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Ter contas abertas e ativas em situação regular
Sua pontuação de crédito é uma medida de quão bem você administrou contas de crédito no passado. Você não terá uma boa pontuação de crédito se não tiver nenhuma conta ou se todas as contas que você possui estiverem encerradas ou inadimplentes.
Adicionar boas contas ao seu relatório de crédito aumentará sua pontuação de crédito. Isso pode significar recomeçar com um cartão de crédito garantido ou outro cartão de crédito para crédito ruim.
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Pague todas as suas contas em dia
A maior coisa que influencia sua pontuação de crédito é seu histórico de pagamentos. Quanto mais pagamentos pontuais você adicionar ao seu histórico de crédito, mais sua pontuação de crédito melhorará. Mesmo um pagamento atrasado pode indicar que você não mudou seus maus hábitos de crédito, portanto, pague sempre em dia.
Observação
É importante que você também pague contas não listadas em seu relatório de crédito, uma vez que elas podem ser adicionadas eventualmente se você ficar para trás e o gestor reportar isso às agências de crédito.
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Não deixe suas contas acabarem em cobranças
Uma conta de cobrança de dívidas é um dos tipos mais graves de inadimplência que você pode ter. Uma vez que qualquer conta – mesmo uma pequena multa de biblioteca ou taxas de refeitório do seu filho – tem o potencial de acabar no seu relatório de crédito, é importante que você pague todas as suas dívidas ou pelo menos faça acordos de pagamento com o cobrador.
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Reduza seus saldos e mantenha-os baixos
O valor da dívida que você tem é outro fator que afeta significativamente sua pontuação de crédito. Saldos mais baixos são melhores para sua pontuação de crédito; portanto, se você tiver saldos grandes, pague-os. A taxa ideal de utilização de crédito é inferior a 30% em todos os créditos disponíveis, bem como em qualquer cartão de crédito individual. Quanto mais baixo, melhor. Procure levar seu saldo até esse ponto ou menos.
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Certifique-se de que seus limites de crédito sejam informados corretamente
Não apenas o valor da dívida que você carrega afeta sua pontuação de crédito, mas a proporção entre a dívida do seu cartão de crédito e o limite desses cartões de crédito também é um fator. Se seus limites de crédito não forem informados com precisão, pode parecer que você estourou o limite do seu cartão de crédito. Você pode contestar limites de crédito imprecisos com a agência de crédito ou ligar para seu credor para perguntar por que seu limite de crédito não foi informado com precisão.
Observação
Algumas pessoas pedem aumentos no limite de crédito como forma de melhorar a utilização do crédito. Mas tome cuidado ao solicitar que seu limite seja aumentado. Alguns emissores de cartão de crédito fazem um esforço difícil, onde uma consulta adicional é colocada em seu relatório de crédito e levada em consideração em sua pontuação de crédito. Os soft pulls são melhores, mas podem não ser o que o credor precisa para processar sua solicitação de aumento do limite de crédito.
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Deixe as contas antigas abertas e mantenha-as ativas
A idade de crédito é importante quando se trata de sua pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito considera a idade da sua conta mais antiga e a idade média de todas as suas contas. Manter contas antigas ativas ajuda você a ter uma idade de crédito madura.
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Abra novas contas, mas com moderação
Quando você abre uma nova conta, sua idade média de crédito diminui e a consulta adicional em seu relatório de crédito também pode prejudicar sua pontuação de crédito. Claro, você não pode evitar completamente a abertura de novas contas. Na verdade, essa é uma etapa necessária se você estiver reconstruindo uma pontuação de crédito danificada. Abra contas conforme necessário.
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Tenha diferentes tipos de contas
Sua pontuação de crédito melhora quando você tem experiência com vários tipos de contas de crédito. Isso significa ter cartões de crédito e empréstimos parcelados, especialmente hipotecas, em seu histórico de crédito.
Você não deve necessariamente aceitar novas contas, especialmente empréstimos grandes que você não pode pagar, com o único propósito de aumentar sua pontuação de crédito. Em vez disso, abra contas conforme necessário, mas seja sábio quanto aos tipos de contas que você abre.
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Livre-se de informações negativas
Remover informações negativas do seu relatório de crédito pode aumentar sua pontuação de crédito, mas apagar coisas do seu relatório de crédito não é fácil. Você pode contestar entradas negativas que são imprecisas, esperar que o prazo do relatório de crédito passe (geralmente sete anos) ou tentar fazer com que o fornecedor de informações remova a entrada do seu relatório de crédito com um pagamento por exclusão ou oferta de boa vontade.
Se quiser contestar informações sobre um relatório de crédito, pode ser necessário enviar uma carta de contestação à instituição que forneceu as informações (“chamada fornecedora de informações”) e à empresa de relatórios de crédito. Exemplos de modelos que você pode usar para uma carta de disputa de relatório de crédito podem ser encontrados no site do Consumer Financial Protection Board (CFPB).
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Cancelamento de cartões excedentes
Se alguém tiver vários cartões, pode considerar cancelar um ou dois cartões que tenham menos tempo em aberto. Isso ajudaria a aumentar a idade média de crédito e potencialmente aumentaria a pontuação de crédito de uma pessoa. Tenha cuidado ao considerar o impacto no índice de utilização de crédito, porque fechar um cartão de crédito pode aumentar inadvertidamente esse índice.
