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Os cobradores de dívidas nem sempre são honestos sobre as dívidas que cobram. Portanto, não deveria ser uma surpresa saber que os cobradores às vezes inventam dívidas para cobrar. Estas chamadas dívidas fantasmas nunca existiram e embora você não tenha a obrigação de pagar, o cobrador de dívidas nunca lhe dirá isso. Eles estão esperando que você nunca pergunte.
Os cobradores que tentam cobrar dívidas fantasmas estão, na verdade, violando a Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas, que é a lei federal que rege os cobradores de dívidas terceirizados. Eles não têm permissão para “deturpar” o valor que você deve e dizer que você tem uma dívida inexistente faz exatamente isso.
Temos tantas transações financeiras durante a vida que é difícil controlar mentalmente todas elas. Cobradores de dívidas desonestos usam isso a seu favor. Eles esperam que você acredite que tem a dívida e pague por ela. Se você não tiver certeza sobre a legitimidade de uma dívida, não a reconheça e não concorde em pagá-la.
É uma dívida fantasma ou uma dívida real?
A FDCPA dá-lhe o direito de que um cobrador verifique a sua dívida através de um processo conhecido como validação da dívida. Você tem 30 dias a partir da data em que o cobrador entrou em contato pela primeira vez para solicitar a validação da dívida. Então, após solicitar a validação, o cobrador deve apresentar prova de que é o proprietário da dívida ou foi designado para cobrá-la pelo credor original. Se o coletor não puder fornecer essa prova, ele não poderá continuar tentando cobrar de você.
Verifique seu relatório de crédito. Se a dívida for legítima, a conta original poderá estar listada no seu relatório de crédito. Peça ao cobrador que forneça o nome do credor original. Com essas informações, você pode verificar o relatório da conta original. Observe que nem todas as contas originais aparecem no seu relatório de crédito. Por exemplo, se a suposta cobrança for referente a uma conta de serviço público anterior, ela não constará do seu relatório. As dívidas que ultrapassaram o limite de tempo do relatório de crédito também podem não aparecer no seu relatório de crédito porque são muito antigas.
Certifique-se de que a agência de cobrança não listou a dívida fantasma em seu relatório de crédito. Se necessário, você pode enviar uma disputa de relatório de crédito para removê-lo. Informe às agências de crédito que a dívida não pertence a você.
Entre em contato com o credor original. Informe-os que uma agência de cobrança está tentando fazer com que você pague uma dívida e você não tem registro da conta. O suposto credor poderá dizer se a conta é legítima e se foi cedida ou vendida a essa agência de cobrança.
Impeça que os cobradores liguem para você
Você pode impedir que os cobradores liguem para você sobre dívidas fantasmas (ou qualquer outra dívida) enviando uma carta por escrito de cessação e desistência solicitando que não entrem em contato com você. Quando o cobrador receber sua carta, ele poderá contatá-lo uma última vez, por escrito, para informá-lo de uma destas coisas: que não cobrará mais a dívida, que poderá tomar certas ações contra você ou que irá definitivamente tomar certas ações contra você.
Relatório de cobradores de dívidas fantasmas
É ilegal para cobradores de dívidas compensar dívidas. Se você foi contatado para pagar uma dívida que não existe, denuncie o cobrador ao Consumer Financial Protection Bureau, ao Procurador-Geral do seu estado e ao Better Business Bureau. Você também pode entrar com uma ação judicial contra a agência por danos reais e danos punitivos. Você também pode denunciar o cobrador se ele continuar listando a dívida em seu relatório de crédito, ignorar sua solicitação de validação e continuar a cobrar a dívida ou ignorar uma carta de cessação e desistência. Certifique-se de se familiarizar com as maneiras pelas quais você pode provar que uma dívida não é sua.
