Como evitar credores duvidosos online

A internet torna tudo mais fácil. Você pode se considerar um conhecedor de tecnologia e confortável para realizar tarefas on-line, desde pedir uma pizza até pagar suas contas. Mas os riscos são maiores quando você solicita um empréstimo on-line: você precisa fornecer informações confidenciais a alguém que talvez não conheça e provavelmente está falando de uma quantia relativamente grande de dinheiro.

A maneira mais segura de pedir empréstimo online é garantir que você está lidando com um credor confiável e ficar atento aos sinais de alerta. Você corre o risco de duas consequências principais ao pedir dinheiro emprestado online.

• Perder dinheiro:Credores falsos podem facilmente abrir uma loja, prometer o mundo e cobrar taxas altas pela aprovação de seu empréstimo. Mas você pode não receber o que pagou.
• Pagando muito:Mesmo se você receber um empréstimo, poderá acabar pagando uma quantiamuito(em taxas e juros) para um mau credor – gastando milhares de dólares a mais do que o necessário. Credores respeitáveis ​​oferecerão o mesmo financiamento por menos.

Roubo de identidadeacontece quando você fornece suas informações pessoais a ladrões de identidade ou as envia para um site que não protege adequadamente suas informações (mesmo que eles não coletem as informações com a intenção de roubar sua identidade).Itens comumente encontrados em pedidos de empréstimo são úteis para possíveis ladrões de identidade: seu número de Seguro Social, data de nascimento, endereços atuais e anteriores e outros dados pessoais.

Escolhendo o credor certo

Lidar com um credor legítimo e confiável evitará a maioria dos problemas. Sempre pesquise os credores que você está considerando e leia as avaliações positivas e negativas. Lembre-se de que nem tudo na internet é verdade e você pode estar lendo críticas de funcionários ou vigaristas. É mais seguro pedir emprestado a um credor de quem você ouviu falar de uma fonte em que confia.

Antes de se inscrever, verifique se há reclamações junto ao Bureau de Proteção Financeira do Consumidor dos EUA (CFPB), que mantém um banco de dados de reclamações sobre produtos financeiros.Essas reclamações e qualquer resposta do credor são publicadas online no prazo de 15 dias.

Referências confiáveis ​​vêm de fontes que você sabe que não são apenas trapaças para um credor. Pergunte a seus amigos e familiares onde eles pediram empréstimo e como foi o processo para eles. Você também pode ouvir falar de bons credores em sites e podcasts de alta qualidade. Quanto melhor for a sua fonte, mais confiante você poderá ficar ao contrair um empréstimo (e menor será a probabilidade de se ver em apuros).

Fontes menos confiáveis ​​devem ser evitadas:

• Um e-mail aleatórionão é uma boa fonte de informação. Os spammers os enviam aos milhões e você nunca sabe com quem está realmente lidando. O mesmo se aplica à correspondência tradicional que chega em sua casa.
• Chamadas não solicitadas, especialmente de números bloqueados, também são notoriamente usados ​​em golpes. Mesmo que a chamada pareça originar-se de um número local, o chamador pode estar do outro lado do mundo. Com ferramentas online, qualquer pessoa em qualquer lugar pode obter um número de telefone que pareça local.

Se você estiver lidando com um credor que não é um nome familiar, tenha cuidado extra.

Fique atento às bandeiras vermelhas

Às vezes, os vigaristas se entregam. Ao começar a conversar com um credor, preste atenção em como ele opera antes de entregar suas informações pessoais – ou seu dinheiro. Se você observar qualquer um dos sinais de alerta abaixo, encontre um credor diferente.

Taxas iniciais

Credores respeitáveis ​​não exigem taxas antecipadas.O “golpe de taxa antecipada” é comumente usado por ladrões, que convencem você a pagar uma taxa para que eles processem sua inscrição. Existem empréstimos legítimos cujo pedido custa dinheiro, mas são normalmente grandes, como empréstimos à habitação (talvez seja necessário pagar por uma verificação de crédito ou uma avaliação), e essas taxas são claramente explicadas – muitas vezes em documentos oficiais de divulgação. Se você estiver obtendo um empréstimo pessoal ou um empréstimo para adquirir um automóvel, taxas iniciais devem ser evitadas. Se você acabar pagando uma taxa, pode ter certeza de que eles continuarão tentando obter “uma última taxa” de você (repetidamente) até você entender.

Aprovação Garantida

Os credores não estão no negócio para perder dinheiro, por isso não podem garantir que emprestarão a alguém. Alguns credores estão dispostos a assumir mais riscos do que outros, mas ainda precisam saber algo sobre suas finanças e mitigar seu nível de risco. Se você não tem nenhum (ou é ruim) histórico de crédito, nenhuma renda e nenhum ativo para usar como garantia, como um credor pode ter certeza de que receberá seu dinheiro de volta? Os credores que aprovam “qualquer pessoa” são muitas vezes mais espertos do que parecem – encontraram uma forma de obter lucros elevados em troca de assumir grandes riscos (o que significa que está a pagar muito), ou estão a tentar roubar dinheiro ou dados.

Solicitação de fundos por transferência bancária ou Western Union

Se você está solicitando um empréstimo, você está tentandopegardinheiro – então por que você precisa enviar dinheiro? Novamente, alguns empréstimos exigem taxas legítimas, mas geralmente você pode pagar com cheque ou cartão de crédito – ou pagar as taxas com o produto do empréstimo. Se os credores exigirem pagamento por transferência bancária ou outros serviços de pagamento instantâneo (como Western Union ou MoneyGram), é quase certo que se trata de uma fraude. Depois de enviar os fundos, o dinheiro desaparece para sempre e é quase impossível descobrir quem os recebeu. Por outro lado, um credor que aceita cheques precisa de uma conta bancária para depositar esses cheques (que as autoridades podem encontrar facilmente), e os processadores de cartão de crédito são rápidos em fechar fornecedores com um grande número de reclamações.

Vendas e serviços não profissionais

Os bancos não são conhecidos por sua interação calorosa e confusa, mas você não deve ter a sensação de que está lidando com uma operação noturna. Um site primitivo cheio de palavras com erros ortográficos e outros erros pode ser um sinal de que você está lidando com criminosos. Erros de segurança do seu navegador também são um mau sinal. Por fim, observe como a equipe de vendas fala com você: o comportamento abusivo e de alta pressão é um aviso claro do que está por vir.

O jogo do nome

As primeiras impressões são importantes, e os golpistas sem nada substancial a oferecer escolhem nomes que soam oficiais (ou nomes confusos). A palavra “Federal” no nome de um credor não significa que o governo dos EUA endossa o credor. Copiar o nome de um grande banco com uma ou duas letras alteradas é outra tática sorrateira.

Empréstimos Perigosos

Alguns empréstimos são perigosos, não importa de quem você peça o empréstimo, e é fácil encontrá-los online.

Empréstimos carospode levar a uma espiral de dívidas que o deixará numa posição pior do que estava originalmente. Os empréstimos consignados e os empréstimos para títulos de automóveis são notórios pelas altas taxas que você paga repetidamente, que acabam sendo equivalentes a taxas de juros de três dígitos.

Credores não licenciadosnão devem emprestar em seu estado, mas é claro que podem oferecer empréstimos e cobrar taxas de qualquer lugar do planeta. Verifique com os reguladores do seu estado se um credor está autorizado a fazer negócios onde você mora. Credores confiáveis ​​não “esquecem” de se registrar ou deixam suas licenças caducarem. Se você tiver uma disputa com um credor no exterior, provavelmente terá pouco ou nenhum recurso legal.

Práticas ilegaisaproveitar pessoas que estão desesperadas para pedir dinheiro emprestado ou que não têm muitas opções. As práticas comuns incluem:

• Cobrar uma taxa de juros superior à permitida em seu estado
• Renovar ou “rolar” empréstimos com taxas altas com mais frequência do que o seu estado permite (você paga outra taxa cada vez que isso acontece e sua carga de dívida aumenta com o tempo)
• “Incluir” produtos como seguro de vida ou invalidez em seu empréstimo sem o seu acordo
• Quebrar as leis de cobrança de dívidas, que limitam a forma como os credores podem cobrar empréstimos não pagos ou inadimplentes

Coletores (e vendedores) de informações

Em sua pesquisa por sites de empréstimos on-line, você poderá encontrar empresas que dizem claramente: “Não emprestamos dinheiro”. A web está cheia de sites de geração de leads, que fornecem suas informações aos credores. Os geradores de leads são bons em marketing: você está procurando um empréstimo e eles podem ajudá-lo a encontrar alguém que esteja disposto a emprestar. Vários grandes sites fazem isso e oferecem um serviço valioso (ao mesmo tempo que obtêm receitas de cada empréstimo que concedem), mas operações mais duvidosas podem causar problemas. Tenha cuidado ao fornecer informações a sites que prometem comprar a concorrência para você – eles podem simplesmente vender suas informações de contato para um grupo de credores predatórios (ou ladrões de identidade) que tentarão incansavelmente tirar dinheiro de você.

Peça emprestado com sabedoria

Empréstimo seguro significa pedir emprestado apenas o que você precisa e pode pagar. Os credores estão ansiosos para lhe conceder o maior empréstimo possível (de acordo com seus cálculos, que são baseados em sua renda). Mas você não precisa pedir emprestado o máximo e raramente é uma boa ideia fazê-lo. Mesmo que você possa arcar com os pagamentos agora, nunca se sabe quais surpresas podem surgir no futuro.