Como escolher a melhor conta poupança

Uma conta poupança é uma conta que você abre por meio de um banco ou cooperativa de crédito, na qual você pode depositar fundos e acumular juros ao longo do tempo. As contas de poupança são seguradas pelo FDIC até US$ 250.000 por conta, proporcionando um local seguro para armazenar dinheiro e, ao mesmo tempo, ajudando você a economizar para objetivos financeiros.

Ao abrir uma nova conta poupança, há muitas coisas a considerar. Aprenda sobre os diferentes tipos de contas poupança, como encontrar as melhores taxas e o que observar. Saber como escolher a melhor conta poupança para você pode ajudá-lo a aproveitar ao máximo seu potencial de poupança.

Taxas de juros

A escolha da melhor conta poupança começa com a comparação das taxas de juros. Você pode consultar e comparar as taxas de juros visitando os sites de vários bancos ou cooperativas de crédito. Ao comparar contas poupança, você poderá notar duas taxas: a taxa de juros simples e o APY. Juros simples são o dinheiro que você ganha com base em seus depósitos e não incluem capitalização. APY é o total de juros que você ganha em um ano, incluindo juros compostos.

As contas de poupança tradicionais em um banco tradicional pagam taxas de juros mais baixas do que outros tipos de contas, como um certificado de depósito (CD).Os bancos online tendem a oferecer contas de poupança de alto rendimento com taxas de juros acima da média nacional. Dependendo do banco e do tipo de conta, os juros podem ser compostos diariamente, semanalmente, mensalmente ou anualmente. Quanto mais frequentemente os juros aumentarem, mais rápido o seu dinheiro crescerá.

Por exemplo, colocar $ 10.000 em uma conta poupança com APY de 0,08% que é composto mensalmente, você ganhará $ 8 após um ano, totalizando $ 10.008. No entanto, esses mesmos $ 10.000 em uma conta de alto rendimento com 1,00% APY renderão $ 100 – $ 10.100 – após 12 meses de capitalização.

Como calcular seus ganhos anuais

Muitas contas de poupança usam juros compostos. Para calcular quanto dinheiro você pode ganhar em um ano em uma conta com US$ 1.000 compostos mensalmente a uma taxa de juros de 1%, você usaria a seguinte fórmula com as seguintes variáveis:

A = P x (1 + r/n)^não

• A = o ganho total que você está tentando determinar
• P = seu depósito inicial ($ 1.000)
• r = sua taxa de juros convertida para o formato decimal (dividir 1 por 100 = 0,01)
• n = o número de meses que seria composto (12 meses = 12 vezes por ano)
• t = seus juros totais ganhos em um ano

Insira os números na fórmula:

UMA = 1.000 x (1 + 0,01/12)^(12×1)

Em seguida, use uma calculadora ou lápis e papel para obter o total de $ 1.010,05. Portanto, seus ganhos seriam de $ 10,05 em um ano se você não sacasse ou adicionasse dinheiro adicional.

Mínimos da conta, taxas e outros custos

Para abrir uma conta poupança padrão, a maioria dos bancos e cooperativas de crédito exige um depósito inicial que varia de US$ 5 a US$ 100.No entanto, também é importante estar ciente de quaisquer custos ou taxas adicionais que você possa encontrar. Por exemplo, muitas contas de poupança podem ter requisitos de saldo mínimo que acionam uma taxa sempre que seu saldo cair abaixo desse número. As taxas podem ser mais do que apenas um inconveniente; eles podem diminuir seu potencial de ganho de juros e reduzir a quantidade de dinheiro que você economiza.

Outras taxas comuns a serem observadas incluem:

• Taxa mensal de manutenção de conta: podem variar de US$ 5 a US$ 25 por mês.
• Taxa de saque em excesso: os bancos podem cobrar de US$ 3 a US$ 25 por transação por muitos saques – normalmente se você fizer mais de seis em um mês.
• Taxa de inatividade: Alguns bancos cobram uma taxa se sua conta ainda tiver saldo, mas permanecer inativa por 12 meses.
• Taxa de item devolvido: um banco pode cobrar uma taxa se você depositar um cheque em sua conta que for devolvido por insuficiência de fundos.

Tipos de contas poupança

A escolha da conta poupança que funcionará melhor para você depende de seus objetivos financeiros. Além de uma conta poupança tradicional, aqui estão algumas de suas opções.

Conta poupança em dinheiro

As contas poupança em dinheiro funcionam de forma semelhante às contas poupança de alto rendimento. No entanto, estas contas são geralmente oferecidas através de uma instituição financeira não bancária e são seguradas pelo FDIC, por vezes até 1 milhão de dólares.Se você prefere a liberdade de fazer saques ilimitados sem pagar taxas e ainda ganhar juros, uma conta poupança à vista pode ser uma boa alternativa.

Conta do mercado monetário

Uma conta do mercado monetário (MMA) é uma conta poupança de alto rendimento que pode vir com privilégios para emitir cheques ou um cartão de débito, semelhante a uma conta corrente. Muitas vezes exige um saldo mínimo mais elevado e normalmente limita o número de transações por mês. Por ganhar uma taxa de juros mais alta do que uma conta poupança tradicional, esta pode ser uma conta ideal se você deseja que seu dinheiro cresça e ao mesmo tempo mantenha sua liquidez.

Conta de Aposentadoria

Uma conta de aposentadoria é um veículo de investimento que permite contribuir com dinheiro que se transformará em segurança financeira para sua aposentadoria. A escolha do melhor pode depender da idade que você começa, de quando planeja se aposentar e do grau de agressividade com que deseja economizar. As contas de aposentadoria oferecem vantagens fiscais, rendem juros e, quanto mais cedo você começar, mais seu dinheiro poderá aumentar significativamente ao longo do tempo.

Conversar com um consultor financeiro pode ajudá-lo a determinar qual opção é a certa para seus objetivos específicos de aposentadoria. No entanto, a maioria das pessoas acha que ter uma combinação de contas é o que melhor atende às suas necessidades. Aqui está uma olhada nas muitas opções disponíveis:

• Acordos de Aposentadoria Individual (IRAs)
• IRAs de Roth
• Planos 401 (k)
• Planos 401(k) SIMPLES
• Planos 403 (b)
• Planos SIMPLES IRA (planos de incentivo à poupança para funcionários)
• Planos SEP (Pensão Simplificada para Funcionários)
• Planos SARSEP (Pensão Simplificada de Redução de Salário para Funcionários)
• IRAs de dedução na folha de pagamento
• Planos de participação nos lucros
• Planos de benefícios definidos
• Planos de compra de dinheiro
• Planos de propriedade de ações para funcionários (ESOPs)
• Planos governamentais
• 457 planos

CDs

Um CD, ou certificado de depósito, é uma conta poupança que permite guardar dinheiro a uma taxa de juros garantida por um período fixo de tempo. Os CDs padrão podem variar de seis meses a cinco anos.Seu dinheiro rende uma taxa de juros mais alta do que uma conta poupança tradicional. No entanto, você não pode sacar dinheiro antes do final do prazo sem pagar uma multa. Os CDs podem funcionar bem se você quiser ganhar uma taxa de juros mais alta sobre uma quantia maior de dinheiro à qual não precisará ter acesso tão cedo.

Abrindo uma nova conta em uma instituição familiar

Manter várias contas no mesmo banco ou cooperativa de crédito pode simplificar o gerenciamento de suas finanças. Veja como:

• Você só precisa fazer login em um banco para acessar sua conta.
• Você pode transferir fundos de forma mais fácil e rápida entre contas.
• Você terá um instantâneo conveniente de todas as suas contas em um só lugar.
• Você pode construir um ótimo relacionamento com a instituição financeira.

Seu banco ou cooperativa de crédito deseja manter seu negócio, por isso pode oferecer vantagens adicionais para a abertura de novas contas, como taxas mais baixas e melhores taxas de juros. Ainda assim, você deve sempre pesquisar e comparar os serviços de outras instituições financeiras para conhecer suas opções antes de tomar uma decisão final.

Perguntas frequentes (FAQ)

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