Como as consequências do Coronavírus podem afetar sua pontuação de crédito

A evolução da crise do coronavírus pode ter efeitos de longo alcance. À medida que a economia se ajusta ao encerramento generalizado de empresas e ao abrandamento dos gastos dos consumidores, muitos consumidores podem sofrer perdas de rendimento e até mesmo danos na pontuação de crédito. Embora o governo tenha tomado medidas para ajudar os consumidores a colmatar as lacunas de rendimento – oferecendo subsídios de desemprego e cheques de estímulo – os consumidores ainda têm de tomar medidas adicionais para proteger as suas finanças.

O Coronavírus e sua pontuação de crédito

Contrair o coronavírus não prejudicará sua pontuação de crédito, pois seu histórico médico não faz parte de sua pontuação de crédito. No entanto, as dificuldades financeiras decorrentes da perda de emprego ou redução salarial durante o surto de COVID-19 podem fazer com que você perca pagamentos ou dependa mais dos seus cartões de crédito do que o normal.

Infelizmente, qualquer dano à pontuação de crédito pode ser sentido nos próximos anos, uma vez que as informações negativas do relatório de crédito permanecem por até sete anos. Manter hábitos de crédito positivos é mais importante do que nunca para proteger seu futuro financeiro, embora possa ser difícil administrar suas finanças durante uma pandemia. Aqui estão algumas dicas.

Entre em contato com seu credor ou emissor

Seja proativo se houver a menor possibilidade de você perder um pagamento. Muitos credores e emissores de cartão de crédito ampliaram as opções para consumidores que enfrentam dificuldades financeiras durante o coronavírus. Você pode conseguir a isenção de multas por atraso, a redução das taxas de juros ou o adiamento dos pagamentos por vários meses.

Muitos dos maiores emissores de cartões de crédito, incluindo Bank of America, Discover e Citi, estão oferecendo aos clientes a opção de adiar pagamentos e evitar multas por atraso durante a pandemia de COVID-19. Entre em contato com seu credor, emissor ou cobrador e pergunte quais opções você pode aproveitar. 

Cuidado com seus limites de crédito

À medida que continuam a ajustar-se à economia, alguns emissores de cartões de crédito podem reduzir os limites de crédito. Um limite de crédito reduzido pode afetar sua pontuação de crédito, principalmente se você já tiver um saldo alto. Fique atento aos seus limites de crédito, pois você pode não receber um aviso antes de ter um limite de crédito reduzido.

Saiba quais proteções estão disponíveis

Tirar partido das proteções fornecidas pela recentemente aprovada Lei de Ajuda, Ajuda e Segurança Económica ao Coronavírus, também conhecida como Lei CARES, pode proporcionar algum alívio.

“Felizmente, as disposições descritas na Lei CARES nos dão alguma proteção na forma como alguns credores reportam informações às agências de crédito”, disse Shelley Wallace, consultora de crédito certificada e proprietária da Conquer Your Credit, à Saude Teu por e-mail. “De acordo com a lei CARES, os pagamentos de empréstimos federais a estudantes estão suspensos até 30 de setembro de 2020 e devem aparecer em seu relatório de crédito como se você estivesse fazendo pagamentos mensais em dia.”

Aproveite as opções de dificuldades

Aumente sua renda eliminando gastos extras e aproveitando a tolerância e outras opções de dificuldades. Isso permite que você concentre qualquer receita em cobradores que não são tão tolerantes. Por exemplo, os proprietários elegíveis podem suspender o pagamento da hipoteca por até 360 dias.

Como bônus, de acordo com a Lei CARES, suas contas de crédito continuarão a ser relatadas como atuais se você for aprovado para tolerância ou um plano de dificuldades semelhante, desde que ainda esteja com os pagamentos em dia.

Melhorando sua pontuação de crédito durante o surto de coronavírus

O coronavírus não é automaticamente igual a danos na pontuação de crédito. Você poderá melhorar sua pontuação de crédito, mesmo durante o surto de coronavírus. Por exemplo, reduzir a utilização de crédito pode ajudar a aumentar sua pontuação de crédito, já que 30% de sua pontuação FICO é baseada na quantidade de crédito que você tem disponível. Pagar saldos elevados de cartão de crédito, se você puder, e obter um aumento no limite de crédito são estratégias para melhorar sua utilização.

Sua renda e histórico recente de pagamentos podem ser usados ​​para aprovar uma solicitação de aumento de limite de crédito. Alterações em qualquer um desses fatores podem determinar se você se qualifica ou não para um limite mais alto.

Ficar de olho no seu relatório de crédito também é fundamental para melhorar sua pontuação de crédito.

“À medida que enfrentamos alguns desafios económicos únicos, é vital verificar regularmente os nossos relatórios de crédito para garantir relatórios precisos, a fim de proteger os nossos perfis de crédito”, disse Wallace.

Por fim, faça pelo menos o pagamento mínimo em todas as suas contas, exceto aquelas que estão em regime de tolerância, é claro. O histórico de pagamentos é o fator mais importante (35%) na determinação de sua pontuação de crédito, portanto, pagamentos pontuais ajudarão a aumentar sua pontuação de crédito.

O que fazer se sua pontuação diminuir durante o coronavírus

Se sua pontuação de crédito cair durante a pandemia do coronavírus, nem toda esperança estará perdida. Dependendo da origem do dano, você poderá recuperar pontos de pontuação de crédito perdidos. Pagar o aumento dos saldos e dívidas do cartão de crédito assim que puder ajudará a reduzir o índice de utilização de crédito e permitirá a recuperação da sua pontuação de crédito.

Lidar com pagamentos perdidos pode ser um pouco mais difícil, especialmente depois de relatados às agências de crédito. De acordo com a Lei CARES, os credores podem continuar a relatar pagamentos vencidos, mesmo que você seja posteriormente aprovado para tolerância ou acordo de dificuldades. Ainda assim, pode valer a pena perguntar se o seu credor está disposto a remover um atraso no pagamento do seu relatório de crédito por uma questão de boa vontade.

Se você não conseguir resolver nada com seu credor, ainda poderá trabalhar para reconstruir sua pontuação de crédito ao longo do tempo, continuando a fazer pagamentos pontuais em suas outras contas de crédito. Com o passar do tempo, sua pontuação de crédito será recuperada, desde que você cumpra os pagamentos daqui para frente.