Como fazer dinheiro ser importante para seu filho adolescente

Desde a criação de potes de poupança, gastos e doações até a explicação dos impostos por meio da avó ou do corpo de bombeiros do bairro, as lições sobre dinheiro precisam ser relacionadas à vida do seu filho. Pelo menos é assim que David Pickler – diretor da American Public Education Foundation (APEF) – vê as coisas.

Crianças e adolescentes também consideram os pais como exemplo – o primeiro exemplo – de como lidar com o dinheiro, disse Pickler à Saude Teu.

“Acho que se um pai for capaz não apenas de falar o que falar, mas de realmente fazer o mesmo e realmente exibir esse bom comportamento e boas disciplinas, isso pode realmente influenciar as crianças”, disse ele.

Além de liderar a APEF em seus esforços para promover a educação pública de alta qualidade nas escolas dos EUA, Pickler é consultor patrimonial, advogado e planejador financeiro. Através das suas várias funções, ele fez da gestão do dinheiro uma prioridade, e a sua própria infância mostrou-lhe em primeira mão como é crucial introduzir lições básicas de literacia financeira numa idade jovem.

Para ajudar os pais a ensinar crianças de todas as idades sobre dinheiro, conversamos com Pickler sobre a importância da responsabilidade, das conversas precoces e de mostrar aos adolescentes um lado do dinheiro com o qual eles podem se identificar. 

Esta entrevista foi editada para maior extensão e clareza.

Tornando o dinheiro confiável

Como você recomenda que os pais discutam o conceito de poupança e a criação de metas financeiras para ajudar os adolescentes a realmente ‘conseguirem isso’?

Para a maioria das pessoas, há [normalmente] três coisas que querem fazer com o seu dinheiro: há algo em que querem gastá-lo, há algo para o qual querem poupar e há algo que escolhem – com base nos seus valores – para doar. Com base nisso, acho que é aí que os pais podem dizer: ‘Tudo bem, toda semana vou te dar algum dinheiro para essas coisas e você vai fazer escolhas’.

E então fazê-los gastar o dinheiro e tomar decisões. Talvez eles usem o método jar para definir metas financeiras. Então, quando começam a trabalhar, já têm uma compreensão básica sobre o que são os impostos e como podem poupar para atingir os seus objectivos, que é realmente pagarem-se a si próprios de forma eficaz. Trata-se apenas de torná-lo real. Torne-o tangível e relevante na vida de cada criança, e esperamos que isso comece a ressoar.

Com base em nossa pesquisa, os impostos tendem a ser um tema confuso para adolescentes e jovens adultos, mas também é um tema sobre o qual eles desejam saber mais. Então, quando os adolescentes começam a ganhar dinheiro, como os pais podem iniciar uma conversa sobre impostos e resolver as complexidades?

É sempre uma coisa chocante, a primeira vez que uma criança traz para casa um contracheque e fica cambaleando: ‘Pensei que estava ganhando essa quantia de dinheiro e, depois que essas retenções acabarem e os impostos forem pagos, vou receber muito menos!’ Mais uma vez, acho que começa dando-lhes uma compreensão básica de quais coisas pagamos com nosso dinheiro e quais coisas são pagas pelo governo. Como esse dinheiro dos impostos é usado? Certamente podemos sempre discutir se são usados ​​de forma adequada ou não, ou o que quer que seja, mas penso que muitas vezes eles precisam de uma compreensão do papel básico do governo e do papel básico das empresas.

Você também pode dar-lhes uma compreensão básica sobre o que são alguns desses serviços governamentais, usando exemplos da vida real. ‘Vamos visitar a vovó, e você sabe que a vovó não trabalha mais, mas ela recebe um cheque do governo todos os meses porque, quando ela tinha a nossa idade e ia trabalhar, eles tiravam um pouco de dinheiro de cada contracheque e guardavam aqui para que ela recebesse um cheque todos os meses quando fosse mais velha.’ É importante falar sobre isso de uma forma que seja significativa para as crianças, enraizada na experiência de sua própria família.

O que podem os pais fazer para colmatar as lacunas de literacia financeira que as crianças não necessariamente obtêm na escola? 

Vamos começar com um exemplo: tenho uma neta de 6 anos. Quando ela tinha 4 anos, meu filho e minha nora colocaram três potes no quarto dela e deram uma pequena mesada para ela. Um pote era um pote para economizar, um pote era um pote para gastar e um pote era um pote para doar. Literalmente, toda semana quando ela recebia sua mesada – acho que eram três ou quatro quartos – ela tinha que colocar uma certa quantia em cada um daqueles potes. Então, sempre que ela queria comprar alguma coisa, eles diziam: ‘Bem, quanto você tem no seu pote de gastos?’ 

Comece com essas coisas desde cedo. Você pode educar as crianças sobre finanças falando sobre a fada dos dentes! São alguns dos níveis mais básicos da economia. Se você quiser que a fada dos dentes lhe pague, então você realmente terá que tossir o dente e salvá-lo. Minha mesma neta, aparentemente durante o sono, engoliu um dos dentes, e então mamãe e papai disseram: ‘Desculpe, a fada dos dentes não veio. Aquele que você engoliu, você tem que segurá-lo.’

Não precisa ser elaborado, mas há um grande número de ferramentas disponíveis que podem começar a conversar com as crianças sobre dinheiro. O problema para muitos pais é que eles não se sentem [bem] conversando com os filhos sobre dinheiro, porque nunca sentiram que tiveram uma boa formação.

O poder do comportamento

Se um pai não se sente confiante ao falar sobre dinheiro, por qualquer motivo, por onde deve começar?

Os pais não precisam ter uma educação financeira muito complicada ou extensa. Todos os dias, há oportunidades para compartilharmos informações básicas. Há coisas como quando eles vão ao supermercado, ou ao posto de gasolina, ou quando uma pessoa no caixa está lhe entregando uma conta – converse com [seus filhos adolescentes] sobre como você lida com isso.

A realidade é que qualquer coisa que os pais possam fazer, eles podem compartilhar sua experiência ou fornecer uma ferramenta de ensino. Para muitas crianças, pode ser algo tão simples como um subsídio para ajudar a desenvolver uma compreensão da ligação entre realizar determinadas tarefas ou trabalho e ganhar uma recompensa financeira. Mas também é preciso haver consistência. Se não fizerem isso, não serão pagos. Eles não aparecem com o dente, a fada do dente não aparece para eles.

Você tem alguma lembrança marcante de como seus pais lhe ensinaram ou não sobre administração de dinheiro?

Meus pais não tinham boa disciplina financeira e, na verdade, foram um exemplo um tanto negativo para mim. Sempre fui um empreendedor, [estava] cortando grama para ganhar dinheiro extra e fazer coisas diferentes. Sempre me lembro de colecionar garrafas de Coca-Cola e de entregá-las também. Eu sempre fazia isso porque ficou bastante óbvio para mim que meus pais não tinham muito dinheiro extra e eu tinha coisas para começar a economizar. Nunca esquecerei que, quando eu tinha uns 10 anos, meu pai veio até mim e pediu um empréstimo. Ele estava passando por algumas dificuldades financeiras e chegou a dizer: ‘Vou retribuir isso em algum momento’, mas nunca o fez.

Isso está comigo até hoje. Então, para mim, meu pai foi uma influência negativa em termos de me mostrar o quenãopendência. Quer seja uma influência positiva ou negativa, essas experiências são muito impactantes para as crianças. Em alguns casos, se os pais manifestarem um comportamento irresponsável, os filhos podem optar por espelhar isso; noutros casos, os filhos podem optar por rejeitar isso. Provavelmente sou mais exceção do que regra em termos de como fiz isso, mas acho que o que os pais fazem é claramente uma influência incrível sobre eles.