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Para fazer um plano de investimento sólido, você precisa saber por que está investindo. Depois de conhecer o objetivo, fica mais fácil descobrir quais escolhas têm maior probabilidade de levá-lo até lá. As cinco perguntas abaixo o ajudarão a construir um plano de investimento sólido com base em seus objetivos.
Principais conclusões
- Decida o objetivo principal dos seus investimentos – você espera segurança, renda ou crescimento?
- Determine quanto você tem para investir e se planeja fazê-lo de uma só vez ou com contribuições mensais regulares.
- Considere o prazo para a rapidez com que você precisará acessar o dinheiro do seu investimento e também pense no seu nível de conforto com o risco.
Qual objetivo você está perseguindo?
Os investimentos devem ser escolhidos tendo em mente o objetivo principal: segurança, renda ou crescimento. A primeira coisa que você precisa decidir é qual dessas três características é mais importante. Você precisa de renda atual para viver nos anos de aposentadoria ou de crescimento para que os investimentos possam gerar renda mais tarde, ou a segurança (preservar seu valor principal) é sua principal prioridade?
Se você tem 55 anos ou mais, antes de criar um plano de investimento, você realmente deveria fazer um tipo específico de plano financeiro: um plano de renda de aposentadoria. Este tipo de plano projeta suas fontes futuras de receitas e despesas e, em seguida, projeta os valores de sua conta financeira, incluindo quaisquer depósitos e retiradas. Ajuda a identificar o momento em que você precisará usar seu dinheiro. Depois de ter um prazo claro, você saberá se deve usar investimentos de curto, médio ou longo prazo.
Quanto você pode reservar realisticamente para investir?
Muitas opções de investimento têm valores mínimos de investimento. Portanto, antes de traçar um plano de investimento sólido, você precisa determinar quanto pode investir. Você tem um montante fixo ou consegue fazer contribuições mensais regulares?
Alguns fundos mútuos de índice permitem que você abra uma conta com valores mínimos de investimento baixos ou nenhum e, em seguida, configure um plano de investimento automático que transferiria fundos de sua conta corrente para sua conta de investimento. Investir mensalmente dessa forma é chamado de “média do custo do dólar” e ajuda a reduzir o risco de mercado.
Se você tiver uma quantia maior para investir, obviamente mais opções estarão disponíveis para você. Nesse caso, você desejará usar uma variedade de investimentos para minimizar o risco de escolher apenas um. A decisão mais importante que você tomará é quanto alocar em ações versus títulos. Outra decisão importante é construir seu portfólio ou trabalhar com um consultor financeiro.
Quando você precisará desse dinheiro novamente?
Estabelecer um prazo que você possa cumprir é de extrema importância. Se precisar de dinheiro para comprar um carro em um ou dois anos, você criará um plano de investimento diferente daquele que teria se estivesse investindo dinheiro em um plano 401 (k) mensalmente para o futuro.
No primeiro caso, sua principal preocupação é a segurança – não perder dinheiro antes da compra futura. No segundo caso, você está investindo para a aposentadoria. Supondo que a aposentadoria ainda esteja a muitos anos de distância, então é irrelevante quanto vale o valor da conta após um ano. O que importa é quais escolhas têm maior probabilidade de ajudar sua conta a valer mais quando você atingir a idade de aposentadoria. Na realidade, um crescimento significativo normalmente requer pelo menos cinco anos ou mais no mercado.
Quanto deve arriscar?
Alguns investimentos envolvem o risco de você perder todo o seu dinheiro. Esses investimentos são muito arriscados para a maioria das pessoas. Uma maneira fácil de reduzir o risco de investimento é diversificar. Ao fazer isso, você ainda poderá experimentar oscilações no valor do investimento. No entanto, você pode reduzir o risco de perda total devido a um momento inadequado ou outras circunstâncias infelizes.
Tenha cuidado ao comprar apenas investimentos de alto rendimento. Não existem altos retornos com baixo risco. É melhor obter retornos moderados do que arriscar-se. Se você decidir balançar, lembre-se, você pode errar e sofrer grandes perdas.
Em que você deve investir?
Muitas pessoas compram o primeiro produto de investimento que lhes é apresentado. É melhor apresentar uma lista completa de todas as opções que atendem ao seu objetivo declarado. Reserve um tempo para entender os prós e os contras de cada um. Em seguida, restrinja suas escolhas finais de investimento a algumas nas quais você se sinta confiante. Alguns investimentos são ótimos para obter dinheiro para aposentadoria de longo prazo. Outros são mais especulativos, o que significa que talvez você possa colocar algum “dinheiro virtual” ou “arriscar” dinheiro neles, mas não todas as suas economias para a aposentadoria.
Juntando tudo
Suponha que você tenha 50 anos e tenha US$ 100.000 economizados em um IRA. Seu plano pode ser o seguinte:
- Propósito:crescimento para aposentadoria aos 65 anos
- Valor para investir:$ 100.000 mais $ 15.000 por ano para seu 401 (k)
- Prazo:primeira retirada antecipada aos 65 anos, por US$ 10.000, depois US$ 10.000 a cada ano a partir de então
- Risco:Ao completar 10 anos de aposentadoria, a cada ano você transferirá US$ 10.000 para investimentos seguros.
- Em que investir:Indexar fundos mútuos em seu 401 (k) ou IRA fará mais sentido. Eles têm taxas baixas e atendem ao objetivo que você traçou.
Depois de ter um plano, siga-o! Essa é a chave para investir com sucesso.
Perguntas frequentes (FAQ)
Por que o planejamento de investimentos é importante?
O planejamento de investimentos ajuda você a aproveitar os retornos compostos e outros benefícios financeiros do investimento. Navegar no mercado de ações pode ser difícil, portanto, usar um plano pode ajudar a garantir que você escolha os investimentos corretos e use seu dinheiro de maneira responsável e adequada à sua tolerância ao risco.
O que é um plano de investimento sistêmico?
Um plano de investimento sistêmico (SIP) é qualquer estratégia que automatiza suas decisões de investimento. A média do custo em dólar é um exemplo de SIP.
