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Um trabalhador autônomo, contratado independente ou autônomo é alguém que faz negócios por conta própria e não é funcionário da empresa. Se você trabalha por conta própria, poderá desfrutar de benefícios como flexibilidade e um melhor equilíbrio entre vida pessoal e profissional. Mas você também deve gerenciar todos os aspectos de seus benefícios – como seguro saúde.
Os cuidados de saúde são uma consideração essencial, não importa quem você seja, mas podem ser negligenciados se você trabalha por conta própria, especialmente se estiver acostumado a obter cobertura por meio de um empregador. Felizmente, você tem opções. E você pode até se qualificar para um plano melhor ou um prêmio mais baixo do que poderia com um empregador.
Principais conclusões
- Freelancers e aqueles sem seguro saúde podem comprá-lo no Mercado de Seguros de Saúde estabelecido pelo Affordable Care Act (ACA).
- Se você deixou um cargo recentemente, pode ser elegível para o COBRA, que pode estender seu plano baseado no empregador por até 36 meses.
- Você pode explorar a cobertura de cuidados de saúde através de associações profissionais como o Freelancers Union.
- Os planos de seguro saúde de curto prazo oferecem algumas coberturas básicas e temporárias, mas não atendem aos padrões da ACA.
- O seguro saúde é baseado em muitos fatores, incluindo sua situação e necessidades pessoais, que são cruciais para encontrar o melhor plano para você.
Quanto custa o seguro saúde para freelancers?
Os custos do seguro saúde de cada pessoa podem variar. Em 2022, o prêmio médio mensal do nível bronze de menor custo era de US$ 329, e o prêmio médio do nível ouro de menor custo era de US$ 462, de acordo com a Kaiser Family Foundation.
Além dos planos do Health Insurance Marketplace, você também tem outras opções para encontrar seguros de saúde acessíveis.
Observação
Os subsídios expandidos para planos do Marketplace foram estendidos até 2025 como resultado da Lei de Redução da Inflação. Aqueles que se qualificarem verão custos mais baixos em 2023 quando você comprar planos de seguro do Marketplace a partir de 1º de novembro de 2022.
Onde obter seguro saúde se você trabalha por conta própria
Um grande desafio enfrentado pelos trabalhadores independentes, autônomos e autônomos é encontrar seguro saúde acessível. Felizmente, existem várias opções para escolher. Com um pouco de pesquisa, você poderá encontrar um bom plano para proteger sua saúde e receber atendimento quando precisar.
1. Mercado de seguros de saúde
Desde que o Affordable Care Act (ACA), ou “Obamacare”, entrou em vigor, as pessoas têm conseguido encontrar seguro saúde por meio do Marketplace em Healthcare.gov ou por meio do mercado de seguro saúde de seu estado. Você pode fazer isso como indivíduo ou como uma pequena empresa.
Os planos de seguro saúde do Marketplace são divididos em quatro categorias: Bronze, Prata, Ouro e Platina. Cada categoria mostra como você e seu plano dividem os custos. As inscrições abertas para planos ACA vão de 1º de novembro a 15 de janeiro do ano seguinte, mas você precisa se inscrever até 15 de dezembro para obter cobertura no início de janeiro.
Observação
Dependendo do tamanho e da renda da sua família, você pode se qualificar para créditos fiscais premium que reduzem o custo do seu plano do Marketplace. Visite o localizador de planos em Healthcare.gov para descobrir.
Se você perder a inscrição aberta, poderá visitar o Marketplace e ver se se qualifica para um período especial de inscrição. Certas mudanças e circunstâncias na vida, como casamento, nascimento de um filho ou perda de um plano empregador, possibilitam que você se qualifique fora do período de inscrição aberta para seguro saúde. Você também pode obter cobertura de saúde se se qualificar para o Medicaid.
2. Plano do seu cônjuge ou parceiro doméstico
Se o seu cônjuge trabalhar e tiver cobertura através do trabalho, você poderá aderir ao plano dele. Por ser um plano baseado no empregador, você também pode economizar dinheiro. Pode cobrar um prêmio mais baixo, uma vez que o empregador geralmente pagará o plano.
Mesmo que não seja casado, poderá qualificar-se como companheiro doméstico se partilharem a mesma casa e viverem juntos uma vida doméstica. Mas você não pode ser legalmente casado com outra pessoa.
3. Cobertura COBRA
Se você saiu recentemente ou está prestes a deixar seu emprego de tempo integral para se tornar autônomo, poderá continuar com sua cobertura atual por pelo menos 18 meses. O provedor do seu plano irá informá-lo sobre sua elegibilidade para a cobertura COBRA.
Observação
“COBRA” é a abreviatura de Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act. Ele permite que você continue com sua cobertura de seguro saúde por até 36 meses, caso contrário, seu seguro saúde em grupo seria perdido.
Os planos COBRA individuais costumam ser mais caros do que você pagou enquanto trabalhava porque seu empregador não está mais contribuindo para o prêmio. Eles também podem ser mais caros do que um plano do Marketplace. Lembre-se de que, se você estiver deixando o emprego, provavelmente terá direito a um período especial de inscrição. Em outras palavras, você pode se inscrever em um plano do Marketplace fora do período geral de inscrições abertas no outono. Certifique-se de comparar as opções e lembre-se de que COBRA é uma cobertura temporária.
4. Associações Profissionais
Em alguns campos, sua profissão pode ter associações. Ou você pode se tornar membro de um trabalhador autônomo ou de uma associação de trabalhadores independentes. Nesses casos, você poderá obter seguro de grupo por meio desses tipos de associação.
O seguro de grupo permite que os indivíduos se unam como membros de um grupo (de trabalhadores independentes). Isto poderia ser semelhante ao seguro de grupo através de um empregador. Um exemplo de grupo que oferece plano de saúde é o Freelancers Union.O grupo também oferece cobertura odontológica e seguro de vida, entre outras opções.
5. Seguro de Curto Prazo ou Temporário
Um plano de seguro saúde de curto prazo ou de “duração limitada” pode ser uma opção temporária a ser considerada se você perdeu o período de inscrição aberta e deseja estar coberto até obter um plano diferente. Os planos de curto prazo normalmente oferecem cobertura básica e temporária para emergências médicas e não necessariamente cuidados médicos diários ou prevenção.
Observação
Os planos de seguro saúde de curto prazo não são compatíveis com a ACA, o que significa que não fornecem a cobertura de saúde essencial mínima fornecida pelos planos de seguro saúde ao abrigo da Lei de Cuidados Acessíveis.
Como você pode cortar custos de seguro saúde?
Se você achar que os preços dos planos são muito caros, você pode procurar um plano de saúde com franquia alta (HDHP). Ou você pode escolher um nível inferior no mercado. Você também pode conversar com um corretor de seguros de saúde que representa diversas empresas e pode procurar planos de saúde para você. Quanto mais você compra seu seguro saúde, maior é a probabilidade de economizar dinheiro.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como os trabalhadores autônomos conseguem seguro saúde?
Se o seu cônjuge tiver cobertura profissional, pode ser mais barato aderir a esse plano, uma vez que os empregadores geralmente pagam uma parte dos custos do seguro.
Se você deixou recentemente seu emprego de tempo integral para se tornar autônomo, verifique com seu empregador sobre o COBRA, que pode estender o seguro por 18 a 36 meses.
Devido ao Affordable Care Act (ACA), os freelancers podem obter seguro por meio do Marketplace em Healthcare.gov ou do mercado de seguros do seu estado.
Quanto custa o seguro saúde para trabalhos autônomos?
Embora os custos do seguro saúde possam variar, em 2022, o prêmio médio mensal do nível bronze de menor custo é de US$ 329, enquanto o prêmio médio do nível ouro de menor custo é de US$ 462 por mês, de acordo com a Kaiser Family Foundation.
