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No caso de você estar considerando uma venda a descoberto de sua casa, seu credor solicitará algo chamado “pacote de venda a descoberto”. Este pacote é basicamente um conjunto de documentos que você usa para demonstrar suas dificuldades financeiras. É como você apresenta ao banco sua venda a descoberto.
Nos dias anteriores à recessão, os vendedores de vendas a descoberto e seus agentes entregavam um pacote de vendas a descoberto ao banco via FedEx ou algum outro serviço noturno. Isto porque os bancos perdiam rotineiramente ou destruíam acidentalmente um pacote de venda a descoberto enviado por fax – possivelmente como resultado da terceirização desta parte do processo de venda a descoberto para empreiteiros estrangeiros. Foi um pesadelo, para dizer o mínimo.
Como resultado, alguns bancos recorreram à gestão de software online. Mas muitos bancos ainda preferem receber documentos à moda antiga, via fax.
Observação
Antes de presumir como deverá enviar seus documentos, é melhor perguntar ao seu credor.
Documentos necessários para um pacote de venda a descoberto
Alguns bancos simplificaram o processo de envio de um pacote de vendas a descoberto. Eles podem enviar a você seus documentos com o logotipo do banco, mas nem sempre é necessário preenchê-los, portanto, verifique primeiro se você pode enviar seus próprios documentos ou arquivá-los on-line. A seguir está uma lista de documentos geralmente exigidos por todos os bancos para envio de vendas a descoberto.
Um contrato de listagem executado
O banco quer saber quando o imóvel chegou ao mercado, o nome da corretora que o listou, o prazo da listagem e o valor da comissão. Geralmente não é uma boa ideia enviar uma oferta consideravelmente inferior ao preço de tabela se a casa estiver no mercado há apenas alguns dias.
Contrato de compra totalmente executado
Nem todos os bancos aceitarão um contrato de compra assinado eletronicamente. Você pode precisar de assinaturas “úmidas” no contrato, pois um contrato incompleto pode causar atrasos. Certifique-se de que o endereço do imóvel esteja anotado por completo, que cada vaga a rubrica tenha uma inicial e que o contrato esteja datado e assinado por todas as partes, inclusive as imobiliárias, se necessário.
Carta de dificuldades do vendedor
A carta de dificuldades é talvez a parte mais importante do pacote de vendas a descoberto. Deve contar a história sobre como você chegou à situação atual, o que você fez para encontrar uma solução e por que uma venda a descoberto é a melhor opção no momento. Deve conter o número do empréstimo e ser assinado e datado.
Carta de Autorização
Alguns agentes enviam a carta de autorização com o pacote de venda a descoberto e alguns preferem enviar a carta no início da listagem. Esta carta é assinada pelos vendedores e autoriza o banco a falar com o corretor. Sem uma carta de autorização, o corretor de imóveis não pode negociar uma venda a descoberto.
Dois últimos extratos bancários
Seus dois extratos bancários mais recentes, para cada conta bancária, são obrigatórios para envio. Certifique-se de incluir todas as páginas. Se houver grandes depósitos ou retiradas nesses extratos, você pode incluir uma explicação separada porque o processador provavelmente se perguntará sobre isso. Responda à pergunta antes que ela seja feita.
Declarações fiscais e documentação salarial
Suas declarações de impostos federais dos últimos dois anos também são exigidas, assinadas e datadas com todos os cronogramas e todas as páginas. Se você não apresentou suas declarações fiscais nos últimos dois anos, precisará incluir uma carta de explicação e extensões. Você provavelmente também precisará enviar W-2s dos últimos dois anos (1099 se você for autônomo), os dois últimos recibos de pagamento e, possivelmente, outros documentos que comprovem seu salário. Se você recebeu um bônus ou qualquer outro aumento salarial incomum, você pode incluir uma nota explicando isso.
Uma divulgação final
A Divulgação de Fechamento (anteriormente HUD-1) é uma declaração de fechamento estimada que geralmente é preparada por um responsável pelo fechamento ou por um oficial de custódia. Ele contém o endereço da propriedade, os nomes dos vendedores, os nomes dos compradores e a data estimada de fechamento. Cada custo de venda é listado separadamente.
Documentos adicionais para seu pacote de venda a descoberto
Se você tiver motivos para acreditar que o preço de venda pode ser rejeitado ou contestado pelo banco, você pode pedir ao seu agente imobiliário que inclua uma análise de mercado comparável em seu pacote de venda a descoberto. O CMA compara listagens ativas, pendentes, vendidas e expiradas para ajudá-lo a justificar o preço de venda.
Se a casa precisar de reparos, inclua no mínimo três estimativas de reparos para cada trabalho necessário. Perceba, é claro, que o banco escolherá a estimativa de reparo mais baixa.
Observação
Não há como evitar reunir muitos documentos para uma venda a descoberto. Descubra tudo o que você precisa antes de enviar, para não enfrentar atrasos dispendiosos quando o banco solicitar mais informações.
