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As pessoas têm uma imagem única de como será a vida quando se aposentarem. Isso significa que a quantidade de dinheiro necessária para se aposentar pode ser muito maior – ou muito menor – do que outras pessoas da sua idade. Para ter certeza de que está no caminho certo ao planejar o dia da sua aposentadoria, você precisará criar sua própria estimativa financeira.
Para começar, você precisará descobrir quanto dinheiro espera gastar a cada mês após se aposentar. Este valor o ajudará a construir o resto do seu plano. Se quiser gastar mais na aposentadoria, você precisará economizar mais dinheiro. A idade em que você deseja se aposentar também terá um grande impacto em quanto dinheiro você precisará. Se você quiser se aposentar mais cedo, precisará economizar muito mais do que alguém que planeja trabalhar por mais tempo.
Seguir essas quatro etapas ajudará você a fazer uma estimativa de quanto dinheiro precisará para se aposentar.
1. Calcule suas despesas anuais
O primeiro passo é calcular o valor que você acha que gastará a cada ano na aposentadoria. Isso deve incluir uma estimativa dos impostos que você pagará sobre a renda da aposentadoria. Comece observando quanto você gasta por mês em itens normais. Lembre-se de que esses itens podem mudar após você se aposentar. Por exemplo, os custos com roupas podem diminuir, mas os gastos com viagens podem aumentar. Multiplique suas despesas mensais por 12 para chegar a um valor base anual.
Adicione custos para despesas que ocorrem anualmente, como registro de automóveis e prêmios de seguro. Além disso, leve em consideração custos que não recaem em um simples cronograma mensal ou anual, como consertar o telhado da sua casa ou fazer uma cirurgia dentária.
2. Some receitas de fontes garantidas
O segundo passo é descobrir quanto você terá de renda de aposentadoria proveniente de fontes garantidas, incluindo pensões, Previdência Social e pagamentos mensais de anuidades. Quanto mais renda garantida você tiver, menos terá que depender de suas economias.
3. Encontre a lacuna e determine suas necessidades de poupança
A terceira etapa é comparar sua renda garantida com suas despesas estimadas e descobrir a diferença entre elas. Por exemplo, se você tem US$ 50.000 em despesas anuais estimadas de aposentadoria e US$ 30.000 de renda garantida, sua diferença é de US$ 20.000.
Essa lacuna é o valor anual que você precisará sacar de suas economias e investimentos a cada ano. Multiplique a diferença pelo número de anos que você espera estar aposentado para criar uma estimativa de quanto você precisará economizar para estar financeiramente seguro quando se aposentar.
Na melhor das hipóteses, pelo menos metade de suas despesas estimadas serão pagas pela renda garantida quando você atingir a idade de 70 anos. Se esse não for o caso, você pode querer pensar em comprar uma anuidade para fornecer uma renda mensal garantida mais alta.
Observação
Você se sentirá muito melhor depois de gastar o tempo necessário para planejar sua aposentadoria. E se você estiver se sentindo sobrecarregado com todos os aspectos do planejamento, pense em contratar um planejador de aposentadoria.
4. Crie cenários de melhor e pior caso
Coisas como a taxa de retorno de seus investimentos, a expectativa de vida, a inflação e quanto do principal você gasta terão um grande impacto na quantidade de dinheiro que você precisará para se aposentar. Para levar em conta essas variáveis, você desejará criar um cenário de melhor e de pior caso.
O melhor cenário seria assumir retornos de investimento médios a acima da média, esperança média de vida e inflação baixa. O pior caso pressupõe retornos abaixo da média, esperança de vida acima da média e inflação elevada. Se o seu planejamento só funcionar se você obtiver o melhor resultado possível, será necessário descobrir um caminho diferente. Talvez você precise trabalhar mais, economizar mais ou gastar um pouco menos quando se aposentar para colocar seu plano em terreno sólido.
