Como escolho um consultor financeiro?

Querida Kristina,

Como saber quando precisa de um consultor financeiro e você pode compartilhar dicas sobre como escolher o consultor certo?

Sinceramente,

Fã dos Rowdy Rangers

Prezado Rowdy,

Esta é uma ótima pergunta e que ouvimos muito.

Vamos começar com a primeira pergunta: como saber quando precisa de um consultor financeiro? A resposta, em resumo, é que realmente depende de você. Quer investir, planejar a aposentadoria ou apenas colocar sua vida financeira em ordem, mas não tem tempo nem vontade de pesquisar você mesmo os detalhes para realizar esse trabalho? Então, pode ser uma boa ideia contratar alguém cuja única função seja aconselhar as pessoas sobre suas vidas financeiras. É da mesma forma que você contrataria alguém para pagar seus impostos ou limpar sua casa. Mesmo que você possa fazer isso sozinho, se puder pagar um profissional para tirar essa tarefa de suas costas, por que não terceirizar essas tarefas? 

Outro bom motivo para contratar um consultor financeiro é quando sua situação financeira se torna mais complicada do que você deseja administrar sozinho, como se você possuir várias propriedades ou investir pesadamente em ações e outros ativos. Para alguém neste cenário, talvez seja melhor contratar um planejador financeiro (um tipo de consultor financeiro que oferece serviços mais abrangentes). Considere a complexidade de suas finanças para determinar se pode ser uma boa ideia procurar ajuda extra. 

Depois de decidir vocêfazerquer contratar alguém para ajudar a cuidar do seu dinheiro, por onde começar? Para começar, precisa ser alguém em quem você confia e cujo conselho você está disposto a seguir, então escolha com sabedoria.

Em seguida, decida por que você deseja um consultor. Quer ajuda para investir? Planejando a aposentadoria? Otimizando seus impostos? Outra coisa? Tudo o que precede? Fazer essas perguntas a si mesmo ajudará a definir o tipo certo de consultor para você.

Então, você deve encontrar alguém de boa reputação. Se você deseja serviços mais abrangentes, provavelmente irá querer um planejador financeiro, então procure alguém que seja certificado. Se eles estiverem aconselhando você sobre investimentos (ou investindo seu dinheiro para você), eles precisam estar registrados na Securities and Exchange Commission (SEC) ou no regulador estadual de valores mobiliários apropriado.

Você vai querer fazer outras perguntas sobre remuneração, honorários, clientes típicos, filosofia e abordagem ao dinheiro e áreas de especialização. Mais importante ainda, se não parecer adequado, não hesite em continuar pesquisando.

Boa sorte!

-Kristin