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As seguradoras muitas vezes têm a mesma aparência, então como saber qual é a melhor para você? O preço é, obviamente, uma consideração importante, mas é apenas um aspecto a considerar.
Comece sua busca por uma seguradora de automóveis aprendendo os pontos fortes e fracos, comparando os termos de cobertura e criando um scorecard. Certifique-se de verificar também o termo da apólice. Vale a pena comparar empresas para encontrar a melhor opção.
O que torna os provedores diferentes?
Existem algumas coisas importantes que podem fazer com que alguns fornecedores se destaquem mais do que os demais. Dois dos principais detalhes são a solidez financeira e o atendimento ao cliente.
O sistema de classificação da Standard and Poor’s lhe dará uma ideia da solidez financeira de uma seguradora. Ele usa um sistema de classificação estilo boletim escolar. A maioria das seguradoras de automóveis de renome das quais você já ouviu falar fica no topo das classificações.
Dica
Faz sentido examinar a saúde financeira de uma seguradora antes de fazer negócios com ela.
Para descobrir se uma empresa oferece um bom atendimento ao cliente, você pode recorrer a avaliações on-line, agências de classificação e reclamações relatadas. Você pode usar o mecanismo de busca da Associação Nacional de Comissários de Seguros para encontrar reclamações em seu estado, bem como sites como o J.D. Power, que avaliam as seguradoras com base no feedback do consumidor.
Como comparar cotações
Nem todas as seguradoras oferecem a mesma cobertura automóvel. Diferentes franquias podem estar disponíveis e as opções oferecidas podem variar de acordo com a operadora.
Como comparar taxas de automóveis
Para começar, obtenha cotações de pelo menos três seguradoras diferentes para ter uma ideia da taxa atual. Se você tiver alguns detalhes em seu histórico de direção, poderá até encontrar tarifas mais baratas em uma empresa especializada em motoristas de alto risco. Observe as diferentes variáveis de política para ver como elas afetam as taxas cotadas que você obtém.
Como comparar a cobertura automática
Provavelmente, você também desejará comparar diferentes limites de cobertura, observando as mesmas seguradoras e diferentes. Esses fatores incluem o valor pago por acidente por pessoa, a franquia e os tipos de seguro contratados.
Se o seu carro for um modelo mais antigo, pode não valer a pena contratar o seguro automóvel abrangente e de colisão. Pode custar mais do que pagar do próprio bolso se seu carro for danificado ou destruído, especialmente se o valor de reposição for de apenas alguns milhares de dólares.
Observação
Se você passou por alguma mudança recente em sua vida, como casamento ou um novo bebê, mencione-a ao obter orçamentos.
Faça seu próprio scorecard
Na maioria das vezes, ao comprar um seguro, você não tem muitas informações sobre cada empresa. Faça um scorecard para monitorar o atendimento ao cliente e o preço, para que você possa ter uma ideia melhor de como será sua experiência futura com qualquer agência. Alguns itens do seu scorecard podem incluir:
- Simpatia:O agente de seguros parece amigável e cortês ou irritado e mal-humorado? Quão fácil é navegar no site deles?
- Conhecimento:O agente explica todas as opções de cobertura ou parece que eles estão apressando você no processo e economizando?
- Tempo de resposta:Você recebe um retorno rápido com o preço ou precisa ligar de volta para a agência implorando por seu orçamento?
- Preço:O preço está sempre na mente de todos quando se trata de seguros. Observe os preços cotados por cada operadora que você olha.
Verifique a estabilidade financeira
O seguro do seu carro pode não ser bom se a sua seguradora fechar as portas ou tiver dificuldades para pagar os sinistros.
Procure perfis de seguradoras de automóveis on-line para ter uma ideia geral de sua estrutura, situação financeira e especialidades. Consulte classificações, como Standard & Poor’s (S&P), para saber mais sobre a viabilidade financeira das empresas que você está analisando. As classificações incluem:
- AAA: Extremamente Forte
- AA: Muito Forte
- R: Forte
- BBB: Bom
- BB: Marginal
- B: Fraco
- CCC: muito fraco
- CC: Extremamente Fraco
- R: Sob Supervisão Regulatória
- NR: Não classificado
Garanta uma boa taxa
A duração de uma apólice é importante e flutua mais em uma apólice de carro do que em outros tipos de seguro. Ao olhar para as empresas, observe se você ficará ou não preso a uma apólice de seis meses ou um ano.
Com uma apólice anual, suas taxas não podem subir durante um ano inteiro.É claro que suas taxas também não podem cair. Portanto, se você tiver algum grande evento durante o ano, como perda de multa do seu histórico de condução ou aniversário de 25 anos, é hora de fazer novas cotações, pois você tem liberdade para mudar de operadora sempre que desejar.
Revise as letras miúdas
Ao obter cotações, pergunte aos agentes sobre os extras que acompanham sua apólice e verifique se eles agregam algum custo adicional. Por exemplo, outras pessoas estão cobertas quando dirigem seu carro? Se você sair e comprar um carro novo, ele estará coberto imediatamente? Se você alugar um carro, estará coberto pela sua apólice ou precisará contratar um seguro da locadora?
Se você tiver extras, como um passageiro em sua apólice atual que diz que você receberá todas as peças do fabricante (OEM) para o conserto do seu carro se você sofrer um acidente (vs. peças de reposição), leve essa cobertura em consideração ao procurar outras empresas. Se as peças OEM são importantes para você, saiba que nem todos os planos oferecem peças OEM para reparos.
Você também deve observar os limites de reboque, os limites de aluguel de carro e os diferentes tipos de taxas de serviço, como uma taxa financeira para pagamento parcelado, em vez de uma quantia única. Essas mudanças podem ser pequenas, mas quando somadas podem fazer uma grande diferença. Você deve estar ciente das diferenças para não se surpreender na hora de fazer uma reclamação.
Não se esqueça dos descontos
A maioria das seguradoras de automóveis oferece alguns tipos de descontos, como aqueles para bons estudantes, bons motoristas e pessoas que agregam outros tipos de seguros, como proprietários ou locatários, ao seu plano de automóveis.
Embora outros descontos possam não ser anunciados, ainda vale a pena perguntar a cada empresa todos os descontos possíveis que eles oferecem quando você recebe cotações. Alguns oferecem descontos após a conclusão de um curso de direção defensiva, enquanto outros oferecem “PPM” ou “seguro pago por milha”. Qualquer coisa que você possa fazer para reduzir seu prêmio é uma boa ideia.
Algumas seguradoras também oferecem um desconto se você pagar antecipadamente uma apólice de seis ou 12 meses, mas se precisar de um plano de pagamento, compare as taxas entre as empresas. Pense se cada empresa aceita cartões de crédito ou apenas débito e se você é obrigado ou não a retirar automaticamente os pagamentos de sua conta se usar o plano de pagamento.
Perguntas frequentes (FAQ)
Onde você pode comparar as taxas de seguro automóvel?
Embora existam alguns sites que facilitam a comparação das taxas de seguro automóvel, você também pode fazer a pesquisa por conta própria. Visite os sites das empresas de seu interesse e anote o que elas oferecem. Certifique-se de obter orçamentos por escrito; em seguida, compare diferentes empresas para encontrar a melhor opção.
Quais sites comparam seguros de automóveis?
Existem sites que permitem comparar seguros de automóveis de várias empresas ao mesmo tempo. Ainda assim, alguns sites podem estar mais interessados em promover as marcas com as quais trabalham – compartilhando as informações que você insere – do que em analisar dados de preços e ajudá-lo a comparar.
Por que você deve comparar o seguro automóvel?
Comparar o seguro automóvel pode ajudar a garantir que você tenha a cobertura necessária pelo preço certo. Se você selecionar a primeira apólice automática que encontrar, há uma chance de que ela não atenda às suas necessidades. Você também pode perder a chance de economizar algum dinheiro.
