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Ao receber o pagamento em cheque, você pode descontar o cheque ou depositá-lo para ter acesso aos fundos. Seja qual for o caminho que você escolher, é importante reduzir as taxas ao mínimo e evitar erros caros. Este artigo explica o que esperar quando você recebe um cheque que precisa descontar.
Como descontar um cheque
A maneira mais simples de descontar um cheque é ir a um banco ou cooperativa de crédito em que você tenha conta. Se você não possui uma conta bancária, existem várias alternativas descritas abaixo. Quando estiver em um banco, siga as etapas abaixo:
- Pergunte sobre quaisquer taxas para descontar o cheque e opções menos dispendiosas para receber seu dinheiro.
- Endossar o verso do cheque assinando seu nome na área de endosso.
- Preencha um comprovante de depósito (se necessário) e assine o comprovante.
- Mostre uma identificação válida ao caixa.
- Pegue seu dinheiro e guarde-o em um local seguro antes de sair do banco.
Onde descontar cheques
Os melhores lugares para descontar um cheque são o seu banco ou o banco para o qual o cheque foi sacado (que é o banco listado na face do cheque – ou a instituição financeira de onde virá o dinheiro).
Observação
Seu banco provavelmente não cobrará nenhuma taxa para depositar um cheque, mas você poderá ter que pagar uma quantia predeterminada se for ao banco do emissor do cheque.
Quando você receberá o valor total?
Cada banco ou cooperativa de crédito tem suas próprias regras sobre quando você pode receber fundos após depositar um cheque. Geralmente, porém, se você depositar um cheque de US$ 200 ou menos pessoalmente em um banco, poderá acessar o valor total no próximo dia útil.
Observação
Ao depositar um cheque no caixa eletrônico do seu banco, os fundos podem ser utilizados ou sacados no segundo dia útil.
Talvez você não consiga descontar um cheque no valor total do pagamento, especialmente quando os pagamentos excedem US$ 200. A vantagem de ir ao banco do emissor do cheque é que há uma chance maior de receber 100% do valor do cheque imediatamente. Isso porque esse banco tem acesso em tempo real à conta corrente em questão, para poder verificar se há fundos disponíveis na conta do emissor do cheque. Se o cheque exceder US$ 200, muitas vezes você terá que esperar para usar os fundos até o segundo dia útil.
Políticas de disponibilidade de fundos
Ao descontar um cheque, seu banco pode permitir que você receba apenas os primeiros $ 200 em dinheiro e você terá que esperar alguns dias antes que o restante do dinheiro fique disponível. Certamente é possível que seu banco permita que você receba mais dinheiro imediatamente (ou gaste o dinheiro usando seu cartão de débito). Mas até que o cheque seja realmente compensado, existe o risco de o cheque ser devolvido e você terá que repor o dinheiro.
Observação
Qualquer banco pode recusar-se a descontar um cheque – mesmo que o cliente desse banco tenha emitido o cheque e tenha fundos suficientes. O banco pode decidir não descontar cheques se algo for suspeito ou se optar por não atender não clientes.
Outros lugares para descontar cheques
Lojas de desconto de cheques, lojas de adiantamentos de dinheiro e lojas de empréstimos consignados também podem descontar cheques para você. No entanto, eles normalmente cobram taxas altas, por isso é melhor evitar esses lugares. Com o tempo, as taxas aumentam e você acaba com menos dinheiro para gastar.
Provavelmente, você pode fazer melhor (ou evitar totalmente as taxas) abrindo uma conta em um banco ou cooperativa de crédito. Se você receber mais do que alguns cheques por ano, abra uma conta bancária. Além de economizar dinheiro em taxas, você provavelmente economizará muito tempo se tiver uma conta bancária. Por exemplo, você pode usar o recurso de depósito móvel de um banco ou cooperativa de crédito para depositar cheques com seu dispositivo móvel em vez de ir a uma loja de desconto de cheques.
Muitas mercearias e supermercados permitem descontar cheques e geralmente são mais baratos do que lojas que descontam cheques. Os preços podem variar de um a três dólares (ou menos). Pergunte sobre serviços financeiros no balcão de atendimento ao cliente na frente da loja.
Se não for possível abrir uma conta bancária, considere usar uma conta de cartão pré-pago. Alguns cartões pré-pagos permitem até mesmo depositar cheques com seu celular e podem não cobrar nenhuma mensalidade. Você pode então usar o cartão para sacar dinheiro ou fazer compras, embora possa ter que esperar a compensação do cheque antes de poder gastar todo o dinheiro.
Observação
Aproveite o tempo para conhecer todas as agências disponíveis para você, incluindo caixas eletrônicos que aceitam depósitos. Os membros da cooperativa de crédito podem ter opções adicionais: Se a sua cooperativa de crédito fizer parte de uma rede de agências compartilhadas, você poderá usar milhares de agências em todo o país para descontar cheques.
Depositar fundos ou ganhar dinheiro?
Talvez você não precisedinheiroum cheque. Você também podedepósitoo dinheiro sem pegar dinheiro. Com essa opção, o banco adiciona fundos à sua conta e você pode usar o dinheiro posteriormente. Receba dinheiro apenas se você planeja gastá-lo em breve. O dinheiro está seguro no banco e você não ficará tentado a gastar mais do que o necessário.
Pode até ser mais conveniente depositar o cheque. Por exemplo, você pode fazer depósitos de praticamente qualquer lugar com um dispositivo móvel ou pode passar por um caixa eletrônico para depositar cheques fora do horário bancário.
Antes de descontar um cheque
Antes de tentar sacar dinheiro, verifique se o cheque é legítimo. Se você tentar descontar um cheque falso ou roubado, poderá ter problemas legais, ser enganado ou acabar devendo taxas ao banco.
Alguns golpes comuns envolvem pagar com um cheque falso e depois pedir que você faça algo – como transferir dinheiro ou devolver o dinheiro ao emissor do cheque. Para que o golpe funcione, normalmente há uma crise de tempo, que exige uma ação rápida antes que o cheque seja devolvido.
Se você não tiver certeza se um cheque é legítimo, leve-o diretamente ao banco do emissor do cheque ou discuta suas preocupações com seu banco. Se você decidir depositar o cheque, espere um pouco antes de gastar o dinheiro. Pode levar várias semanas para que seu banco descubra um cheque sem fundo.
Observação
Também é problemático descontar um cheque para outra pessoa ou assinar um cheque para alguém para que ele possa descontá-lo para você. Os bancos podem não honrar essas instruções e você pode se envolver involuntariamente com problemas de cheques sem fundo.
Perguntas frequentes (FAQ)
Posso descontar um cheque sem identificação?
Muitos bancos e serviços de desconto de cheques exigem um documento de identidade válido com foto para descontar um cheque, mas ainda existem maneiras de descontar cheques caso você perca sua identificação. Por exemplo, você pode usar o depósito móvel online ou depositar o cheque em um caixa eletrônico. Normalmente, você precisará de uma conta para fazer isso, pois provavelmente terá que depositar o cheque em vez de descontá-lo. Se essas não forem opções para você, você pode assinar o cheque para um amigo ou parente e pedir que ele o desconte para você.
Como faço para descontar um cheque de um menor?
Um pai pode descontar ou depositar um cheque para seu filho menor em apenas alguns passos. Você só precisará imprimir o nome do seu filho no cheque e escrever “Menor” abaixo do nome. Em seguida, imprima seu nome e parentesco com a criança e endosse o cheque como faria normalmente.
Quanto tempo leva para descontar um cheque?
Descontar um cheque é um processo rápido que leva apenas alguns minutos no banco. No entanto, seus fundos podem não estar totalmente disponíveis por até uma semana.
