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Quando você trabalha com uma empresa de investimento para criar um portfólio, ela solicitará que você escolha qual estratégia deseja usar. Você poderá selecionar em uma lista de verificação pré-existente que pode incluir estratégias como preservação de capital, preservação de capital ajustada à inflação, valor, crescimento, alto crescimento, especulação e renda. Isto é conhecido como mandato de investimento, e os seus gestores de carteira trabalharão para investir de acordo com o mandato.
O investimento em renda é um tipo de estratégia de investimento projetada para produzir fundos dos quais você possa viver. Existem muitos tipos de ações, títulos, ETFs ou outros instrumentos de investimento que podem ser usados para esta estratégia. Se você planeja investir para gerar um fluxo secundário de renda, isso o ajudará a aprender como a estratégia funciona e os métodos que você pode usar.
Principais conclusões
- A estratégia de investimento em renda envolve a construção de um portfólio de ativos adaptado para maximizar sua renda passiva a cada ano.
- As carteiras de estratégia de renda tendem a conter ações blue chip. Essas ações têm balanços conservadores e um histórico de manutenção ou aumento de dividendos.
- Para garantir, um portfólio de estratégia de renda deve ter dinheiro suficiente em mãos para manter pagamentos de pelo menos um ano.
- A desvantagem da estratégia de investimento em renda é que você perde as vantagens dos juros compostos porque a renda que você ganha não é reinvestida.
O objetivo do investimento em renda
A estratégia de investimento em renda envolve a construção de um portfólio de ativos de modo que as participações produzam a maior renda passiva anual possível. A principal razão pela qual os investidores criam carteiras de rendimento para os seus clientes é proporcionar-lhes um fluxo constante de dinheiro extra.
Imagine um professor que ganha US$ 40.000 por ano e seu cônjuge que ganha US$ 55.000 por ano como corretor de imóveis. Sua renda conjunta antes dos impostos é de US$ 95.000. Suponha que uma tia-avó morra e eles ganhem US$ 1 milhão. Ao adotar uma estratégia de rendimento que produza, digamos, pagamentos anuais de 4%, podem obter 40.000 dólares de rendimento a partir da sua carteira todos os anos, o que aumenta o seu rendimento total para 135.000 dólares.
Observação
Se você receber uma grande quantia em dinheiro de uma só vez, como se vender uma empresa, receber uma herança ou ganhar na loteria, poderá usar esses montantes fixos para criar uma carteira de renda e, em essência, obter um segundo salário.
O US$ 1 milhão serviria como uma espécie de doação familiar, usado da mesma forma que um fundo para faculdade. É dinheiro que nunca é gasto, mas dedicado exclusivamente à produção de fundos a serem gastos por outras razões. Essa estratégia é muito comum entre aposentados que precisam de dinheiro extra para custear seus custos básicos de vida num momento em que não trabalham mais ou trabalham muito pouco.
Dado o crescimento da gig economy, esta estratégia pode ser relevante para uma população mais jovem e crescente que exerce empregos com rendimentos voláteis e imprevisíveis. A renda do portfólio pode ser usada para pagar contas, comprar mantimentos, pagar cuidados de saúde, apoiar causas de caridade, cobrir despesas de faculdade de um membro da família ou qualquer outro motivo que o investidor considere adequado.
Tipos de participações em uma carteira de renda
A forma como cada carteira de rendimento é composta varia, o que significa que pode incluir uma ampla gama de tipos de ativos em valores variados. Ainda assim, todos os investidores precisam de se certificar de que dispõem de diversidade em todos os seus activos.
Ações Blue Chip
A maioria das carteiras de estratégia de renda conterá ações blue chip seguras. Estes são de grandes empresas com sólido histórico de distribuição de dividendos. Walmart e Disney são exemplos de ações blue chip.Essas carteiras também estão do lado conservador, com balanços que refletem um histórico de manutenção ou aumento de dividendos por ação, mesmo em tempos difíceis.
Títulos
Obrigações e outros títulos de rendimento fixo também podem ser utilizados. Isso depende das características fiscais da conta. Por exemplo, se você estiver trabalhando com um Roth IRA ou outro abrigo fiscal, não faz sentido manter títulos isentos de impostos. Esse tipo de conta é mais adequado para tratar ativos tributados a seu favor.
Imobiliária
Os imóveis, quer você possua uma propriedade ou tenha um fundo de investimento imobiliário (REIT), também são um ativo comum para usar em uma carteira de investimento de renda. Os REITs acarretarão mais riscos do que a maioria dos outros ativos da carteira porque estão sujeitos às mudanças do mercado. Embora uma certa quantidade de risco não seja uma coisa ruim quando outros ativos existem para equilibrá-lo. Se um investidor souber o que está fazendo e comprar um imóvel no momento certo, um REIT pode criar uma grande riqueza.
Observação
Durante o colapso do mercado de 2008, os REITs como um todo perderam quase 70% do seu valor de mercado, uma vez que os dividendos das rendas foram cortados. Pelo lado positivo, algumas pessoas que compraram REITs durante o pior da recessão recuperaram todo o seu preço de compra em dividendos agregados em dinheiro.
MLPs
As parcerias limitadas principais (MLPs) são um tipo único de parceria limitada negociada publicamente que pode ser comprada em uma bolsa, assim como as ações. As empresas pertencentes a MLPs não pagam imposto de renda federal ou estadual. Em vez disso, os investidores que detêm estes activos devem pagar os impostos devidos sobre a sua parte do rendimento.Devido à poupança fiscal, as MLP tendem a pagar dividendos mais elevados, o que as torna uma escolha inteligente para carteiras de investimento de rendimento.
Dinheiro
As reservas e equivalentes de caixa raramente são usados para ganhar dinheiro. Em vez disso, esta alocação serve como amortecedor ou reserva de liquidez. As versões em grande escala consistem em contas correntes e de poupança seguradas pela FDIC e letras do Tesouro dos EUA. Mas podem ser utilizados em uma carteira de renda quando o objetivo é manter alguma segurança do principal.
Uma carteira de estratégia de rendimento conservadora deve ter dinheiro suficiente em mãos para manter pelo menos um ano de pagamentos, no caso de os outros activos deixarem de pagar distribuições. Contas do mercado monetário, fundos mútuos do mercado monetário e outras contas que rendem juros podem ser ótimos lugares para estacionar fundos excedentes.
Prós e contras do investimento em renda
O claro bônus de optar por essa estratégia é que você obtém uma fonte extra de renda. A renda pode ser modesta. Ainda assim, na maior parte, você pode confiar nisso. Além disso, requer pouco ou nenhum trabalho. Quando adicionado a outras fontes de renda, você pode aumentar seu fluxo de caixa mensal e tornar a vida muito mais fácil.
A única desvantagem é que você perde as vantagens dos juros compostos. Isso porque a renda que você ganha acaba no seu bolso, em vez de ser utilizada para ganhar mais. Suponha que você construa um portfólio com valor inicial de US$ 100.000 que produza pagamentos anuais de 5%. Em 10 anos, você ganhará $ 50.000. Se os pagamentos fossem reinvestidos em vez de retirados, você ganharia $ 62.889 no mesmo período.
Como observação final, é muito mais difícil para um investidor em estratégia de renda usar toda a sua gama de ferramentas. Por exemplo, a alavancagem fiscal diferida ocorre quando você deixa seu capital investido para continuar ganhando juros. Isso pode evitar que você pague impostos pesados ao sacar ou transferir fundos.
