Como endossar um cheque para sua empresa

Como proprietário de uma empresa, você deseja facilitar ao máximo o pagamento dos clientes. Embora muitos prefiram pagar em dinheiro ou cartão de crédito, alguns podem preferir cheques.

Isso não é uma má notícia para você: os custos de processamento de pagamentos com cartão de crédito e a possibilidade de estornos de cartão de crédito geralmente tornam os cheques uma forma menos dispendiosa de receber pagamentos. Mas o processo de endossar cheques para sua empresa é um pouco diferente do processo de endossar cheques pessoais.

Saiba quais informações você precisa incluir para endossar um cheque emitido para sua empresa.

Como endossar cheques comerciais

Para endossar o cheque, vá até a área de endosso no verso do cheque. Esta é a pequena seção na parte superior onde diz “Endossar aqui”. Usando uma caneta, complete o endosso:

1. Escrever o nome da empresa, que deve corresponder ao beneficiário na frente do cheque
2. Assinando seu nome
3. Escrever seu cargo (Presidente, Proprietário, Tesoureiro, etc.)
4. Adicionando quaisquer restrições à verificação que você precisa

Se você aceita um grande volume de cheques (mais do que alguns por dia, por exemplo), também pode endossar seus cheques com um carimbo. Impressoras de cheques on-line e lojas de materiais de escritório podem criar um carimbo com todas as informações necessárias, permitindo que você navegue rapidamente pelos endossos.

Todo o seu endosso deve caber na área acima da linha no verso do cheque (embora haja alguma margem de manobra). Alguns problemas que impedem que tudo se encaixe nesta área podem incluir:

• Um nome comercial especialmente longo
• A necessidade de múltiplas assinaturas
• Quaisquer restrições que você adicionar

Restringindo o endosso

Ao endossar um cheque, você autoriza quem o possui a receber o dinheiro. Isso geralmente não causa problemas porque seu banco irá coletar o dinheiro e depositá-los em sua conta.

No entanto, se um cheque for perdido ou roubado após ser endossado, um ladrão poderá descontar o cheque ou direcionar o depósito para uma conta diferente.

Um endosso restritivo reduz o risco ao limitar o que acontece com os fundos depois que você endossa o cheque. Por exemplo, você pode evitar que o cheque seja descontado, para que sempre haja um registro em papel mostrando para onde vai o dinheiro.

A restrição mais comum é escrever “Para depósitoapenaspara a conta #XXX” (usando o número da sua conta). Isso significa que o cheque deve ser depositado na conta que você especificar e não pode ser descontado.

Descontar um cheque pago à sua empresa

Os bancos muitas vezes hesitam em descontar cheques nominais a empresas, então você provavelmente terá que depósito a maioria dos cheques emitidos para sua empresa.

É possível descontar cheques emitidos para uma empresa, mas é um desafio. Isso ocorre porque descontar um cheque equivale a sacar dinheiro.

As empresas podem ter vários proprietários e exigir a aprovação de várias pessoas para sacar ou gastar dinheiro. Os bancos muitas vezes hesitam em descontar cheques comerciais se não souberem que a pessoa que possui o cheque está autorizada a gastar esse dinheiro.

Se você precisar descontar um cheque comercial, sua melhor aposta é usar seu próprio banco (onde você tem sua conta corrente comercial) depois que sua conta tiver sido usada ativamente por um tempo.

Agindo como uma empresa

É aconselhável exigir que os clientes assinem cheques para sua empresa e não para você. Além de demonstrar que você é uma empresa legítima, isso ajuda a limitar sua responsabilidade pessoal caso algo aconteça à empresa.

Usando contas pessoais

Lidar com cheques comerciais traz despesas e inconveniências adicionais, então você pode ficar tentado a fazer com que os clientes emitam cheques nominais a você (como indivíduo). Você pode até ficar tentado a depositar cheques comerciais em sua conta pessoal.

No entanto, os bancos não devem depositar esses cheques comerciais em sua conta pessoal, a menos que você assine o cheque, o que também provavelmente não será aprovado. Isso é verdade mesmo se você for o único proprietário e funcionário.

Se o banco notar que você está tentando depositar um cheque pago a uma empresa em sua conta pessoal, você corre o risco de atrasos no pagamento e outras complicações.

Responsabilidade Pessoal

Mesmo que você consiga receber cheques comerciais em sua conta pessoal, usar uma conta corrente comercial para a receita de sua empresa limita sua responsabilidade pessoal.

Usar sua conta pessoal coloca seus bens pessoais em risco e confunde a linha entre sua vida pessoal e sua vida empresarial para fins fiscais. Procure uma conta corrente comercial acessível para manter suas vidas pessoais e profissionais separadas.

Outras maneiras de receber o pagamento

Se os cheques forem muito onerosos para o seu negócio, existem outros métodos de pagamento que você pode usar:

• Dinheiro:Se o custo for sua principal preocupação, o dinheiro é a opção menos dispendiosa. No entanto, pode criar preocupações de segurança, processos operacionais e desafios logísticos.
• Plástico:Os cartões de crédito e débito são as ferramentas favoritas dos consumidores, mas podem ser caros para os comerciantes devido às taxas de transação. Esteja atento às regras sobre a adição de sobretaxas às compras com cartão de crédito.
• Pagamentos eletrônicos:Para um processamento de pagamentos mais acessível, tente coletar fundos diretamente das contas bancárias dos clientes. Os pagamentos ACH geralmente custam menos do que os pagamentos com cartão.
• Pagamentos Fintech: as empresas podem usar muitas empresas que facilitam pagamentos online, como PayPal, Square, Stripe, Amazon Pay, Apple Pay, Google Pay e muito mais. Em geral, estas plataformas permitem transações rápidas e sem atritos, com sistemas de segurança confiáveis ​​e taxas mais baixas do que o processamento de cartão de crédito.

Perguntas frequentes (FAQ)