Como evitar a armadilha do cartão de crédito

Crie um orçamento para evitar a armadilha da dívida

Sem impor limites de gastos a si mesmo, você pode comprar indiscriminadamente e nunca saber que existe uma armadilha de dívida preparada para você. Por outro lado, é menos provável que você caia na armadilha de gastos excessivos com cartão de crédito se estabelecer um orçamento: um plano de como pretende gastar seu dinheiro todos os meses.

Para começar, avalie suas receitas e despesas durante um mês. Se você não tem uma noção clara de quanto gasta em um mês, acompanhe todas as suas despesas ao longo de um mês. Em seguida, subtraia suas despesas de sua receita. Se o número for menor que zero, você está gastando mais do que ganha e precisa cortar gastos com cartão de crédito ou ganhar mais para trazer seu fluxo de caixa para positivo.

Se o número já for positivo, como deveria ser, você está ganhando mais do que gasta. Implemente um plano sobre como gastar o dinheiro restante daquele mês de uma forma que leve em conta despesas fixas que permanecem iguais a cada mês, como aluguel, despesas variáveis ​​que mudam a cada mês, como serviços públicos, e despesas diversas ou pontuais, como refeições ou entretenimento. No final do mês, avalie se você gastou mais ou menos do que o planejado e atualize seu orçamento para o novo mês de acordo.

Evite cartões de crédito completamente

Se você depende demais de cartões de crédito, identifique os motivos pelos quais precisa deles. Se o seu orçamento revelar que você está gastando um pouco demais, tente mudar uma parte de seus gastos de cartões de crédito para dinheiro ou cartões de débito para cobrir suas despesas. O dinheiro que você gasta em um cartão de débito é retirado de uma conta corrente, o que permite evitar a armadilha da dívida.

Se, no entanto, você não ganhar o suficiente para cobrir suas contas todos os meses por uma ampla margem, talvez seja necessário tomar uma medida mais drástica de conseguir um segundo emprego ou encontrar um novo emprego principal que pague mais.

De qualquer forma, até que você garanta a renda necessária para saldar confortavelmente a dívida contraída por gastar com crédito, a única maneira infalível de evitar a armadilha do cartão de crédito é simplesmente não usar cartões de crédito.Se você não tem plástico no bolso, não pode cair na armadilha de gastar demais com cartão de crédito.

Limite o número de cartões que você possui

A ideia de economizar alguns pontos percentuais extras em cada compra com cartão de crédito de uma loja pode ser atraente, mas é muito mais fácil cair na armadilha da dívida do cartão de crédito se você estiver lidando com vários cartões de crédito. Também é mais fácil perder um pagamento e ter dificuldade em fazer seus pagamentos dentro do prazo todos os meses se houver vários cartões na lista para manter o controle. Se você quiser o desconto, considere uma opção de cartão de débito de loja que ofereça vantagens semelhantes, mas evite incorrer em saldo e, assim, evite a armadilha da dívida.

Para tornar isso mais fácil, evite completamente os cartões de crédito de lojas e use apenas um ou dois cartões de crédito principais.Isso ajudará a limitar qualquer dano que você possa causar aos cartões da loja e tornará mais fácil controlar sua situação de gastos.

Embora você possa ficar tentado a fechar outros cartões de crédito ao pagá-los, isso reduz o crédito disponível e diminui a idade média das contas do cartão de crédito. Ambas as alterações podem ter o efeito de diminuir a pontuação do seu cartão de crédito. Portanto, se o cartão não tem taxa e tem taxa de juros baixa, é útil mantê-lo aberto e exercer disciplina nos gastos para manter sua pontuação de crédito.

Não carregue seus cartões de crédito com você

Você pode decidir usar um cartão de crédito apenas em emergências ou em viagens. Se for esse o caso, não leve o cartão de crédito com você. Leve-o com você em viagens ou quando achar que pode ter uma situação que exija isso. Caso contrário, deixe-o em casa, em um cofre ou congelado em um bloco de gelo – ou entre em contato com o emissor e pause temporariamente o cartão para que você não possa fazer novos gastos nele.

Você também pode remover informações de cartão de crédito dos sites onde você mais faz compras; ter as informações do seu cartão de crédito armazenadas é uma armadilha porque evita a necessidade de inserir as informações do seu cartão, permitindo que você se endivide com um único clique. Qualquer uma dessas abordagens pode ajudá-lo a parar de usar cartão de crédito para compras por impulso e garantir que você só gaste com crédito quando necessário.

Pague Saude Teu integralmente todos os meses

Se você usar o cartão de crédito para ganhar pontos de recompensa e quiser usá-lo para as recompensas, pague o Saude Teu integralmente todos os meses dentro do período de carência listado na fatura do seu cartão de crédito. Este é o número de dias que você tem antes que as cobranças financeiras sejam cobradas. Independentemente da taxa percentual anual (APR) do cartão, que é o custo de uso do cartão, o emissor do cartão de crédito não cobrará juros se você pagar integralmente todos os meses, evitando assim a armadilha do cartão de crédito.

Subtraia suas compras de suas categorias de orçamento para que você possa monitorar o valor que está gastando a cada mês e manter seu orçamento. Se você achar que não consegue pagar integralmente o Saude Teu durante um mês, pare de usar o cartão até que ele seja totalmente quitado. Isso permite que você aproveite as recompensas sem pagar juros ao banco.

Lembre-se: o motivo pelo qual as empresas de cartão de crédito oferecem recompensas é que elas motivam você a gastar. No entanto, o banco ganha mais dinheiro porque quase metade dos clientes não paga a Saúde Teu todos os meses.Se você realmente quer ser recompensado, evite pagar juros todo mês.

Mantenha os saldos baixos para evitar a armadilha dos cartões de crédito

Caso não consiga quitar o Saude Teu integralmente, pague o máximo possível e mantenha o saldo restante baixo para evitar o acúmulo de dívidas. O ideal é manter a dívida total do cartão de crédito como uma porcentagem do crédito total disponível – conhecido como índice de utilização de crédito – abaixo de 30%.Isso significa que você não deve manter saldos superiores a US$ 3.000 se tiver um saldo acumulado de US$ 10.000 em crédito. Aplique esta mesma regra aos saldos individuais dos cartões, evitando um saldo que exceda 30% do crédito disponível no cartão.

É claro que 30% por cento é apenas uma regra geral; quanto mais próximo você estiver de um saldo zero, menor será a probabilidade de cair na armadilha do cartão de crédito. Pessoas com as pontuações de crédito mais altas tendem a ter índices de utilização próximos de 10%.

Crie um fundo de emergência

Comece economizando até um mês de despesas; quando estiver sem dívidas, crie um fundo de emergência, que cobrirá de três a seis meses de despesas de subsistência.Depois de ter um fundo de emergência, será menos provável que você caia na armadilha de usar um cartão de crédito porque pode utilizar o fundo para emergências, como consertos de automóveis ou contas médicas, em vez de sacar o cartão de crédito.

Comece economizando entre US$ 1.000 e despesas de um mês; quando estiver sem dívidas, crie um fundo de emergência que cobrirá de três a seis meses de despesas de subsistência. É muito mais fácil tomar decisões financeiras sábias e trabalhar no pagamento de dívidas quando você sabe que tem dinheiro reservado para cobrir despesas repentinas.