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Não é nenhuma surpresa que a maioria das pessoas que buscam orientação financeira frequentemente diga que planejar a aposentadoria é uma prioridade. À medida que a reforma se aproxima, as prioridades financeiras podem mudar e é importante ter um plano financeiro em vigor para se adaptar a estas mudanças.
O medo e a incerteza podem se tornar uma força motriz de emoções durante as conversas sobre planejamento de aposentadoria. Um estudo descobriu que apenas 29% das pessoas entre os 55 e os 64 anos expressam confiança de que terão o suficiente para repor as despesas actuais do estilo de vida durante a reforma.
Se você planeja se aposentar em 10 anos ou menos, executar um cálculo básico de aposentadoria pode ajudá-lo a ver se suas economias projetadas para a aposentadoria são suficientes para lhe dar a liberdade de se aposentar.
Crie um orçamento
O primeiro passo para o planejamento da aposentadoria é criar um orçamento. Um plano orçamentário para a aposentadoria é uma boa ideia se você faltar cinco anos ou menos para a data planejada de aposentadoria. Se você não estiver no caminho certo, terá que encontrar maneiras de aumentar sua renda ou eliminar custos antes da aposentadoria. Você pode economizar mais dinheiro, trabalhar mais tarde do que o desejado, investir de forma mais agressiva ou gerar renda extra por meio de emprego de meio período ou renda de aluguel.
Reduzir as despesas planejadas com a aposentadoria pode preencher uma potencial lacuna no fluxo de caixa. Reduzir o tamanho da sua casa tem o potencial de economizar dinheiro na aposentadoria, mas existem outras maneiras de reduzir o tamanho do seu estilo de vida que podem ser igualmente eficazes.
Você deve tentar fazer mais com seus cálculos de aposentadoria do que apenas tentar repor uma certa porcentagem de sua renda atual.
Observação
Para uma meta de renda mais precisa, é aconselhável criar um plano orçamentário para a aposentadoria que estime quais despesas você prevê que mudarão quando chegar a hora de se aposentar.
Lide com problemas de saúde agora
Se você está preocupado com o aumento do custo dos cuidados de saúde, não está sozinho. Um relatório concluiu que se espera que os custos anuais com cuidados de saúde excedam os 285.000 dólares para os casais que se reformam hoje.
Você pode reduzir os custos médicos diretos tomando medidas para manter melhor sua saúde geral. Aja agora e siga as etapas necessárias para melhorar proativamente sua saúde e bem-estar.
Reduza os custos de transporte
Se você fez pagamentos de automóveis durante a maior parte de sua carreira, provavelmente presumiu que os pagamentos de automóveis são apenas um fato da vida. Embora seja verdade que a maioria de nós precisa de um carro para chegar ao trabalho ou para gerenciar as rotinas diárias normais, você não precisa substituir seu veículo por um novo a cada três ou cinco anos.
Observação
Comprar veículos usados confiáveis e estabelecer um fundo de substituição de automóveis antes da aposentadoria são estratégias alternativas para reduzir custos de transporte.
Elimine dívidas com juros altos
Se você tem dívidas de consumo com juros altos, como cartões de crédito ou empréstimos pessoais, geralmente faz sentido saldar essa dívida com dinheiro extra de seu plano de gastos. Uma grande exceção é quando você prevê que o crescimento de seus investimentos será superior aos juros que você está pagando sobre a dívida. É claro que os retornos das ações e dos títulos não vêm com quaisquer garantias, ao passo que os juros poupados numa estratégia de redução da dívida são garantidos.
Evite a tentação de usar um saque único de sua conta de aposentadoria para saldar dívidas com juros altos. O imposto de renda que você pagará costuma ser significativamente maior do que a economia de juros dessa mudança financeira.
Pague sua hipoteca
As despesas com habitação são uma das maiores categorias de gastos das famílias durante a aposentadoria. Livre-se das dívidas hipotecárias para reduzir suas despesas, o que lhe dará a liberdade de se aposentar. Outra alternativa para pagar uma hipoteca antes da aposentadoria é considerar uma hipoteca reversa.
Avalie sua cobertura de seguro
Algumas despesas, como cuidados de longo prazo e seguro de saúde, continuarão necessárias durante os anos de reforma. No entanto, você pode economizar em seguro de vida. À medida que a aposentadoria se aproxima, obtenha uma avaliação objetiva dos valores recomendados de cobertura de seguro de vida. Idealmente, esta avaliação será conduzida por um profissional financeiro que não seja remunerado por recomendar um produto específico em vez de outro.
Evite dívidas de empréstimos estudantis
Se você acha que não há outra maneira de financiar as despesas educacionais de seu filho, pense novamente. Você pode pedir emprestado para a educação de seu filho, mas não para sua aposentadoria. Mas isso não significa que você precise contrair empréstimos estudantis para os pais. Se você fizer isso, esteja preparado para as consequências. Se os empréstimos estudantis dos pais não puderem ser evitados, tente sincronizar o pagamento com a aposentadoria.
Procure aconselhamento
A procura de aconselhamento profissional deve ser vista como uma necessidade contínua durante os seus anos de trabalho e durante a reforma. Veja isso como uma oportunidade para um check-up financeiro objetivo enquanto tenta identificar despesas e hábitos em sua vida que você pode mudar. Se você estiver trabalhando com um profissional financeiro, pergunte sobre a criação de um plano para eliminar dívidas. Outras áreas importantes a serem verificadas para uma aposentadoria tranquila incluem poupança, investimentos e planejamento patrimonial.
Defina o que a aposentadoria significa para você
Reduzir seus gastos tem suas vantagens, embora não signifique que você tenha que comprometer seus objetivos mais importantes para a aposentadoria. Para tomar a decisão certa ao reduzir suas despesas, você precisa ter uma compreensão clara de seus objetivos de vida, valores e visão para o futuro. Passar por uma revisão abrangente de suas finanças permitirá que você defina melhor o que a aposentadoria significa para você. Esse processo pode até fornecer um caminho claro para chegar ao destino da aposentadoria mais cedo do que o esperado.
