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Tentando escolher os investimentos certos? Antes de selecionar qualquer ativo para investir, comece encontrando seu objetivo de investimento. Seu objetivo define o motivo pelo qual você está investindo. Isso, por sua vez, ajuda você a decidir quais tipos de investimentos são os mais adequados para ajudá-lo a alcançar seus objetivos.
Principais conclusões
- O seu objetivo de investimento, ou as suas razões para investir, é uma parte fundamental do seu plano financeiro.
- Seu objetivo deve orientar quais tipos de ativos você adiciona ao seu portfólio.
- Você pode querer ver os melhores resultados fiscais possíveis, minimizar o risco tanto quanto possível ou focar em uma meta de data prevista, como a aposentadoria.
- Existem três tipos de objetivos de investimento: crescimento, crescimento e rendimento, ou rendimento.
O que é um objetivo de investimento?
Um objetivo de investimento é o papel que um investimento, ou vários investimentos, desempenha para ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros. Depois de conhecer seu objetivo, ele poderá orientá-lo em direção a determinadas classes de ativos ou títulos. Isso ajuda você a construir um portfólio que atingirá seus objetivos.
Um objetivo de investimento também pode ser usado por alguém que administra um fundo mútuo. Essa é uma forma de definir como um fundo investirá sua carteira. Para fundos mútuos, um objetivo de investimento informa quais são os objetivos do fundo e que tipo de ativos ele irá deter. Isso pode ser encontrado no prospecto do fundo.
Quais são os tipos de objetivos de investimento?
Existem três tipos principais de objetivos de investimento: crescimento, rendimento ou crescimento e rendimento.
Crescimento
Você tem uma meta que está a pelo menos 10 anos de distância? Você está disposto a correr riscos ao investir? Então, um objetivo de crescimento pode ser adequado para você. Isso lhe dá muitas opções para investir. Você pode olhar para ações, fundos mútuos de ações ou fundos negociados em bolsa (ETFs).
Existem outros objetivos que são tipos de crescimento. Isso inclui crescimento agressivo, negociação ou especulação.
Renda
Você está interessado em obter renda ao investir? Observe investimentos como ações ou títulos com dividendos. Você também pode escolher fundos mútuos ou ETFs que invistam nesses tipos de títulos. Você também pode escolher uma combinação de títulos de renda.
Crescimento e Renda
Você pode querer uma combinação de crescimento e renda a longo prazo. Isso poderia parecer uma conta que cresce em valor ao longo do tempo e também paga dividendos. Isso proporcionaria crescimento contínuo junto com uma renda regular a cada mês ou trimestre.
Se for esse o caso, você deve construir um portfólio diversificado de investimentos. Você pode querer manter ações ou títulos individuais. Você pode decidir optar por uma variedade de fundos mútuos. Você também pode escolher fundos híbridos que investem em ações e títulos com dividendos.
Outros objetivos de investimento
Você também pode ter mais de um objetivo de investimento. Seu principal objetivo pode ser crescimento ou renda. Mas junto com isso, você também pode se preocupar em reduzir sua conta fiscal ou evitar riscos.
Impostos
Você pode querer investir em ativos que tenham impostos mais baixos. Isso significa que menos dos seus ganhos são perdidos em impostos, o que pode aumentar o retorno do seu investimento.
Uma das melhores maneiras de reduzir sua conta fiscal é abrir uma conta individual de aposentadoria (IRA) ou 401 (k). Esses tipos de contas têm vantagens fiscais. O dinheiro que você investe neles será frequentemente tributado a uma taxa mais baixa do que o rendimento de outros investimentos.
Risco
Você é um investidor conservador? Ou talvez você tenha se aposentado do trabalho? Nesse caso, talvez você não esteja interessado em aumentar muito seu portfólio. Você pode se preocupar mais em correr menos riscos para saber que não perderá dinheiro. Isso geralmente é conhecido como “preservação”.
Você pode investir para manter o valor da sua conta ou aumentá-la apenas o suficiente para acompanhar a inflação. Isso geralmente fica em torno de 3,0% ou 3,5%. Isso significa que você desejará investir principalmente em títulos, com um pequeno número de ações para crescer.
Como você encontra seu objetivo de investimento?
Antes de começar a construir um portfólio, comece fazendo algumas perguntas:
- Qual é a finalidade do seu dinheiro?
- O que você quer que isso faça?
- Quanto tempo você tem até precisar desse dinheiro?
- Quanto risco você está disposto a correr para obter retornos acima da média?
- Você quer que seu dinheiro cresça?
- Deseja preservar seu valor atual?
As respostas que você encontrar o ajudarão a encontrar o horizonte de tempo de investimento e a tolerância ao risco. Estas são as bases do seu objetivo de investimento.
Por exemplo, a finalidade do seu dinheiro pode ser a aposentadoria. Você sabe que tem pelo menos 20 anos até que essa meta possa ser alcançada. Isso significa que você é um investidor de longo prazo. Você tem tempo para correr alguns riscos. Nesse caso, um objetivo de crescimento pode ser adequado para você.
Observação
O investidor típico de longo prazo terá um objetivo de crescimento. Mas a sua tolerância ao risco irá ajudá-lo a decidir se as ações de crescimento ou os fundos de crescimento são a forma correta de investir o seu dinheiro.
O resultado final
Antes de escolher os tipos de investimento, comece com o seu objetivo de investimento. Isso o ajudará a decidir a maneira certa de investir seu dinheiro. As necessidades de cada investidor são exclusivas do seu horizonte temporal e da sua tolerância ao risco. Esses são os principais fatores a serem considerados ao definir seu objetivo de investimento.
