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Quando você cria um trust vivo revogável como parte de seu plano patrimonial fundamental, é importante que você atualize os beneficiários de suas apólices de seguro de vida. A necessidade de alterar os beneficiários primários e secundários geralmente dependerá de seu estado civil e patrimônio líquido.
Antes de fazer qualquer coisa, entretanto, você deve consultar seu advogado de planejamento patrimonial para determinar quais serão as melhores opções para você e seus beneficiários. Abaixo estão algumas considerações gerais para pessoas casadas e solteiras.
Principal vantagem
- Se você for casado, considere nomear seu cônjuge como o principal beneficiário de seu seguro de vida, mas também deve pensar em nomear seu trust vivo revogável como o beneficiário principal, para que os rendimentos sejam transferidos para um trust para beneficiar seu cônjuge sobrevivente.
- Se você for solteiro, considere designar seu fundo fiduciário revogável como seu beneficiário principal e, em seguida, poderá nomear os beneficiários de seu fundo fiduciário.
- Independentemente do estado civil, você deve considerar a criação de um para ser o principal beneficiário do seu seguro de vida para reduzir ou eliminar o imposto sobre heranças.
Atualizando beneficiários se você for casado
Se você é casado e não tem problemas com impostos sobre heranças, considere nomear seu cônjuge como o principal beneficiário de suas apólices. Isso dará ao seu cônjuge acesso fácil a dinheiro que pode ser usado quase imediatamente para pagar contas. Seu beneficiário contingente será geralmente seu trust vivo revogável.
Ou considere nomear seu trust vivo revogável como o principal beneficiário de seu seguro de vida, para que os rendimentos passem para o “B Trust” (ou bypass, abrigo de crédito ou trust familiar) criado para o benefício de seu cônjuge sobrevivente, para que os rendimentos serão protegidos de credores, ações judiciais e um novo cônjuge.
Se você é casado e tem um patrimônio tributável, considere nomear seu trust vivo revogável como o principal beneficiário de suas apólices. Isso garantirá o uso adequado de sua isenção de impostos imobiliários no âmbito do sistema AB Trust. Além disso, se o seu trust for nomeado como beneficiário principal, você não precisará nomear um beneficiário contingente, uma vez que o próprio contrato fiduciário abordará seus beneficiários primários e secundários.
Atualizando beneficiários se você for solteiro
Se você for solteiro, independentemente de ter um problema de imposto sobre herança, você deve considerar nomear seu truste vivo revogável como o principal beneficiário de suas apólices. Isso garantirá que todos os seus beneficiários serão cobertos.
Em outras palavras, se um dos principais beneficiários de seu trust falecer antes de você, então seu contrato de trust indicará para onde irá a parte desse beneficiário falecido. Além disso, nomear seu trust como beneficiário principal garantirá que a parte de um beneficiário menor será tratada adequadamente, sem a necessidade de estabelecer uma tutela ou tutela.
Além disso, se você for solteiro e tiver um patrimônio tributável, nomear seu trust como beneficiário principal fornecerá dinheiro prontamente disponível para pagar o imposto. Caso contrário, se nomear indivíduos como beneficiários diretos, então eles poderão obter os rendimentos do seguro e gastar o dinheiro, em vez de o reservar para pagar o imposto. Isso pode criar um problema se o seu patrimônio não tiver outros ativos líquidos suficientes para pagar o imposto.
Estabelecendo um Fundo de Seguro de Vida Irrevogável
Independentemente de você ser casado ou solteiro, se você tiver um patrimônio tributável, considere estabelecer um fundo de seguro de vida irrevogável, ou ILIT, para resumir, para manter e possuir suas apólices de seguro de vida.
O ILIT também seria nomeado como o principal beneficiário das apólices que você transferir para ele. Isso removerá o valor do produto do seguro de seu patrimônio e, portanto, reduzirá ou até mesmo eliminará o imposto sobre heranças que será devido.
Depois de determinar quem devem ser seus beneficiários, você precisará entrar em contato com sua seguradora de vida para atualizar seu formulário de designação de beneficiário.
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