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O que é uma projeção de fluxo de caixa?
Uma projeção de fluxo de caixa fornece uma estimativa de quanto dinheiro deverá entrar e sair de sua empresa dentro de um período de tempo especificado. Esta declaração inclui números de vendas esperados e qualquer fluxo de dinheiro, nomeadamente empréstimos ou financiamento de capital recebido, e despesas previstas dentro do prazo – o que inclui despesas operacionais e despesas de capital e de financiamento. Como isso pode impactar suas finanças gerais e, em última análise, ajudá-lo a expandir sua empresa, é importante entender como criar, atualizar e gerenciar a demonstração do fluxo de caixa.
Principais conclusões
- Uma projeção de fluxo de caixa é usada nos negócios para estimar quanto dinheiro deve entrar e sair.
- Proprietários de empresas e empreendedores podem criar projeções de fluxo de caixa simplesmente usando uma planilha, documento ou software oferecido pelos bancos.
- Para criar uma projeção de fluxo de caixa, você precisará determinar o prazo, calcular todas as receitas e custos e criar um gráfico simples para preencher todos os dados financeiros dos meses ou semanas correspondentes.
Objetivos de uma projeção de fluxo de caixa
Uma projeção de fluxo de caixa é usada para determinar os valores estimados de caixa que se espera que entrem e saiam do negócio. É essencialmente uma previsão de onde a empresa espera gerar receita e para onde esse dinheiro deverá sair.
As empresas usam a projeção de fluxo de caixa para diversos fins, embora geralmente seja criada para acompanhar receitas e despesas. É importante aprender como criar uma projeção de fluxo de caixa de maneira adequada para que você possa ter uma visão precisa das finanças do seu negócio.
Observação
A análise do fluxo de caixa também pode ajudar a evitar fundos insuficientes, identificando desde o início áreas potencialmente desafiadoras.
Como criar sua projeção de fluxo de caixa
Para criar uma projeção de fluxo de caixa, você pode usar uma planilha, documento ou software que fornecerá modelos fáceis de usar e poderá até mesmo acompanhar seu fluxo de caixa automaticamente. Se decidir fazer isso sozinho, você precisará criar um gráfico com várias colunas e linhas para exibir todas as informações relevantes. A coluna superior representa os meses ou semanas, e a linha da esquerda inclui os diferentes tipos de entradas e saídas de caixa (receitas e despesas, respectivamente). Em seguida, você preencherá os valores nas colunas e linhas correspondentes.
Aqui está uma versão de exemplo da Microsoft:
Depois de decidir como configurar o documento, há algumas etapas a seguir ao começar a preenchê-lo.
Depois de decidir como configurar o documento, há algumas etapas a seguir ao começar a preenchê-lo.
Escolha o seu prazo
Ao começar a criar sua projeção de fluxo de caixa, você precisará decidir o período de tempo que cobrirá. Isso pode incluir os próximos meses ou semanas, dependendo de até que ponto você deseja prever seu fluxo de caixa. Você pode optar por uma projeção de longo prazo ou por uma projeção de curto prazo. Com este último, entretanto, você poderá identificar quais despesas regulares são muito caras, o que pode ajudá-lo a desenvolver uma previsão mais precisa.
Observação
A projeção do fluxo de caixa pode ser ajustada junto com o seu plano de negócios. Você deve atualizar sua projeção de fluxo de caixa à medida que mudanças são feitas em seu negócio.
Estimar vendas e receitas
Relatar a receita do seu negócio com precisão é crucial para criar sua previsão. Para calcular corretamente a receita do negócio, você precisará incluir toda a receita que entra no negócio. Você também precisará saber sua receita total, que é uma combinação das vendas realizadas pela empresa e receitas de outras fontes, como doações, investimentos e royalties. Cada um dos diferentes tipos de rendimentos são listados na coluna esquerda do extrato com os valores preenchidos nas linhas dos meses correspondentes.
Observação
Ser realista é fundamental para criar uma projeção precisa do fluxo de caixa. Em outras palavras, você não deve se concentrar apenas nas vendas de alto nível, tentar arredondar seus números ou melhorá-los de alguma forma.
Isso garante que sua estimativa seja baseada em fatores realistas e, portanto, possa gerar uma projeção mais realista e precisa.
Estimar despesas e outros saques
Assim como todas as receitas são necessárias para uma projeção de fluxo de caixa, todas as dívidas contraídas pela empresa também o são. Você precisará relatar todas as despesas atuais e futuras para o período da projeção, que pode variar de empresa para empresa. Assim como as receitas, os tipos de despesas incorridas também devem ser incluídos na coluna esquerda do demonstrativo, caso precisem ser pagos dentro do prazo específico da projeção. Alguns exemplos dessas despesas incluem:
- Despesas operacionais, como aluguel e serviços públicos
- Impostos
- Encargos associados a empréstimos bancários
- Dinheiro gasto em esforços de marketing e publicidade
Certifique-se de incluir todas as despesas relacionadas ao negócio para que seus números sejam precisos.
Observação
Ao criar sua projeção de fluxo de caixa, você pode incluir subseções de suas despesas na coluna da esquerda para manter seus dados organizados. Dessa forma, você pode considerar listar despesas específicas do seu setor e que tenham impacto no seu fluxo de caixa geral.
Use e revise sua projeção de fluxo de caixa
Depois de incluir todas as receitas e despesas, você pode começar a calcular sua projeção de fluxo de caixa na linha inferior, subtraindo o dinheiro que sai do dinheiro que entra e inserindo os totais. Você pode então descobrir se tem um fluxo de caixa positivo ou negativo. Um fluxo de caixa positivo significa que você tem mais dinheiro entrando do que saindo. Um fluxo de caixa negativo significa que você tem menos dinheiro do que o valor gasto em despesas e contas.
Se você descobrir que tem um fluxo de caixa positivo com base nos dados, poderá tomar decisões financeiras sobre seu negócio sabendo que pode pagar por isso. Por outro lado, se você calcular um fluxo de caixa negativo, poderá procurar áreas onde pode cortar custos para evitar dever mais do que arrecada. É importante manter sua demonstração de fluxo de caixa atualizada com dados recentes, pois isso irá melhorar a precisão. À medida que mudanças são feitas em seu negócio, certifique-se de revisar sua projeção de fluxo de caixa para que consista em tendências e dados recentes.
Como você melhora o fluxo de caixa?
Para melhorar seu fluxo de caixa, você desejará aumentar a quantidade de dinheiro que entra em seu negócio para que possa pagar todas as dívidas e possivelmente ter fluxo de caixa extra para melhorar ou atualizar seu negócio. Para aumentar suas vendas, você pode considerar realizar mais pesquisas sobre os concorrentes, direcionar seus produtos para clientes específicos e ajustar os preços para aumentar potencialmente as vendas gerais. Pequenas alterações, como aceitar mais métodos de pagamento na finalização da compra. também poderá ter impacto nas receitas.
O que é fluxo de caixa livre?
O fluxo de caixa livre é a quantidade de caixa restante após a dedução das despesas operacionais, dividendos e despesas de capital. É usado para fornecer informações sobre a capacidade de uma empresa de pagar os juros devidos e como ela pode reduzir suas dívidas, bem como informar outras decisões de negócios.
O resultado final
Como proprietário de uma empresa, freelancer ou empresário, é importante compreender como e onde o caixa entra e sai do seu negócio. Uma projeção de fluxo de caixa pode ajudá-lo a determinar a situação de sua empresa em um período de tempo específico, incluindo os próximos meses, semanas ou apenas alguns dias. Listar todas as receitas e despesas é fundamental para ser preciso em sua projeção. Ter pequenas diferenças entre os valores estimados e os valores reais é viável se houver apenas uma pequena porcentagem na variação.Certifique-se sempre de mantê-lo atualizado e revisá-lo conforme necessário.
