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Se você começou um emprego recentemente, poderá perceber que seus contracheques são menores do que o salário que lhe foi oferecido quando foi contratado. Essa é uma parte normal da vida profissional e reflete os impostos que você paga ao governo federal, estadual e local. Estimar sua carga tributária pode ajudá-lo a antecipar os contracheques com mais precisão.
Saiba como os impostos FICO, as contribuições para a aposentadoria e outros redutores de salário explicam a diferença entre seu salário e o valor real que você leva para casa.
Principais conclusões
- Seu salário líquido dependerá de seu salário bruto, isenções pessoais, situação de declaração de impostos e outras deduções, como seguro saúde.
- Seu nível de renda determinará sua taxa de imposto federal e poderá influenciar quaisquer impostos estaduais ou locais devidos.
- Nem todas as contribuições para a aposentadoria são retiradas diretamente do seu contracheque, apenas as contribuições antes dos impostos.
O que você precisa para calcular seu salário líquido
Quer saber como será seu salário antes de aceitar um emprego? Existe uma maneira de descobrir exatamente quanto você terá depois que o FICA, os impostos federais, os impostos estaduais e quaisquer outras deduções aplicáveis forem removidos. Você precisa de algumas informações para calcular seu salário líquido:
- O valor do seu salário bruto. Se você ganha um salário fixo, isso é fácil de descobrir. Basta dividir o valor anual pelo número de períodos de cada ano. Se você recebe por hora, multiplique essa taxa por 40 horas para determinar seu pagamento semanal.
- Seu número de isenções pessoais. Ao iniciar um novo emprego, você preenche um formulário W-4 para informar ao seu empregador quanto deve reter do seu cheque.
- Seu status de declaração fiscal. Existem deduções fiscais federais e estaduais padrão que variam dependendo se você é solteiro, casado declarando em conjunto, casado declarando separadamente, chefe de família ou cônjuge sobrevivente.
- Outras deduções na folha de pagamento. Esta categoria pode incluir contribuições para um plano de reforma 401(k), seguro de saúde, seguro de vida ou uma conta de despesas flexíveis para despesas médicas. Também pode incluir taxas sindicais ou quaisquer outras penhoras retiradas do seu salário. É útil categorizá-los de acordo com as contribuições antes e depois dos impostos, para deduzi-los do seu salário bruto ou do cálculo após os impostos.
Como calcular seu lucro tributável
Existem duas etapas para calcular sua renda. Primeiro, leve em conta os impostos FICA e depois subtraia sua dedução padrão.
Como calcular a retenção do FICA
Os seus impostos FICA representam a sua contribuição para os programas de Segurança Social e Medicare. Todos pagam uma taxa fixa de 7,65% sobre os primeiros US$ 147.000 que ganham em 2022 (aumentando para 160.200 em 2023).Você pode reduzir o valor do seu salário bruto anual nessa porcentagem antes de fazer outros cálculos. Os empregadores pagam metade dos impostos FICA, portanto, os trabalhadores autônomos devem pagar a totalidade dos 15,3%.
Quanto é a dedução padrão?
Em seguida, subtraia sua dedução padrão. Para contribuintes solteiros ou casados que declaram separadamente, a dedução padrão é de US$ 12.950 em 2022. Para aqueles que são casados e declaram em conjunto, a dedução padrão é de US$ 25.900 em 2022. Os chefes de família têm uma dedução padrão de US$ 19.400 em 2022.
Observação
A dedução padrão é maior para contribuintes com 65 anos ou mais ou cegos.
O número resultante deve estar muito próximo do seu rendimento tributável. Este é o total que será usado para determinar as faixas de impostos federais e estaduais.
Cálculo do imposto de renda
Vários impostos se aplicam ao seu salário bruto, incluindo impostos de renda federais, estaduais e locais.
O valor do imposto federal que você paga dependerá do status e da faixa do seu pedido. A alíquota do imposto de renda federal varia de 10% a 37%.Observe que as faixas de imposto do IRS são marginais, o que significa que você paga porcentagens diferentes para valores de renda diferentes. Por exemplo, se você for um único declarante e tiver uma renda de $ 60.000 (após a dedução padrão), deverá 10% sobre os primeiros $ 10.275; 12% sobre o valor de US$ 10.276 a US$ 41.775; e 22% sobre o valor de $ 41.776 a $ 60,00. É muito para calcular, mas você pode inserir sua renda em uma calculadora de impostos eficaz, que faz todas as contas para você, para obter uma estimativa.
| Suporte de imposto de renda federal (2022) | ||
|---|---|---|
| Taxa de imposto | Renda Anual (Único) | Renda Anual (Declaração de Casado em Conjunto) |
| 10% | ≤US$ 10.275 | ≤US$ 20.550 |
| 12% | US$ 10.276 a US$ 41.775 | US$ 20.551 a US$ 83.550 |
| 22% | US$ 41.776 a US$ 89.075 | US$ 83.551 a US$ 178.150 |
| 24% | US$ 89.076 a US$ 170.050 | US$ 178.150 a US$ 340.100 |
| 32% | US$ 170.051 a US$ 215.950 | US$ 340.101 a US$ 431.900 |
| 35% | US$ 215.951 a US$ 539.900 | US$ 431.901 a US$ 647.850 |
| 37% | >US$ 539.900 | >US$ 647.850 |
Se você mora em um estado com imposto de renda pessoal, precisará encontrar a faixa de imposto estadual para determinar quanto será deduzido do seu salário líquido. Cada estado tem seu próprio conjunto de colchetes, que deve estar disponível no site do governo do estado de onde você mora. A Tax Foundation lista as taxas e faixas de imposto de renda individual estadual em seu site.
Observação
Dependendo de onde você mora, também pode ser necessário pagar um imposto local. A cidade de Nova Iorque, por exemplo, tem o seu próprio imposto sobre o rendimento.Geralmente você pode encontrar essas informações no site do governo da sua cidade.
Some seus impostos federais, estaduais e outros impostos de renda e esse será o valor que será deduzido de seu contracheque ao longo do ano.
Outras deduções na folha de pagamento após impostos
Novamente, lembre-se também de subtrair quaisquer outras deduções relevantes. Dependendo se são deduções antes ou depois dos impostos, você pode deduzi-las do seu salário antes ou depois do cálculo do imposto de renda devido. Por exemplo, um plano de aposentadoria 401(k) é antes dos impostos, portanto, se você contribuir com 6% do seu salário, retire esse valor do seu salário bruto antes de calcular seus impostos.
Os prêmios de seguro saúde pagos por você também são normalmente descontados do pagamento bruto antes da retirada dos impostos. Para taxas sindicais e outras penhoras, você pode verificar se elas são retiradas antes ou depois dos impostos ou usar estimativas para esses valores.
Cálculos Finais
Para determinar o valor total deduzido de seus contracheques, some os valores calculados para impostos FICA, imposto de renda e outras deduções e subtraia esse valor total de seu pagamento bruto anual. O que resta é o seu salário líquido. Divida o total de deduções e seu salário líquido pelo número de períodos de pagamento do ano para determinar quanto serão esses valores por contracheque.
Observação
Os recursos online podem ajudá-lo a simplificar o processo. Depois de ter uma noção de quem exatamente recebe uma parte do seu salário e quanto, você pode determinar facilmente o seu salário líquido usando uma calculadora de salário online.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quanto é o meu salário líquido após os impostos?
Para calcular o seu salário líquido, você deve subtrair a carga tributária estimada do seu salário bruto. Você também deve subtrair quaisquer contribuições de aposentadoria, pagamentos de seguro saúde ou deduções relacionadas ao contracheque.
Qual é o salário médio anual líquido na Flórida?
O salário médio por hora na Flórida em 2021 era de US$ 18,23.Supondo 52 semanas de trabalho com 40 horas por semana, isso equivale a US$ 37.918,40 por ano antes dos impostos. A Flórida não cobra imposto de renda, então você só precisa subtrair o imposto de renda federal e o imposto FICA de 7,65%.Isso equivale a cerca de US$ 30.672,93 em salário líquido antes de contabilizar as contribuições para a aposentadoria, seguro saúde e outros fatores pessoais nesse sentido.
Que porcentagem do meu salário líquido devo pagar por uma hipoteca?
O governo federal usa uma regra prática de 30% para custos de habitação. Por outras palavras, uma família não deve gastar mais de 30% do seu salário líquido em custos de habitação, como aluguer ou hipoteca.
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