Table of Contents
Embora criar um orçamento seja o primeiro passo para assumir o controle de suas finanças, não é uma atividade única. Suas necessidades e objetivos mudarão com o tempo, portanto, a chave para fazer seu orçamento funcionar é tratá-lo como um documento vivo e avaliá-lo periodicamente e ajustá-lo conforme necessário para garantir que atenda às suas metas financeiras atuais.
Ao avaliar seu orçamento, você compara o que gastou com o que planejou gastar. Idealmente, você deve refletir sobre seu orçamento no final de cada mês e usar essas informações para planejar seu orçamento para o próximo mês.Você também deve sentar e avaliar seu orçamento total e suas metas financeiras gerais pelo menos uma vez por ano. Avaliar seu orçamento requer uma série de etapas, mas é um processo de baixo esforço e não leva tanto tempo quanto a configuração de seu primeiro orçamento.
Compare gastos reais e planejados
Depois de criar um orçamento para o mês, você deve acompanhar seus gastos ao longo do mês em uma planilha de orçamento, software ou aplicativo on-line como o You Need a Budget, de preferência diariamente. Com seu orçamento e controle de despesas à sua frente, avalie se você gastou demais, gastou menos ou permaneceu dentro do orçamento durante o mês.
Se as suas despesas excederem o que você alocou, você poderá reduzir despesas em quaisquer categorias de despesas que tenham sido consistentemente mais altas do que o orçado. Da mesma forma, se gastou menos do que planeou, poderá haver uma oportunidade de aumentar as despesas para o mês seguinte em quaisquer categorias de despesas que tenham sido inferiores às que tinha orçamentado. Se você gastou o que planejou gastar, está no caminho certo, mas seu orçamento ainda pode exigir alterações dependendo do seu quadro financeiro para o próximo mês.
Avalie novas receitas e despesas
Como o orçamento representa o seu plano de gastos para um determinado mês, é importante perguntar-se no final do mês quais são as suas receitas e despesas para o mês seguinte. Estes podem ser iguais ou dramaticamente diferentes dos do mês passado.
Qualquer mudança no estilo de vida pode desencadear um aumento ou diminuição nas receitas ou despesas que o orçamento do próximo mês deve refletir. Por exemplo, a perda de emprego pode produzir uma queda na renda. Se você vai se casar ou ter um filho, poderá enfrentar um aumento nos gastos em determinadas categorias, como alimentos, serviços públicos e produtos de higiene pessoal, para citar alguns. Compras únicas ou sazonais, como presentes de casamento ou compras de fim de ano, também podem causar um aumento temporário nas despesas.
Observação
Se possível, inclua gastos planejados em seu orçamento para evitar privações e tenha um incentivo para cumprir seu orçamento.
Revise suas metas financeiras
Além das flutuações nas receitas e despesas, suas metas financeiras também podem mudar de mês para mês. Por exemplo, se você pagou dívidas recentemente, pode ter muito dinheiro extra em seu orçamento para redistribuir para outras categorias de gastos. E se você quiser criar um fundo de emergência, seus gastos com poupança poderão aumentar a partir do próximo mês. Depois de definir uma meta, é importante incluí-la em seu orçamento para alcançá-la.
Observação
Se você estiver fazendo um orçamento como casal ou família, agende uma reunião de orçamento algumas vezes por semana para refletir sobre como está o orçamento do mês. Isso pode manter todos na família responsáveis por seus gastos e mantê-lo dentro do orçamento.
Modifique seu orçamento para atender às suas necessidades
Depois de estabelecer uma linha de base de receitas, despesas e metas financeiras para o próximo mês, ajuste seu orçamento para refleti-la. Isso pode ser tão simples quanto cortar despesas desnecessárias e transferir dinheiro de uma categoria de gastos para outra. Mas se algum destes elementos financeiros tiver mudado drasticamente, poderá ser necessário alterar significativamente as suas dotações para cada categoria de despesas.
Você pode aumentar ou diminuir uma, algumas ou todas as categorias de gastos. Por exemplo, se você estiver livre de dívidas e com centenas de dólares extras todos os meses, poderá direcionar todos esses dólares para algumas categorias de gastos selecionadas ou dividir o dinheiro igualmente em todas as categorias.
Identifique e tampe vazamentos de orçamento
Além de atualizar o seu orçamento para refletir a sua situação financeira, o processo de avaliação do seu orçamento pode revelar problemas ocultos nos seus gastos, conhecidos como fugas orçamentais. Para resolvê-los, você precisará impor restrições adicionais aos seus gastos.
Por exemplo, você pode descobrir que confiou demais em um cartão de crédito ou investiu em uma conta poupança; nesse caso, você pode querer mudar para um orçamento somente em dinheiro, deixar seu cartão de crédito em casa (ou até mesmo congelá-lo em um bloco de gelo) ou colocar suas economias em um certificado de depósito (CD) para que seja mais difícil acessar o dinheiro. Estabelecer esses limites autoimpostos pode ajudá-lo a controlar seus gastos ao longo do mês.
Da mesma forma, se você teve dificuldade em distribuir fundos para diferentes categorias de gastos, considere mudar para um sistema de envelopes, onde você divide o dinheiro em envelopes separados para diferentes categorias de gastos.
Observação
Se você exagerar nas compras online, evite armazenar as informações do seu cartão de crédito em varejistas; o esforço extra de ter que inserir suas informações todas as vezes o forçará a refletir sobre a necessidade da compra e renunciar se for desnecessária. É uma boa ideia pensar na compra por pelo menos cinco minutos antes de prosseguir.
Revise seu orçamento mensal e anualmente
Avalie seu novo orçamento no final do mês para ter certeza de que as mudanças estão realmente funcionando. A realização rotineira desse check-up financeiro mensal não levará muito tempo e ajudará você a otimizar seu orçamento ao longo do tempo.
Também pode ser benéfico reservar um tempo uma vez por ano para analisar seu orçamento anual, que é um plano de como você gastará dinheiro no próximo ano, levando em consideração suas receitas e despesas anuais. Ao contrário de um orçamento mensal, um orçamento anual também inclui despesas irregulares (seguro automóvel e contas médicas, por exemplo) e revela padrões de gastos mais amplos. A preparação desse tipo de orçamento permite que você veja para onde está indo seu dinheiro ao longo do tempo, o que pode ajudá-lo a priorizar seus gastos para que possa atingir suas metas financeiras de longo prazo.
