Como faço pagamentos extras em meus empréstimos?

Como os pagamentos extras são aplicados ao seu empréstimo?

Ao pagar pagamentos extras diretamente sobre o principal, você está reduzindo o valor sobre o qual está pagando juros. Pode ajudá-lo a saldar sua dívida com muito mais rapidez. Alguns empréstimos pegarão os pagamentos extras que você fizer e os aplicarão aos juros acumulados desde o seu último pagamento e, em seguida, ao valor principal do empréstimo. Outros bancos lhe darão a opção de aplicar o valor total diretamente ao principal do empréstimo, independentemente de quando você o fizer.

Se o seu banco receber o pagamento extra e aplicá-lo primeiro aos juros, você poderá contornar isso pagando os pagamentos extras ao mesmo tempo em que faz o pagamento mensal. Dessa forma, o dinheiro irá para o principal. Se você tiver a opção de fazer um pagamento apenas do principal, marque a caixa no recibo de pagamento e verifique novamente para ter certeza de que eles estão sendo aplicados diretamente ao seu empréstimo.

O segredo é fazer pagamentos extras de forma consistente para que você possa pagar o empréstimo mais rapidamente. No entanto, apenas fazer pagamentos extras com o dinheiro recebido de bônus ou declarações de impostos é melhor do que apenas pagar o empréstimo. Se quiser pagar seu cartão de crédito, você precisará fazer mais do que o pagamento mínimo todos os meses para atingir sua meta. 

Existem taxas para pagamentos extras ou pagamentos apenas do principal?

É importante compreender totalmente os termos do empréstimo. Alguns bancos cobrarão uma taxa se você fizer um pagamento extra do empréstimo todos os meses. Outros cobrarão se você fizer um pagamento apenas do principal. Você poderá evitar as taxas se adicionar valores de pagamento adicionais ao seu pagamento mensal.No entanto, alguns empréstimos cobrarão uma taxa se você pagar o empréstimo antecipadamente.

Uma hipoteca pode ter uma cláusula em que você não pode pagá-la antecipadamente dentro de uma determinada porcentagem de tempo para evitar o refinanciamento imediato. Embora possa ser frustrante pagar uma taxa, você provavelmente ainda economizará dinheiro em juros se pagar antecipadamente. No entanto, isso pode mudar onde você coloca essa dívida em seu plano de pagamento de dívidas. Além disso, se você estiver próximo do momento em que a penalidade será suspensa, poderá acabar economizando dinheiro ao esperar que esse período passe. O pagamento de juros de alguns meses provavelmente será inferior a uma multa de US $ 1.000.

Escolha a melhor estratégia para pagamentos extras

Depois de entender as taxas associadas aos pagamentos extras e a forma como seus pagamentos são aplicados ao principal, você poderá definir a melhor estratégia para pagar seu empréstimo mais rapidamente. Pode ser necessário pagar apenas uma grande parcela mensal do empréstimo para evitar taxas e pagá-lo o mais rápido possível. Se você recebe vários pagamentos por mês, pode ser necessário colocar o dinheiro para pagamentos na poupança para não ficar tentado a gastá-lo. 

Se o seu banco não cobrar nenhuma taxa extra, você poderá optar por fazê-lo sempre que receber o pagamento. Isso tornará mais fácil aplicar o dinheiro extra que você receber assim que recebê-lo. Essa estratégia impedirá que você gaste o dinheiro antes que ele saia das dívidas. Também é importante escolher cuidadosamente a ordem de pagamento de suas dívidas.

Concentrar-se em apenas uma dívida de cada vez o ajudará a maximizar seus pagamentos extras e a sair das dívidas mais rapidamente. Isso ocorre porque reduzirá o principal de um empréstimo e reduzirá o valor que você está pagando de juros. Pagar primeiro seus empréstimos com juros mais altos pode ajudá-lo a economizar dinheiro e acelerar o processo.

Fazendo o último pagamento

Quando estiver pronto para pagar o empréstimo, você precisará entrar em contato com seu banco e saber o valor do pagamento final. Os juros podem acumular diariamente e, portanto, o valor mudará. Seu banco pode cotar o valor do pagamento para um determinado número de dias. Você pode fazer o pagamento pessoalmente se quiser pagar o valor extra, ou pode enviar o pagamento final por correio ou pagar online.

Você deve verificar o próximo extrato para ter certeza de que pagou tudo e de que não deve nenhum juro adicional sobre o empréstimo. Se for um empréstimo para um carro, você deve esperar que o banco lhe envie o título do seu carro pelo correio nas próximas semanas. Em alguns estados, pode ser necessário entrar em contato com o DMV local para remover o titular da garantia do título.

Se for um cartão de crédito, você só precisará verificar seu próximo extrato para ter certeza de que não deve juros adicionais. Não deixe de conferir os extratos e seu saldo. Você não quer acabar com seu crédito porque se esqueceu de pagar a última parcela dos juros acumulados. Ir ao banco para fazer o último pagamento pode ajudar a evitar essa situação.