Como encerrar assuntos imobiliários

Perder um cônjuge ou ente querido é um desafio. Você deve lidar com volumes de papelada e telefonemas e cuidar de uma casa. Você tem que descobrir como lidar com assuntos financeiros, credores, associações, contas, família, etc. Conversei com Tisha Diffie, fundadora da“Após o fato – Assuntos Finais, LLC“para descobrir o que um executor ou representante pessoal precisa fazer para lidar com as coisas corretamente após a perda de um ente querido. 

Tisha fundou seu negócio após a morte de seu pai, pois ficou sobrecarregada ao administrar sua propriedade. Ela viu como pode ser fácil para os sobreviventes cometerem erros dispendiosos. Tisha forneceu as dicas a seguir para ajudar o cônjuge ou herdeiro sobrevivente a colocar as coisas em ordem.

5 coisas que devem ser feitas imediatamente

• Ligue para as três agências de crédito e coloque um alerta de fraude no número da Segurança Social.
• Execute um relatório de crédito final do falecido de todas as três agências de crédito.
• Mantenha o cartão de crédito principal e a carteira de motorista falecida com você.
• Faça um furo na carteira de motorista e no passaporte.
• Reúna toda a papelada das seguradoras.

Fazer os itens acima imediatamente ajuda a prevenir o roubo de identidade.

Cuidado com o roubo de identidade dos falecidos

Quando as pessoas se esquecem de etapas importantes no fechamento de uma propriedade, isso pode alcançá-las mais tarde. Tisha compartilhou uma história de cliente abaixo (nomes reais não usados):

“Bert e Millie foram casados ​​​​por 47 anos. Bert faleceu há quatro anos e deixou sua esposa financeiramente segura. Ela contratou um consultor financeiro, atualizou seus documentos fiduciários e fez algumas atualizações em sua casa. Ela nunca cancelou nada, mudou de nome ou procurou dinheiro perdido.

Três anos depois, ela começou a receber avisos de cobrança de cobranças relacionadas ao seu falecido marido, ligações de cobrança de cobradores de dívidas, cartas de exigência, e-mails solicitando informações sobre seu falecido marido e muitos outros assuntos. Ela estava estressada, frustrada, chateada e mentalmente despreparada para esta situação.”

Millie contatou Tisha. A primeira coisa que After the Fact – Final Affairs fez foi voltar à data da morte e ver o que estava acontecendo então. Eles rastrearam contas, cartas, compromissos e outros itens deixados em aberto. Eles revisaram associações, assinaturas, registros hospitalares e documentos que nunca haviam sido classificados.

Eles notificaram agências de crédito, prestadores de serviços, igrejas e outras empresas com as quais Bert estava envolvido. No final das contas, eles descobriram que sua identidade havia sido roubada por meio de uma empresa local. Eles cuidaram dos cobradores de dívidas, limparam seu crédito, fecharam todas as contas abertas e embrulharam todos os outros itens pendentes que encontraram.

5 coisas que não devem ser feitas imediatamente

Segundo Tisha, também há algumas coisas que você não deve fazer imediatamente.

• Não cancele o telefone principal do falecido imediatamente.
• Não cancele o cartão de crédito principal imediatamente.
• Não informe a todos sobre a morte imediatamente.
• Não coloque um obituário no jornal, a menos que seja necessário, e mantenha-o simples.
• Não tome nenhuma decisão importante sem consultar primeiro um profissional.

Ao deixar números de telefone em serviço você poderá receber ligações importantes. Deixar o cartão de crédito aberto pode ajudá-lo a ver quais assinaturas ou itens recorrentes precisam ser cancelados. Se você não for um cônjuge beneficiário, também pode considerar encaminhar a correspondência para terceiros.

Não faça suposições de que outra pessoa está cuidando disso

Os problemas podem ser evitados se os herdeiros procurarem ajuda profissional no início do processo de encerramento da propriedade. A maioria das pessoas só precisa lidar com assuntos finais algumas vezes na vida. Com pouco conhecimento amplamente disponível sobre o que fazer, é fácil cometer erros. Por exemplo, a maioria das famílias faz as seguintes suposições incorretas ao encerrar os assuntos de um ente querido:

• Eles presumem que cancelar cartões de crédito, serviços públicos e prestadores de serviços é a primeira coisa a fazer.
• Eles presumem que o hospital informará os médicos e profissionais de saúde sobre a morte.
• Eles presumem que porque os testamentos e trustes estão concluídos, tudo está feito e o advogado cuidará dos itens mundanos.
• Eles presumem que, como a propriedade é pequena, não há muito trabalho a ser feito.

Se você ou alguém que você conhece perdeu um ente querido ou cônjuge, seja paciente consigo mesmo e reconheça que levará muito tempo para resolver tudo. Considere contratar ajuda profissional.

Procure dinheiro em lugares estranhos

Uma das coisas mais fascinantes que Tisha compartilhou: os lugares malucos onde encontram dinheiro! Ela e sua equipe têm uma lista de verificação exaustiva que usam para procurar itens ocultos – e encontrar coisas com mais frequência do que você imagina. Às vezes, o dinheiro é colado na parte de baixo das gavetas da mesa, enterrado no quintal, e uma vez, barras de ouro foram encontradas coladas na parede atrás da mesa. Uma nota escondida deixou a pista de onde encontrá-los.

Posso dizer que ajudei pessoalmente muitos clientes durante a perda de um cônjuge ou pai. Se houver um trust em vigor, os ativos precisam ser desembolsados ​​de acordo com os termos do trust. É uma quantidade enorme de trabalho. Se houvesse um momento em que eu desejasse ajuda profissional, seria esse.