Como fazer seguro de um carro com danos anteriores

Nem todo mundo é fanático por ter um carro impecável. Às vezes, um pequeno dano é tolerável, especialmente se sua conta bancária estiver baixa. Se você teve algum dano menor, você pode querer ficar sem os reparos.

Ainda assim, isso não significa necessariamente que você não queira proteção de seguro automóvel. Se você pode segurar um veículo previamente danificado, entretanto, dependerá de alguns fatores.

Danos anteriores não são cobertos pelo seguro automóvel

Comecemos pelo princípio: qualquer dano anterior nunca é coberto por uma nova apólice de seguro automóvel.

Por exemplo, digamos que você comprou um carro usado de um amigo. Seu amigo tinha uma franquia de $ 1.000 na cobertura abrangente e de colisão para reduzir o custo do seguro automóvel. Um cervo ricocheteou no painel traseiro, deixando uma marca perceptível. O reparo custa US$ 900, portanto, com uma franquia de US$ 1.000, o seguro não ajudará. Em vez de pagar pelos reparos, seu amigo está vendendo o veículo para você.

Nenhuma apólice de seguro cobrirá esses danos. O seguro foi projetado para protegê-lo de custos de reparos futuros, e não dos existentes.

Cobertura que você pode obter

A cobertura de responsabilidade geralmente é exigida por lei e você poderá obtê-la independentemente de o seu veículo apresentar danos. Isso porque a cobertura de responsabilidade não protege seu carro contra danos físicos. No entanto, protege os condutores do veículo contra danos à propriedade de terceiros e lesões a eles e aos seus passageiros.

Certifique-se de que os danos ao seu veículo não sejam uma preocupação de segurança. Danos à estrutura principal ou ao airbag podem impedir que você obtenha cobertura de seguro ou, pelo menos, aumentar os custos.

Cada estado tem seu próprio conjunto de regras relativas às leis de cobertura de responsabilidade mínima. Sempre que você lê sobre seguro de carro, geralmente descobrirá que os valores mínimos recomendados de cobertura não são suficientes. Considere ir além da cobertura mínima e adquirir os limites de responsabilidade recomendados de US$ 100.000/US$ 300.000. Nesse caso, US$ 100.000 seria o valor máximo que sua seguradora pagaria por pessoa, até US$ 300.000 por acidente. Também é recomendada cobertura de danos materiais de $ 100.000. Todos estes valores são possibilidades realistas num acidente grave.

Rejeição dói

Se um veículo apresentar mais do que pequenos arranhões e amassados, muitas seguradoras preferenciais não desejarão fornecer cobertura para danos físicos. Danos físicos incluem cobertura abrangente e cobertura de colisão.

• Cobertura de colisão: A cobertura de colisão auxilia quando você acidentalmente danifica seu veículo ao atingir um objeto inanimado ou outro veículo.
• Cobertura abrangente: A cobertura abrangente cobre sinistros que não envolvam colisão. Se você atropelar um cervo, sofrer um incêndio no carro, roubo, vandalismo, pára-brisa rachado ou sofrer danos relacionados ao clima, a abrangente pagará o custo dos reparos menos sua franquia.

Opções para cobertura de danos físicos

Será difícil conseguir que uma seguradora preferencial permita cobertura de danos físicos em um veículo com danos preexistentes. Você pode ter mais sorte ao comprar com uma seguradora fora do padrão. Uma transportadora não padronizada procura motoristas de alto risco e oferece taxas especializadas e mais altas com base nesse nível de risco.

Se você buscar cobertura, esteja preparado para algumas coisas:

• Sempre divulgue o dano: Não tente esconder o dano atual. A última coisa que você deseja é ser investigado por fraude em seguros. Definitivamente não vale a pena o risco ou o problema.
• Um agente documentará o dano: provavelmente a seguradora desejará que o dano seja documentado. Eles provavelmente terão um formulário para preencher onde listam uma descrição dos danos. O agente vai querer ver o veículo e tirar fotos dos danos.
• Apresentando uma reclamação: Se você registrar uma reclamação, a seguradora terá os danos anteriores registrados. Não serão cobertos reparos de danos pré-existentes.

Se você registrar uma reclamação sem relatar danos anteriores

Não entrar em pânico! Não é tão incomum registrar uma reclamação por uma quantidade significativa de danos enquanto há alguns danos relativamente pequenos em seu veículo que nunca foram reparados. Os avaliadores de seguros já viram de tudo. E na maioria dos casos, um avaliador será capaz de ver a diferença entre o dano anterior e a reclamação atual que você está registrando. 

Seja sempre honesto. Informe o seu avaliador de seguro automóvel sobre os danos anteriores. Quanto mais próximo você for com os detalhes dos eventos, melhor. Não tente esconder danos anteriores ou negar a sua existência. Se o seu novo dano se sobrepuser diretamente ao dano anterior, o avaliador poderá autorizar o reparo de tudo sob uma única reclamação. É improvável que surjam acusações de fraude em seguros de automóveis, desde que você seja transparente com seu avaliador de seguros.

Em última análise, eles podem lidar com sua reivindicação de duas maneiras:

• Múltiplas reivindicações: O avaliador pode decidir que reivindicações separadas precisam ser apresentadas para cobrir os danos preexistentes e atuais. Serão cobradas duas franquias e todos os reparos poderão ser feitos de uma só vez, desde que você tivesse a cobertura adequada listada em sua apólice no momento do dano anterior.
• Ignore o dano anterior: Se você não estiver preocupado com os danos anteriores, o avaliador provavelmente dirá à oficina apenas para se preocupar com os novos danos. Você precisaria pagar a franquia do sinistro atual e os reparos seriam feitos apenas para este acidente específico.

O seguro automóvel está frequentemente repleto de situações especiais. Muita coisa pode acontecer a um carro e cada circunstância é diferente. É sempre melhor procurar o conselho de um agente de seguros licenciado quando tiver dúvidas complicadas sobre seguro automóvel.