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Ter sua identidade roubada não é um passeio na praia. As vítimas de roubo de identidade muitas vezes sofrem durante meses e até anos após sua ocorrência. Limpar seu nome exige tempo e esforço – e às vezes dinheiro. Pode parecer que você está cumprindo pena, mesmo que não tenha sido você quem cometeu o crime.
Para evitar que sua identidade seja roubada ou mais roubo de identidade depois que sua identidade já tiver sido roubada, você pode considerar congelar seu relatório de crédito, um serviço gratuito oferecido pelas três principais agências de crédito.
O que é um congelamento de crédito?
Um congelamento de crédito, também conhecido como “congelamento de segurança”, bloqueia seu relatório de crédito, bloqueando todas as novas consultas. Como a maioria dos bancos exige uma verificação de crédito para processar seu pedido, um pedido de crédito provavelmente seria negado durante um congelamento. Isso torna mais difícil para os ladrões de identidade abrirem uma conta em seu nome.
Considere colocar um congelamento de segurança em seu relatório de crédito se alguma das situações a seguir se aplicar a você.
- Suas informações foram expostas em uma violação de dados.
- Você foi vítima de roubo de identidade.
- O número do seu cartão de crédito foi roubado.
- Sua correspondência foi adulterada ou roubada.
- Você deseja se proteger contra roubo de identidade.
- Seu serviço de monitoramento de crédito encontrou suas informações na dark web.
Como funciona um congelamento de crédito?
Enquanto o congelamento da segurança estiver em vigor, novos credores e credores não poderão solicitar seu relatório de crédito. Em vez disso, quando estiver pronto para solicitar crédito, você precisará suspender temporariamente o congelamento da segurança para permitir a retirada de crédito. Você pode não saber com antecedência qual relatório de crédito a empresa verificará, portanto, é melhor descongelar todos os três relatórios de crédito.
Se você estiver solicitando o cancelamento do congelamento on-line ou por telefone, ele entrará em vigor dentro de uma hora. Se você enviar sua solicitação por correio, o congelamento será suspenso dentro de três dias úteis após o escritório receber sua solicitação. As agências de crédito são obrigadas a enviar-lhe a confirmação do congelamento no prazo de cinco dias úteis após a colocação do congelamento.
Observação
Congelar seu relatório de crédito não prejudica sua pontuação de crédito nem impede que você acesse seu relatório de crédito anual gratuito. Seus credores existentes continuarão a poder atualizar seu relatório de crédito com as informações mais recentes da sua conta.
No entanto, o congelamento da segurança não mantém todos fora do seu arquivo de crédito. Credores e credores que já têm acesso às suas contas podem acessar seu relatório e pontuação de crédito. Empregadores, seguradoras e possíveis proprietários ainda podem verificar seu crédito. As agências de aplicação da lei também podem acessar seu relatório de crédito e pontuação, apesar do congelamento de crédito.
Como congelar seu crédito
Você pode congelar seu relatório de crédito nas três principais agências de crédito, entrando em contato com elas individualmente. Você fornecerá algumas informações pessoais e selecionará uma série de perguntas de segurança ou um PIN para suspender ou substituir o congelamento no futuro.
On-line
Congelar seu relatório de crédito online é a maneira mais rápida e você pode fazer isso diretamente no site de cada agência de crédito:
- Equifax
- Experian
- TransUnião
- Equifax: 888-298-0045
- Experian: 888-EXPERIAN (888-397-3742)
- TransUnião: 888-909-8872
Observação
Por lei, as agências de crédito devem implementar o congelamento de segurança dentro de um dia útil quando você fizer a solicitação on-line ou por telefone. As solicitações enviadas por correio para congelar seu relatório de crédito devem entrar em vigor no máximo três dias úteis após o recebimento da sua solicitação.
- Equifax Information Services LLC P.O. Caixa 105788 Atlanta, GA 30348-5788
- Experian Security Freeze P.O. Caixa 9554 Allen, TX 75013
- TransUnion PO Caixa 160 Woodlyn, PA 19094
Equifax fornece um formulário para impressão que você pode usar para solicitar o congelamento de segurança. A Experian requer as seguintes informações:
- Seu nome completo, incluindo a inicial do meio e qualquer sufixo geracional (por exemplo, Jr., II)
- Endereço atual completo e endereços anteriores dos últimos dois anos
- Data de nascimento (mês, dia e ano)
- Número da Segurança Social
- Comprovante de identificação (por exemplo, uma fotocópia de sua carteira de motorista válida, passaporte, identidade estadual, identidade militar ou certidão de nascimento)
- Verificação de endereço (por exemplo, conta de luz, conta de telefone celular, recibo de pagamento. Não envie extrato de cartão de crédito, assinatura de revista, cheque anulado ou contrato de locação)
A TransUnion exige que você envie seu nome, endereço e número de Seguro Social. Além disso, você deve fornecer um PIN que usará para congelar o crédito.
O resultado final
Um congelamento de crédito pode ajudar a conter o roubo de identidade. No entanto, esteja ciente de que o congelamento do relatório de crédito não oferece proteção contra todos os tipos de fraude. Os ladrões podem conseguir abrir contas em empresas que não usam uma grande agência de crédito. Eles também podem cometer outros tipos de fraude, como assumir o controle de um cartão de crédito ou conta bancária ou declarar impostos em seu nome.
As empresas com as quais você já tem um relacionamento também poderão acessar suas informações de crédito, para relatórios de crédito ou para aumentar seu limite de crédito.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como você desbloqueia um congelamento de crédito?
Ao congelar seu crédito em qualquer uma das agências, você deverá receber um número PIN que lhe dará acesso à sua conta. Para desbloquear o congelamento de crédito, normalmente você só precisa ligar para a agência e fornecer seu número PIN. Você também pode descongelar seu crédito online ou por correio.
Quanto tempo dura um congelamento de crédito?
Um congelamento de crédito normalmente dura até que você o suspenda temporariamente ou remova-o permanentemente. Alguns estados determinam que o congelamento de crédito expire automaticamente após sete anos.
Quanto custa congelar seu crédito?
O congelamento de crédito é gratuito desde 21 de setembro de 2018, quando uma nova lei determinou o acesso gratuito ao consumidor devido à grave violação de crédito da Equifax.
