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Uma coisa é saber que você precisa de um orçamento e outra é fazer um e cumpri-lo.
De acordo com uma pesquisa da empresa de gestão de finanças pessoais Mint, 65% dos americanos não têm ideia de quanto dinheiro gastaram no mês passado.Outras pesquisas mostraram que o dinheiro é a principal fonte de estresse para muitos americanos, ainda mais do que as relações pessoais ou de trabalho.
Fazer um orçamento – e cumpri-lo – pode ajudar a aliviar o estresse financeiro. A maioria das pessoas que mantêm um relatório orçamentário se sentem mais no controle, mais confiantes e mais seguras.
Convencido, mas não sabe como proceder? Essa abordagem de várias etapas para o orçamento pode ajudá-lo a começar. Pare de inventar desculpas orçamentárias e evite erros orçamentários com estas dicas úteis.
Antes de fazer o orçamento
Mais de 32% das pessoas que não têm orçamento dizem que não ganham dinheiro suficiente para precisar de um – ou que são demasiado pobres para ter um orçamento.Isto realça um dos principais obstáculos para muitos: para começar, não acreditar no processo orçamental.
Antes de fazer um orçamento, você precisa decidir o que deseja que seu plano faça por você. Considere estas atividades para ajudá-lo a fazer um brainstorming:
- Escreva três ou quatro coisas que você deseja realizar nos próximos cinco a 10 anos. Isso pode incluir coisas como comprar uma casa própria, constituir família ou administrar seu próprio negócio.
- Anote duas coisas que você deseja realizar no próximo ano em relação às suas finanças. Talvez você queira saldar dívidas, criar um fundo de emergência ou iniciar uma nova carreira.
- Escreva uma coisa que você deseja realizar no próximo mês. Isso pode significar economizar uma certa quantia de dinheiro ou não usar o cartão de crédito por pelo menos 30 dias.
Configure seu orçamento
Depois de decidir quais são seus objetivos, você pode definir seu orçamento. Para começar, reúna toda a documentação necessária, como extratos bancários ou contas de investimento. Você desejará calcular sua renda mensal esperada, bem como suas despesas mensais típicas, e dividir tudo em categorias. Se sua renda for maior que suas despesas, você começou bem.
Observação
Certifique-se de identificar despesas fixas e despesas variáveis em seu orçamento. Enquanto despesas fixas são aquelas pelas quais você paga o mesmo valor todas as vezes, como cabo ou conta de água, despesas variáveis, como mantimentos, tendem a mudar mensalmente, dependendo de suas necessidades.
Você não precisa manter seu orçamento manualmente. Considere usar um software de orçamento para ajudá-lo a controlar as despesas. Alguns programas carregarão as transações dos últimos três meses e você poderá basear seu orçamento nisso. Outros têm recursos exclusivos que podem enviar um aviso quando você estiver prestes a ultrapassar o orçamento.
Acompanhe seu orçamento
Depois de criar seu orçamento, você estará pronto para a parte difícil: segui-lo. Esta etapa ocorre quando muitas pessoas que tentam fazer um orçamento tendem a falhar.
Pode ser demorado controlar suas despesas, registrar suas transações todos os dias e subtraí-las da categoria orçamentária correta. Ainda mais desafiador: garantir que suas despesas não excedam sua receita. Você pode usar um software de computador, fazer um orçamento antigo com caneta e papel ou confiar no sistema de envelopes para fazer seu orçamento funcionar para você.
Observação
Reserve um tempo para revisar seu orçamento todas as noites durante o primeiro mês para ajudá-lo a monitorar suas categorias.
Avalie seu orçamento
Após um mês, você precisará avaliar seu orçamento. Isso é essencial para que funcione.
O ideal é que você planeje avaliar seu orçamento mensalmente durante pelo menos os primeiros seis meses. Isso o ajudará a aprender a identificar os pontos fracos do seu orçamento. Em seguida, você pode fazer ajustes nas áreas onde pode ter estimado o valor errado.
No primeiro mês, você não deve fazer grandes cortes, mas a cada mês depois disso, tente reduzir para economizar mais. Após os primeiros dois meses, você poderá reduzir seus gastos ainda mais do que pensava originalmente e aumentar o valor investido em suas metas. Tenha em mente que não há problema se você perceber que precisa aumentar os gastos em uma categoria; apenas certifique-se de subtrair esse valor de outra categoria para manter seu orçamento equilibrado.
Defina metas para o seu orçamento
Depois de atingir seus objetivos originais, você pode definir novos. Ao continuar a definir metas para o futuro, você continuará a direcionar seus hábitos financeiros na direção certa e também navegará melhor onde precisa cortar gastos. Você também pode se recompensar por cumprir novos limites de gastos. Por exemplo, você pode desfrutar de uma boa refeição fora de casa se atingir as metas que definiu para o seu orçamento de compras todos os meses.
Cortar gastos
Todos os anos, você deve avaliar as áreas onde pode cortar gastos. É fácil presumir que suas contas estão imutáveis e que você não pode fazer nada para reduzi-las. No entanto, se você fizer compras a cada um ou dois anos, poderá encontrar ofertas em despesas como internet, seguro de carro ou assinatura de academia. Você pode descobrir que economiza bastante dinheiro com apenas algumas horas de pesquisa prévia. Ao fazer isso, avalie se você precisa do nível de serviços que está recebendo e reduza se puder fazê-lo confortavelmente.
