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As etapas específicas para reparação de crédito dependem do que está no seu relatório de crédito. Antes de começar a reparar seu crédito, você precisará solicitar seu relatório e revisá-lo para impedir qualquer informação negativa. Muitos relatórios de crédito também incluem uma explicação das coisas que estão afetando negativamente o seu crédito. Isso lhe dará uma ideia do que você precisa consertar para melhorar seu crédito.
Embora você possa ter um ou dois problemas que impactam negativamente sua pontuação de crédito, todos os problemas de relatório de crédito podem ser resolvidos com um pouco de estratégia e paciência.
Principais conclusões
- Existem vários problemas que podem ser listados em seu relatório de crédito, como saldos de contas vencidas, julgamentos pendentes ou dívidas de empréstimos estudantis.
- Informações incorretas são a coisa mais fácil de corrigir em seu relatório de crédito.
- Muitos provedores de crédito estão dispostos a trabalhar com você para ajudá-lo a pagar suas dívidas.
- Você pode usar o processo de disputa para remover itens imprecisos do seu relatório.
Identifique informações incorretas
Relativamente falando, a coisa mais fácil de corrigir em seu relatório de crédito são informações imprecisas. Erros administrativos podem facilmente levar a erros no relatório de crédito. Não negligencie esses erros porque eles podem prejudicar seu crédito. Você pode enviar uma carta de disputa de relatório de crédito para remover informações imprecisas.
Atualizar contas vencidas
Seu histórico de pagamentos tem o maior impacto em sua pontuação de crédito. Os atrasos nos pagamentos prejudicarão sua pontuação de crédito mais do que qualquer outra coisa, já que o histórico de pagamentos representa 35% da sua pontuação FICO.Fique atualizado sobre todas as contas inadimplentes. Se você tiver contas com 30 ou 60 dias de atraso, faça esses pagamentos para evitar que prejudiquem seu crédito. Depois que as contas atrasam 90 dias, elas são consideradas extremamente inadimplentes e podem ir para cobrança.
Observação
Se um cobrador de dívidas ligar para você, você pode e deve pedir-lhe que lhe forneça um comprovante da dívida e que está autorizado a cobrá-la.
Negocie com credores e cobradores de dívidas para remover baixas e contas de cobrança do seu relatório de crédito. Eles não precisam remover essas informações, mas você poderá negociar com eles pagando pela exclusão. Se a conta já estiver paga, uma carta de boa vontade provavelmente será sua melhor aposta.
Reduza seus saldos
Seu nível de endividamento tem o segundo maior impacto na sua pontuação de crédito, pois representa 30% da sua pontuação FICO.O ideal é que o saldo do seu cartão de crédito seja igual ou inferior a 30% do seu limite de crédito. Isso significa que você deve ter um saldo máximo de $ 300 em um cartão de crédito com limite de $ 1.000.
Observação
Primeiro, concentre-se em trazer os saldos acima do limite abaixo do seu limite de crédito. Em seguida, trabalhe para reduzir todos os saldos do seu cartão de crédito a um nível mais favorável ao crédito.
Pague qualquer julgamento
Pague quaisquer julgamentos pendentes. Eles continuarão prejudicando seu crédito até que você o pague, ele caia após sete anos ou após o prazo de prescrição, o que ocorrer primeiro. As limitações variam de acordo com o estado.
Trabalhe com seu provedor de empréstimos estudantis
A inadimplência do empréstimo estudantil nem sempre é permanente. Converse com seu credor para descobrir quais são as opções de reembolso do empréstimo estudantil para tirá-lo da inadimplência. Freqüentemente, você terá que enviar vários meses de pagamentos pontuais antes que seu empréstimo estudantil seja considerado em dia. Em certas situações, você pode considerar um programa de perdão de empréstimos estudantis.
Identifique outros problemas de crédito
Você pode ter sofrido falência, execução hipotecária, pagamentos de gravames fiscais ou sentenças pagas no passado que aparecem em seu relatório. Com esses tipos de entradas, não há nada a ser reparado, a menos que a entrada seja imprecisa. Nesse caso, você usaria o processo de disputa para remover o item do seu relatório de crédito. Talvez você precise trabalhar com os tribunais e bancos para atualizar os registros.
Se a falência ou outra inadimplência grave estiver listada em seu relatório de crédito, concentre-se em reconstruir seu crédito adicionando um histórico de pagamentos positivo e demonstrando que você pode gerenciar seu crédito. Se você não conseguir aprovação para um cartão de crédito normal, solicite um cartão de crédito seguro. Use o cartão para fazer pequenas compras e pagar integralmente sua fatura todos os meses.
Perguntas frequentes
Como posso reconstruir meu crédito ruim?
A melhor prática é garantir que você pague suas contas em dia todos os meses, sem incorrer em mais dívidas. Em seguida, concentre-se em eliminar dívidas e garantir que você não exceda seu índice de utilização de crédito.
Posso corrigir uma pontuação de crédito de 500?
Sim. Pode levar algum tempo, mas existem várias maneiras de eliminar suas dívidas e aumentar sua pontuação de crédito.
Posso pagar a alguém para consertar meu crédito?
Existem empresas que você pode pagar e que o ajudarão a consertar seu crédito. No entanto, você pode fazer tudo o que essas empresas fazem sozinho, sem a despesa adicional de pagar alguém para fazer isso.
