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O depósito remoto é uma forma de processar pagamentos sem enviar cheques em papel ao seu banco ou cooperativa de crédito. Ao digitalizar uma imagem (ou tirar uma foto) de cheques em vez de mover documentos físicos, você obtém depósitos mais rápidos e menos erros.
Quem usa depósito remoto?
Negócios:As empresas foram as primeiras usuárias da tecnologia de depósito remoto. As organizações recebem um grande volume de cheques e precisam disponibilizar fundos rapidamente para operações, folha de pagamento e expansão.
Indivíduos:Os consumidores também apreciam a conveniência de fazer depósitos remotos. Indivíduos ocupados agora exigem contas que lhes permitam depositar cheques com um dispositivo móvel, economizando viagens às agências bancárias.
Outras organizações:Organizações sem fins lucrativos, órgãos governamentais e outras organizações usam depósito remoto. A tecnologia está amplamente disponível e as organizações podem escolher serviços e opções de hardware mais baratos quando isso fizer mais sentido.
Esta página se concentra principalmente no uso comercial. Para obter detalhes sobre como fazer depósitos em contas correntes pessoais, consulte Como fazer depósitos em cheques móveis.
Observação
Para pequenas empresas e organizações que não recebem muitos cheques, um dispositivo móvel é uma solução perfeitamente adequada para depósitos remotos. Para outras situações, o hardware dedicado agiliza o trabalho de um grande número de verificações.
Como funciona a captura remota de depósitos
Imagem:Para depositar cheques remotamente, você precisa capturar uma imagem do cheque. Você envia a imagem para o seu banco e ele inicia o processo de cobrança do dinheiro do emissor do cheque. Como resultado da legislação do Cheque 21, seu banco converte essas imagens em um cheque substituto, que pode substituir o documento original em papel.
Verifique scanners e dispositivos móveis:Tradicionalmente, as empresas usavam máquinas dedicadas de digitalização de cheques. Os scanners de depósito remotos podem custar de algumas centenas a alguns milhares de dólares, dependendo de suas necessidades (como quanto volume você processa). Alguns bancos cobram uma taxa mensal por um scanner e alguns oferecem um scanner gratuito como promoção para ganhar seu negócio. Porém, scanners caros nem sempre são necessários. Para usuários de baixo volume, alguns bancos permitem usar um scanner de computador padrão, um aparelho de fax ou até mesmo a câmera do seu telefone para capturar imagens.
Entrada de dados:Dependendo do seu provedor de serviços, pode ser necessário inserir o valor do seu depósito ou o sistema de depósito remoto pode cuidar de tudo isso para você. A inteligência artificial está melhorando a precisão da leitura automatizada e, quanto maior o número de verificações que você processa a cada mês, mais você poderá apreciar essa função.
Pós-digitalização:Após a digitalização, guarde os cheques em papel até que seu banco permita que você os destrua. Os bancos podem precisar de uma imagem melhor e podem até exigir uma cópia impressa de determinados cheques. Siga as instruções do seu banco e certifique-se de configurar um processo que o ajude a evitar o depósito do mesmo cheque duas vezes.
Disponibilidade de fundos
O principal benefício de um serviço de depósito remoto é que você pode ignorar o “horário bancário”. A maioria dos bancos permite que você processe seus cheques até tarde da noite (até 22h ou mais em alguns fusos horários) para superar o horário limite de depósito daquele dia.
Em muitos casos, o seu banco disponibiliza fundos para você dentro de um dia útil (embora você ocasionalmente enfrente retenções).
Isso é uma ótima notícia, e você pode pensar que é devido à tecnologia, mas aqui está a má notícia: o dinheiro nãorealmentemova-se tão rápido. Seu banco simplesmente presume que os cheques não serão devolvidos, mas pode ser necessário esperar várias semanas após depositar um cheque para ter certeza de que o cheque é válido. Durante esse período, você tem permissão para acessar o dinheiro, mas é responsável pelo depósito. Se o cheque for devolvido ou devolvido por qualquer motivo, o banco deduzirá esses fundos da sua conta e, se a sua conta for negativa, você terá que lidar com as consequências (incluindo o pagamento de quaisquer taxas de cheque devolvido cobradas pelo seu banco).
Observação
Se você está preocupado com os cheques que seus clientes assinam, tome medidas para evitar cheques sem fundos. Você pode até se inscrever em um serviço de verificação de cheques, que ajuda a identificar problemas e que também pode reembolsá-lo se cheques sem fundos escaparem.
Onde obter serviços de depósito remoto
A maioria dos bancos e cooperativas de crédito pode ajudá-lo a configurar depósitos remotos. Se você é um consumidor, é particularmente fácil: baixe o aplicativo do seu banco e provavelmente ele já estará lá.
As empresas podem precisar de hardware especializado e é essencial entender como funciona sua conta comercial (taxas por cada cheque, por exemplo, e métodos alternativos de pagamento do cliente). Você pode até querer terceirizar os pagamentos por meio da gestão de tesouraria ou do serviço de cofre do seu banco.
Por que os bancos oferecem depósito remoto
Os bancos e prestadores de serviços terceirizados estão ansiosos para fornecer serviços de captura remota de depósitos a empresas e consumidores.
- Facilita a vida dos clientes: os depósitos são processados mais rapidamente e são muito mais convenientes.
- O depósito remoto exige menos mão-de-obra para os bancos. O cliente cria a imagem para que o banco não precise fazer isso e não seja necessário nenhum caixa ou agência.
Prós e contras do depósito remoto
O depósito remoto deve economizar seu tempo e pode até economizar dinheiro. Você pode pular idas ao banco, serviços de carros blindados e tempo de espera na flutuação do cheque. No entanto, existem compensações.
Sempre há uma chance de erro com um sistema de depósito remoto. Ao automatizar as coisas, você corre o risco de falhas e erros de hardware – e o problema é ampliado com grandes volumes. Por outro lado, quando o sistema funciona perfeitamente, você praticamente elimina erros humanos.
Observação
Pode ser necessário explorar novas questões legais ao mudar para o depósito remoto. Como você não está enviando cheques ao banco, você deve seguir regras sobre como lidar com os cheques depois de digitalizá-los. Peça sugestões ao seu provedor de serviços de depósito remoto sobre como permanecer em conformidade.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quanto tempo leva o depósito remoto?
Um depósito móvel não demora mais do que um depósito em cheque padrão, a menos que haja complicações com a imagem. Muitos cheques são compensados em menos de um dia útil completo, embora possa levar até dois dias úteis completos.
Como você endossa um cheque para depósito remoto?
Cada banco terá instruções específicas sobre o que escrever no endosso do cheque. Você pode esperar alguma variação de “para depósito móvel”, mas se não tiver certeza do que seu banco precisa que você escreva, entre em contato com o atendimento ao cliente para obter uma resposta.
