Como estimar sua pontuação FICO

O governo federal nos dá o direito a um relatório de crédito gratuito uma vez por ano, o que nos dá a oportunidade de garantir que nossos relatórios de crédito sejam precisos, mas não há mandato governamental para pontuações FICO gratuitas anuais – os credores de pontuação de crédito usam com mais frequência para aprovar solicitações de crédito.A revisão de sua pontuação de crédito, além de seu relatório de crédito, lhe dará uma ideia melhor de onde está seu crédito.

Você pode receber uma pontuação FICO gratuita inscrevendo-se em outro serviço de assinatura, mas isso nem sempre é uma boa opção. Você também pode obter uma pontuação FICO gratuita se um produto ou serviço for negado ou se receber termos menos favoráveis ​​​​por causa de sua pontuação FICO. Em vez disso, se quiser ter uma ideia de onde está seu crédito, você pode usar um estimador de pontuação FICO.

Usando uma ferramenta de estimativa de pontuação FICO

Os estimadores de pontuação FICO fazem uma série de perguntas de múltipla escolha sobre seu histórico de crédito e usam essas informações para fornecer uma faixa na qual sua pontuação FICO deve se enquadrar. As perguntas são baseadas nas categorias de informações usadas para calcular sua pontuação FICO – histórico de pagamentos, nível de dívida, idade do histórico de crédito, combinação de crédito e solicitações de crédito recentes.Algumas das perguntas incluem:

• “Quantos cartões de crédito você tem?”
• “Quando foi a última vez que você perdeu um empréstimo ou pagamento com cartão de crédito?”
• “Que porcentagem dos limites totais do seu cartão de crédito os saldos do seu cartão de crédito representam?”

Com base nas suas respostas às perguntas, pode haver perguntas de acompanhamento. Por exemplo, se você responder que já perdeu um pagamento, o estimador de pontuação FICO segue com “Qual foi o maior inadimplente que você já esteve em um empréstimo ou cartão de crédito?”

O que você precisa saber

Obter uma boa estimativa de sua pontuação FICO significa conhecer seu histórico de crédito. Você precisará saber quantos cartões de crédito abertos você tem, os saldos desses cartões, quantos pedidos de crédito recentes você fez, o valor total dos saldos de seus empréstimos, etc.

Como muitas pessoas têm um histórico de crédito tão extenso que é muito difícil de lembrar, é uma boa ideia ter seu relatório de crédito à mão ao passar pelo estimador de pontuação FICO. Dessa forma, você pode dar respostas mais precisas às perguntas.

Se você não verificou seu relatório de crédito recentemente, pode obter uma cópia gratuita de todos os três relatórios de crédito em AnnualCreditReport.com. Você também pode ver um relatório de crédito gratuito da TransUnion e Equifax em CreditKarma.com. Cuidado com qualquer site que solicite o número do seu cartão de crédito para verificar seu relatório de crédito gratuito.

No final do questionário, o estimador de pontuação FICO fornece um intervalo em que sua pontuação FICO cairia com base nas suas respostas às perguntas. É claro que o estimador não é infalível. Sua pontuação FICO real pode ficar fora do intervalo, acima ou abaixo dele. Você sempre pode solicitar uma pontuação FICO verdadeira em myFICO.com. Se você deseja apenas ter uma ideia geral de sua pontuação, um estimador é uma maneira rápida, fácil e gratuita de obtê-la.

Três sites com estimadores

Existem alguns sites que oferecem estimadores de pontuação FICO e, como todos são desenvolvidos por myFICO.com, fazem as mesmas perguntas e, desde que você dê as mesmas respostas, receberá a mesma estimativa de pontuação FICO para cada um. O que você escolhe é uma questão de preferência:

• myFICO.com
• PracticalMoneySkills.com