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A menos que você tenha a sorte de ter um patrimônio líquido suficientemente alto para lhe dar acesso a uma conta gerenciada individualmente e administrada por uma empresa de gestão de ativos, há boas chances de que você faça a maior parte de seus investimentos por meio de fundos mútuos. Existem três maneiras diferentes de comprar cotas de um fundo.
Através do seu corretor
Se você tiver uma conta de corretora, Roth IRA, IRA tradicional ou outra conta em um corretor de bolsa como Charles Schwab ou Merrill, poderá comprar a maioria dos fundos mútuos da mesma forma que faria com ações. A maneira mais fácil de fazer isso é através do site da corretora. Muitos corretores online oferecem negociações gratuitas hoje em dia, inclusive para compras de fundos mútuos, e geralmente não exigem que você tenha um determinado saldo mínimo. Você também pode ligar ou ir pessoalmente à filial da sua corretora e solicitar a transação.
Em alguns casos, pode ser cobrada uma comissão ou uma taxa fixa pela compra. Tal cobrança é chamada de carga. Existem tantos fundos disponíveis que não cobram uma carga, você realmente deveria tentar fazer sua própria pesquisa e encontrar o fundo sem carga certo para sua necessidade atual de investimento, seja aumentando sua exposição a ações asiáticas ou buscando empresas que paguem altos dividendos.
Você também deve ter em mente que sua corretora pode ter uma família de fundos proprietários ou uma rede de fundos à qual está de alguma forma afiliada, e seu corretor pessoal pode receber um incentivo para vender para você. Você deve considerar cuidadosamente se essas ofertas proprietárias são as melhores opções para você.
Diretamente de uma empresa de fundos mútuos
Se você sabe que deseja investir seu dinheiro em um fundo mútuo específico ou em fundos mútuos que fazem parte de uma família maior de fundos mútuos, muitas vezes você pode abrir uma conta diretamente no próprio fundo mútuo. Você pode iniciar uma transferência de fundos on-line ou preencher a papelada e enviá-la com um cheque. Você também precisará informar à empresa se deseja abrir uma conta normal ou uma conta de aposentadoria, como Roth IRA ou IRA tradicional.
Você pode até configurá-lo para que o fundo mútuo faça investimentos automaticamente para você, sacando dinheiro regularmente de sua conta corrente ou poupança todos os meses. Este investimento periódico resulta na média do custo em dólares e pode ser uma forma útil de suavizar o preço médio que você paga pelas suas cotas de fundos mútuos e possivelmente ajudar a reduzir o risco de você ter colocado a maior parte do seu dinheiro no mercado em um pico, como no dia anterior à quebra das pontocom ou ao colapso de Wall Street que iniciou a Grande Recessão em 2008.
A maior vantagem de comprar cotas de fundos diretamente da própria empresa de fundos mútuos é que é improvável que você receba uma comissão ou taxa, o que significa que mais dinheiro vai para seus investimentos e está trabalhando para você.
Observação
Uma desvantagem de comprar ações diretamente da empresa de fundos mútuos é que pode ser mais difícil transferir suas participações posteriormente ou diversificar em títulos adicionais, incluindo ações de fundos mútuos oferecidos por outras instituições financeiras.
Por meio de um 401(k) ou outro plano de aposentadoria no trabalho
Se você trabalha em uma empresa com mais de algumas dezenas de funcionários, provavelmente poderá gastar dinheiro em um plano de aposentadoria 401 (k) ou semelhante. Em quase todos os casos, as principais opções de investimento serão os fundos mútuos.
Uma desvantagem de um 401 (k) é que provavelmente você terá apenas um menu limitado de investimentos potenciais em fundos mútuos, alguns dos quais podem ser abaixo da média. No entanto, se o seu empregador corresponder a uma porcentagem do dinheiro que você investe do seu contracheque, um 401 (k) costuma ser uma opção de investimento sensata para aproveitar.
