Como equilibrar uma conta corrente

Equilibrar uma conta corrente é uma tarefa financeira que deve ser realizada regularmente para controlar seus gastos, monitorar sua conta e garantir que seu dinheiro esteja realmente disponível quando você precisar dele.

São necessárias apenas cinco etapas para concluir essa tarefa essencial e ficar mais tranquilo com suas finanças. Saiba por que isso é importante e como fazer isso.

O que é equilibrar uma conta corrente?

Equilibrar uma conta corrente significa comparar o dinheiro que entra na conta com o dinheiro que sai da conta. Isso mostra quanto dinheiro você tem para gastar. É também uma oportunidade de comparar seus registros com os do banco e detectar erros que podem levar a cobranças bancárias ou roubo de identidade

Equilibrar uma conta corrente ajuda você a:

• Orçamento para despesas futuras
• Evite cheques devolvidos e taxas de cheque especial
• Identifique erros que você ou o banco cometeram
• Detecte cobranças suspeitas ou fraudulentas rapidamente
• Acompanhe todos os juros que você está ganhando

Você deve planejar equilibrar suas contas correntes regularmente, pelo menos uma vez por período de extrato. No entanto, se você estiver devolvendo cheques, deverá equilibrar sua conta sempre que estiver prestes a gastar dinheiro – por exemplo, antes de pagar contas ou ir às compras.

O que você precisa para equilibrar uma conta corrente

Para começar a equilibrar uma conta corrente, reúna tudo o que você precisa:

• Extrato bancário mais recente (enviado por correio ou impresso da sua conta on-line)
• Verifique o registro
• Calculadora

Existem modelos disponíveis para ajudá-lo a fazer manualmente os cálculos necessários se preferir usar papel e caneta. Se preferir fazê-los eletronicamente, você pode criar uma planilha ou usar um software de contabilidade.

Cinco etapas para equilibrar sua conta corrente

Para equilibrar sua conta corrente, você deseja verificar quanto entrou e saiu e, em seguida, certificar-se de que esses números correspondem aos valores esperados. Caso contrário, sua conta está desequilibrada e você tem dinheiro que não foi contabilizado.

Você encontrará e comparará três números:

1. Saldo bancário
2. Retiradas
3. Depósitos

1. Avalie seu saldo

Comece anotando seu saldo bancário. Este é o saldo da conta no final do mês mostrado em sua conta.

2. Compare seu registro de cheque com seu extrato

Em seguida, compare o registro do seu cheque com o seu extrato bancário. Coloque uma marca de seleção (no extrato bancário e no registro do cheque) ao lado dos itens correspondentes.

Seu extrato bancário e seu registro de cheque devem ter todos os mesmos itens listados, incluindo:

• Cobranças de cartão de débito
• Cheques em papel
• Retiradas de dinheiro
• Taxas de caixas eletrônicos
• Taxas de cheque especial
• Juros ganhos

Se algo estiver faltando em seu registro de cheques, adicione-o (se for uma transação legítima) ou faça uma anotação para perguntar ao seu banco sobre isso (se parecer suspeito ou se você não se lembrar de ter feito isso).

Some todos os depósitos e saques para saber quanto deve ter em sua conta.

3. Encontre transações pendentes

As transações pendentes geralmente se enquadram em duas categorias: depósitos e retiradas.

Para encontrar saques pendentes, procure em seu registro de cheques qualquer transação que não tenha uma marca de seleção ao lado. Essas transações são itens que não apareceram no seu extrato bancário.

Muito provavelmente, estes são cheques pendentes. Cheques pendentes são cheques que você emitiu, mas o destinatário ainda não depositou. Adicione esses valores ao total de retiradas.

Faça uma lista dos depósitos que você fez na conta, como depósitos diretos da sua folha de pagamento ou depósitos que você enviou ao banco, mas que ainda não apareceram. Adicione esses valores aos seus depósitos totais.

4. Execute os números

Você terá vários números em sua folha de papel neste ponto. Agora, você precisa usar sua calculadora para ter certeza de que todo o seu dinheiro foi contabilizado.

1. Comece com zero
2. Adicionar “Saldo Bancário”
3. Adicionar “Depósitos”
4. Subtraia “Retiradas”

O resultado deve ser o valor exato que seu registro de cheques mostra.

5. Corrija erros e problemas

Se os números não corresponderem, você precisará descobrir o porquê. Se você encontrar fraude ou erro bancário, entre em contato com o banco imediatamente para contestar a transação problemática – caso contrário, você poderá ter que conviver com o problema.

Felizmente, erros e fraudes são relativamente raros. Na maioria dos casos, os números não coincidem porque:

• Você cometeu um erro aritmético
• Você perdeu uma taxa ou pagamento de juros
• Você listou um item duas vezes
• Você transpôs números (345 em vez de 354, por exemplo)

Verifique novamente se nenhum desses erros comuns aconteceu antes de entrar em contato com seu banco.

Crie um sistema que funcione

Agora que você equilibrou sua conta corrente, precisará mantê-la equilibrada. A chave para permanecer equilibrado é criar um sistema que você possa seguir de maneira fácil e consistente.

Não existe melhor sistema para equilibrar sua conta corrente. Reserve um tempo para descobrir qual sistema funciona para você. Isso poderia ser:

• Caneta e papel
• Criando uma planilha
• Usando software de contabilidade

Para monitorar sua conta corrente ainda mais de perto, você pode saber mais sobre as transações à medida que elas ocorrem. Configure alertas de texto em sua conta bancária para saber quando grandes saques eletrônicos chegam à sua conta.

Os alertas ajudarão você a lembrar de transações importantes na hora de equilibrar sua conta, além de facilitar a detecção de fraudes e erros. Isso economizará seu tempo e protegerá seus ativos.