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Os cuidados de saúde nos Estados Unidos são notoriamente caros. Mesmo com cobertura de seguro saúde, os custos diretos podem aumentar rapidamente. Num inquérito de 2019 do Commonwealth Fund, uma fundação privada que promove um melhor acesso aos cuidados de saúde, 23% dos inquiridos afirmaram que não podiam pagar as suas contas médicas imediatamente, pelo que estão a pagar a dívida ao longo do tempo. E 46% dessas pessoas estão pagando pelos cuidados que receberam há mais de um ano.
Várias estratégias podem oferecer alívio de despesas médicas onerosas, independentemente da sua renda. Nesta história, exploramos formas de obter assistência, negociar pagamentos e utilizar outras técnicas para assumir o controle dessas dívidas. E se precisar de ajuda com alguma dessas coisas, indicaremos recursos confiáveis.
Não ignore as contas
Embora o aumento das dívidas médicas possa causar sofrimento, é fundamental monitorar seus custos de saúde e pelo menos reconhecer as contas assim que elas chegarem. Você pode ter a oportunidade de lidar com as dívidas – mesmo que não tenha fundos para pagá-las agora – e evitar que as coisas piorem.
Os prestadores de cuidados de saúde normalmente não reportam os seus pagamentos às agências de crédito. E se o fizerem – ou se enviarem sua conta para uma agência de cobrança – há um período de espera de seis meses antes que a dívida apareça em seus relatórios de crédito, então você tem algum tempo. Depois disso, contas não pagas podem aparecer em seus relatórios de crédito e prejudicar sua pontuação de crédito. Os danos podem perdurar, porque essas entradas negativas podem permanecer nos seus relatórios durante sete anos.
Observação
Certifique-se de distinguir entre contas e explicações de benefícios (EOBs). Às vezes é difícil dizer a diferença. Uma fatura é uma solicitação de pagamento, enquanto um EOB é um documento informativo que explica quanto o provedor está cobrando de sua seguradora. Procure as palavras “Isto não é um projeto de lei” para identificar um EOB.
Certifique-se de que o seguro não cobrirá isso
Às vezes, as seguradoras solicitam que você pague taxas pelas quais não é responsável. Não presuma apenas que todas as contas estão corretas. O faturamento médico é complicado e há várias oportunidades para erros que podem levar à negação de reivindicações válidas. Se você suspeitar que está sendo cobrado incorretamente, entre em contato com sua seguradora imediatamente.
Você pode contestar contas com sua seguradora e solicitar uma revisão interna de sua apelação. Se a seguradora se recusar a ceder, você tem o direito de recorrer junto a um terceiro independente.
Verifique se você se qualifica para o Medicaid
O Medicaid oferece cobertura de saúde para pessoas com renda mais baixa. É o maior provedor de cobertura nos EUA. Se você se qualificar para os benefícios, o Medicaid poderá oferecer um alívio vital. A elegibilidade pode depender do estado em que você mora, portanto, verifique os detalhes com o Medicaid.
Em alguns casos, o Medicaid pode pagar contas médicas retroativamente. Você poderá conseguir cobrir as contas dos três meses anteriores, por isso é fundamental agir rapidamente se achar que pode se qualificar.
Negociar alívio da dívida médica
Pode ser possível pagar menos do que você deve e liquidar sua dívida oferecendo-se para pagar o que você pode pagar agora. Os prestadores de serviços médicos e cobradores de dívidas podem estar dispostos a aceitar sua oferta, em vez de tentar cobrar (possivelmente sem sucesso) mais tarde.
Comece negociando com seu médico. Os consultórios médicos podem estar dispostos a trabalhar com você e receber menos do que cobraram originalmente. Fazer isso lhes dá receita hoje, e eles não terão que vender a dívida a um cobrador de dívidas por uma fração do valor total que você deve. Além disso, se você puder evitar que sua dívida vá para uma agência de cobrança, poderá minimizar os danos à sua pontuação de crédito.
Observação
Entre em contato com o departamento de cobrança do seu médico para tentar chegar a um acordo. Você pode negociar um pagamento único por menos do que deve ou uma série de pagamentos mensais menores. Você também pode perguntar sobre programas de assistência financeira para contas médicas, para os quais você pode se qualificar demonstrando necessidade financeira. Não importa com quem você negocie, obtenha qualquer acordo por escrito.
Se sua dívida for com uma agência de cobrança, você ainda poderá negociar. Reúna informações sobre suas finanças e proponha uma solução que atenda ao seu orçamento. Se precisar de ajuda, você pode procurar a ajuda de um profissional (mais sobre isso abaixo). Novamente, deixe tudo por escrito antes de enviar qualquer dinheiro.
Consolidar dívida médica
Se você tiver contas médicas não pagas com vários credores, pode fazer sentido consolidar essas dívidas. Ao consolidar, você combina todos os seus empréstimos em um novo empréstimo, de preferência com melhores condições. O resultado é um pagamento único que pode ser mais fácil de gerenciar.
As opções populares para consolidação de dívidas médicas incluem empréstimos pessoais e ofertas promocionais de cartão de crédito, mas certifique-se de que escolher uma dessas opções não ameace piorar sua dívida com altas taxas de juros ou taxas posteriormente, se você não puder efetuar os pagamentos.
Empréstimos Pessoais
Com um empréstimo pessoal, você empresta o valor necessário para saldar todas as suas dívidas, transferindo os saldos do empréstimo para o empréstimo pessoal. Normalmente, você paga o empréstimo em um a cinco anos, mas os termos variam de credor para credor. Durante esse período, muitas vezes você tem uma taxa fixa, o que mantém seus pagamentos nivelados e previsíveis.
Promoções de cartão de crédito
As promoções de cartão de crédito podem oferecer 0% de juros por tempo limitado. Se você se qualificar para essas ofertas e puder pagar o Saude Teu antes que o cartão comece a cobrar juros, você poderá evitar cobranças de juros adicionais. No entanto, pode ser necessário pagar uma taxa de transferência de saldo (ou similar) para usar uma promoção de cartão de crédito.
Lidar com coleções
Os cobradores de dívidas podem tentar cobrar dinheiro, mesmo quando você não consegue pagar. Se quiser evitar que cobradores persistentes peçam dinheiro, você pode enviar uma solicitação de cessação e desistência. Esta ação não cancela a dívida – o saldo do empréstimo ainda existe, mesmo que os cobradores parem de ligar – mas pode proporcionar alguma tranquilidade enquanto você resolve as coisas.
Observação
Os cobradores de dívidas ainda podem enviar determinadas comunicações após você solicitar que interrompam os esforços de cobrança. No entanto, eles não devem continuar a ligar e pedir pagamento.
Obtenha ajuda com sua dívida médica
Se você estiver sobrecarregado por dívidas médicas, poderá se beneficiar de ajuda profissional. Agências de aconselhamento de dívidas sem fins lucrativos podem ajudá-lo a entender sua situação e estabelecer um plano de gestão de dívidas com os credores. Com essa abordagem, você pode fazer um único pagamento mensal e potencialmente obter isenção de taxas ou taxas mais baixas para sua dívida. Consulte nossa lista de agências de aconselhamento de crédito para obter ideias sobre quem contatar.
Em casos mais extremos, pode ser apropriado contratar uma empresa de negociação de dívidas ou um advogado especializado em falências. No entanto, é melhor manter essas táticas como último recurso, porque podem ter um impacto negativo significativo a longo prazo na sua pontuação de crédito. Para obter ajuda de um negociador de dívidas, comece com nossa lista das melhores empresas de alívio de dívidas disponíveis em todo o país.
Perguntas frequentes (FAQ)
O que acontece se você não pagar suas contas médicas?
Ignorar dívidas médicas pode prejudicar sua pontuação de crédito e suas finanças, mas você não irá para a prisão apenas por dívidas médicas.Se você violar outra lei tentando evitar dívidas médicas, como desobedecer ordens judiciais relacionadas a um processo de dívida, poderá acabar na prisão.
Quanto tempo as contas médicas permanecem no seu relatório de crédito?
A dívida médica, como a maioria das informações negativas em seu relatório de crédito, diminui após sete anos.Se as informações estiverem imprecisas ou se você liquidar a dívida, poderá removê-la mais cedo.
