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Seu limite de crédito é o valor máximo que o emissor do cartão de crédito concordou em permitir que você cobre na conta do cartão de crédito. Exceder seu limite de crédito pode gerar uma taxa de limite de crédito.
Quando a Lei do CARTÃO de Crédito de 2009 exigiu que os emissores de cartão de crédito permitissem que os titulares do cartão aceitassem cobranças de limite de crédito, muitos dos principais emissores de cartão de crédito se livraram completamente das cobranças de limite de crédito. Ainda assim, muitos cartões de crédito continuam a cobrar uma taxa para os titulares de cartão que excedem seus limites de crédito.
Taxas e penalidades por ultrapassar seu limite de crédito
Se o emissor do seu cartão de crédito cobrar uma taxa acima do limite, a taxa pode chegar a US$ 35. Pode ser cobrada de você uma taxa acima do limite por mês por até três ciclos de faturamento se o saldo do seu cartão de crédito permanecer acima do limite para cada ciclo de faturamento.
Ou o emissor do cartão pode cobrar taxas adicionais acima do limite se você pagar o saldo e exceder o limite de crédito novamente ou se obtiver um aumento no limite de crédito e exceder o novo limite de crédito.
Em segundo lugar, quando você ultrapassa seu limite de crédito, sua taxa de juros pode aumentar até a taxa de inadimplência ou penalidade do cartão, que em alguns casos chega a 30%. Esse aumento da taxa de juros torna mais caro manter o saldo do cartão de crédito além do período de carência, porque serão cobrados encargos financeiros mais elevados em seu saldo.
Por último, sua pontuação de crédito é afetada. Como 30% da sua pontuação de crédito compara o seu nível de dívida com os seus limites de crédito, ou seja, a sua utilização de crédito, ter um saldo acima do limite custará pontos de pontuação de crédito.
Como você pode evitar taxas de limite de crédito
É possível evitar a cobrança de uma taxa de limite de crédito. É preciso um pouco de ação e monitoramento de sua parte.
- Não opte por taxas de limite de crédito. O emissor do seu cartão de crédito precisa da sua permissão antes de poder cobrar uma taxa de limite de crédito. Você pode “desativar” transações acima do limite. Depois disso, qualquer transação que possa ultrapassar o limite será recusada e nenhuma taxa acima do limite será cobrada.
- Conheça o seu limite de crédito. É muito mais fácil ultrapassar o seu limite se você não sabe o que é. Para descobrir seu limite de crédito, verifique seu extrato de faturamento, faça login em sua conta on-line ou ligue para o atendimento ao cliente do cartão de crédito usando o número indicado no verso do seu cartão de crédito. Se o emissor do seu cartão de crédito tiver um aplicativo para smartphone, você poderá baixá-lo para acessar sua conta antes de fazer qualquer nova compra com cartão de crédito. Como os credores às vezes aumentam e diminuem os limites de crédito, é uma boa ideia monitorar seu limite regularmente.
- Inscreva-se em alertas de saldo. Alguns cartões de crédito enviarão um e-mail ou mensagem de texto quando seu saldo estiver dentro de uma determinada porcentagem ou valor em dólares do seu limite de crédito. Verifique sua conta online ou entre em contato com o atendimento ao cliente para ver se o emissor do seu cartão de crédito oferece esses tipos de alertas.
- Mantenha seu saldo baixo. Um saldo baixo – 30% do seu limite de crédito ou menos – dá-lhe espaço para fazer compras sem ultrapassar o seu limite. Além disso, é melhor para sua pontuação de crédito. Em um cartão de crédito com limite de crédito de $ 1.000, mantenha um saldo de $ 300 ou menos.
- Se você não tiver certeza, verifique. Sempre que você não tiver conhecimento do seu saldo e limite de crédito, verifique o crédito disponível antes de fazer uma compra. Muitos cartões de crédito possuem uma linha automatizada disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, para verificação desse tipo de informação. Use o número de atendimento ao cliente no verso do cartão de crédito. Se você tiver celular, pode até ligar da loja antes de fazer a compra.
O que fazer se for cobrada uma taxa de limite de crédito
O emissor do seu cartão de crédito pode estar disposto a renunciar à taxa acima do limite na primeira vez que você ultrapassar o seu limite de crédito. Basta ligar para o emissor do seu cartão de crédito e perguntar se você pode isentar a taxa. Eles podem estar dispostos a remover a taxa de sua conta, desde que você a mantenha em situação regular.
Caso contrário, se você não conseguir remover a taxa, pague seu saldo bem abaixo do limite de crédito para evitar a cobrança de uma taxa no próximo mês. Você terá que reduzir o saldo do seu cartão de crédito o suficiente para que os juros e taxas não o coloquem acima do seu limite de crédito novamente no próximo mês.
