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Fazer um orçamento em casal pode ser um processo difícil. É difícil passar da mentalidade de cuidar apenas de suas próprias necessidades financeiras para equilibrar as necessidades e desejos de seu parceiro.
Porém, sem perder tempo falando sobre dinheiro, os casais podem ficar estressados com as finanças no futuro. O sucesso a longo prazo requer um compromisso com o orçamento do casal. Aqui está o que você pode fazer para começar com o pé direito.
Principais conclusões
- Se o seu cônjuge se recusar a combinar as finanças, estabeleça um orçamento familiar para arcar com as despesas domésticas. Você pode procurar aconselhamento para resolver os problemas subjacentes à escolha de não combinar as finanças.
- Se você ainda não é casado, deve montar um orçamento familiar e esperar para conciliar todas as suas finanças. Isso irá protegê-lo financeiramente em caso de separação.
- Seu orçamento deve sempre incluir metas financeiras de longo prazo. Você também deve economizar dinheiro regularmente. Lembre-se de economizar o equivalente a um ano de despesas em seu fundo de emergência.
- Certifique-se de planejar um tempo juntos também. Ideias para encontros baratos podem ajudá-lo a construir seu relacionamento e manter o orçamento.
Comece com o básico
Antes de se sentarem para planejar seu orçamento com seu parceiro, passem algum tempo conversando sobre seus hábitos, objetivos e desejos financeiros. Compreender um ao outro e como vocês dois abordam o dinheiro pode ajudar a fornecer uma base para seguir em frente.
Entenda que estilos diferentes não são “bons” ou “ruins”. Esta fase trata realmente de conhecer a outra pessoa e ser honesto. Quando você divulga tudo, fica mais fácil saber como proceder.
Se o seu parceiro estiver hesitante, talvez seja necessário mudar sua abordagem financeira. Veja se você pode tornar a experiência mais positiva e enquadrar a situação como um trabalho conjunto como uma equipe para obter o melhor início financeiro juntos.
Determine suas necessidades domésticas
Depois de conhecerem os estilos financeiros de cada um, é hora de determinar as necessidades da família. Isso inclui despesas como pagamentos de aluguel ou hipoteca, contas de serviços públicos, mantimentos, pagamentos de carros e pagamentos de dívidas.
Há margem de manobra sobre quanto você gasta nesses itens. Você pode economizar dinheiro comprando um carro mais barato, cortando compras ou reduzindo o tamanho. Lembre-se de que essas obrigações precisam ser cumpridas antes de você gastar em itens de luxo ou extras.
Observação
Quando vocês começarem a fazer um orçamento juntos, talvez seja necessário ajustar as expectativas para que ambos estejam na mesma página. Uma pessoa pode querer economizar mais e viver mais barato, enquanto a outra pode gastar mais.
Como casal, priorizem suas necessidades em detrimento de seus desejos ao fazerem orçamentos juntos. Seja claro sobre o que deve vir primeiro e por quê. Além disso, se um (ou ambos) de vocês tiver dívidas, você precisa descobrir como lidar com isso. Você precisa de um plano para lidar com isso de uma forma que permita que ambos se sintam confortáveis.
Crie metas de longo prazo
É importante estabelecer metas para trabalhar em casal. Essas metas de longo prazo devem fazer parte do seu plano financeiro. O plano pode ajudá-lo a determinar quando você poderá comprar uma casa ou quando começar uma família. Também pode ajudá-lo a planejar a aposentadoria ou as férias dos seus sonhos.
Quando você tem metas específicas para as quais está trabalhando a cada mês, pode ser mais fácil cumprir um orçamento. Se você está apenas limitando gastos e economizando sem um objetivo em mente, é mais fácil justificar gastos excessivos regularmente.
Algumas boas metas iniciais são livrar-se das dívidas e começar a economizar para pagar a entrada da sua casa. Você também deve fazer da poupança para a aposentadoria uma parte importante do seu plano financeiro.
- Crie um plano para saldar sua dívida. Liste suas dívidas da taxa de juros mais alta para a mais baixa e comece a pagá-las uma de cada vez.
- Estabeleça metas claras de economia e determine quando você deseja atingir cada um dos marcos financeiros como casal. Um plano claro o ajudará a estar pronto para comprar uma casa ou dar o próximo passo.
- Descubra para quais contas de aposentadoria com vantagens fiscais começar a contribuir.
Atenda às necessidades individuais
Depois de determinar as necessidades de sua família, comece a falar sobre as necessidades e desejos individuais. Eles podem incluir itens como inscrições em academias, custos de roupas, cortes de cabelo e outros itens nos quais você pode gastar valores diferentes.
Você pode estar inclinado a dificultar o trabalho de seu cônjuge por não reduzir a quantia que ele gasta em videogames, enquanto continua gastando o que seu parceiro pode considerar uma quantia exorbitante em seu cabelo.
Reconheça que suas necessidades e desejos são diferentes uns dos outros e esteja pronto para fazer concessões. Você pode querer estabelecer uma mesada para gastar com suas necessidades, sem prestar contas à outra pessoa.
Observação
Ouça seu parceiro para entender o que é importante para ele. Cada um de vocês deve ter dinheiro para gastar nas coisas que são mais importantes para vocês como indivíduos.
Desde que cada parceiro cumpra o orçamento, não há razão para discutir ou brigar sobre como esse dinheiro é gasto.
Você deve combinar suas finanças?
Uma grande questão que surge ao fazer um orçamento em casal é se as finanças devem ser combinadas. Esta é uma questão de preferência pessoal. No entanto, existem três abordagens principais.
Combine todas as finanças
Praticamente tudo de vocês dois vai para um grande pote. Todas as receitas e despesas são compartilhadas. Os parceiros podem ter pequenas contas para os seus gastos pessoais discricionários, mas, na maior parte, tudo é partilhado.
Separe todas as finanças
Com essa abordagem, cada pessoa tem suas próprias contas. As despesas são divididas e atribuídas a cada parceiro. As contas podem ser divididas com base em uma abordagem 50/50 ou com base na renda de cada pessoa. Em alguns casos, quando um dos sócios é proprietário de uma casa, o outro pode até pagar aluguel.
Híbrido
Outros casais acham que uma abordagem híbrida faz mais sentido. Talvez haja uma conta conjunta para despesas domésticas e outras metas compartilhadas (como férias ou economizar para comprar uma casa). Cada parceiro contribui para a conta conjunta, mas mantém o restante das contas separadas. Novamente, esta pode ser uma situação em que cada pessoa contribui com a mesma quantia ou cada parceiro pode contribuir com uma percentagem do seu rendimento, ou pode haver alguma outra forma de determinar quanto cada pessoa acrescenta.
O importante é discutir como gerir as finanças antes de avançar demasiado no orçamento partilhado. Certifique-se de que ambos sintam que a abordagem é equitativa e que ambos estão adequadamente protegidos em caso de separação.
Configure reuniões de orçamento para controlar seus gastos
Vocês dois precisam participar do monitoramento de seus gastos. Uma reunião semanal de orçamento geralmente funciona. Durante esta reunião, discuta seu progresso em direção a metas compartilhadas e individuais. Fale sobre os gastos da categoria e o que resta.
No início, você pode precisar revisar isso diariamente, mas eventualmente poderá fazê-lo uma vez por semana ou até mesmo sentar-se uma vez por mês. Pode ser útil escolher um bom software financeiro que você possa sincronizar em seus telefones. Na verdade, existem muitos aplicativos disponíveis projetados para que os casais coordenem suas finanças. À medida que você melhora o cumprimento do seu orçamento, essas reuniões podem ser mais curtas e igualmente eficazes.
Tenha em mente que ao discutir finanças é importante manter a calma. Se um dos cônjuges cometer um erro, encontre uma solução e siga em frente. Não ajuda insistir nos erros ou ficar chateado.
Conclusão
Não deixe que o orçamento cause estresse excessivo em sua parceria. Quando você começa a explorar a possibilidade de conciliar finanças e viver a vida juntos, o melhor é estabelecer bons hábitos desde o início, permitindo evitar desentendimentos sérios mais tarde.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quais são os melhores aplicativos de orçamento para casais?
Os melhores aplicativos de orçamento para casais são aqueles que podem ser sincronizados em vários dispositivos para que cada um de vocês possa acessá-los em seu próprio telefone ou computador. Boas opções para experimentar incluem Mint, Mvelopes e Goodbudget. Talvez seja necessário experimentar alguns aplicativos diferentes para encontrar aquele que funciona melhor para você e seu parceiro.
Como você cria um orçamento?
Para criar um orçamento, comece avaliando todas as suas fontes de renda. Depois de saber sua renda mensal, subtraia as despesas obrigatórias, como aluguel, seguros e serviços públicos. Em seguida, subtraia os pagamentos da dívida, como cartões de crédito ou empréstimos estudantis. O valor restante é o que você pode aplicar em metas de poupança e despesas discricionárias.
