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As cooperativas de crédito são uma excelente fonte de serviços como contas poupança, contas correntes e empréstimos. Geralmente são uma aposta segura para encontrar cheques grátis, e as taxas de juros costumam ser competitivas. Além do mais, essas instituições geralmente são locais, por isso mantêm seu dinheiro (e a atenção deles) na mesma comunidade em que você mora.
Mas abrir uma conta numa cooperativa de crédito pode ser intimidante para alguns, principalmente porque as cooperativas de crédito utilizam terminologia diferente. Quando surgem “elegibilidade” e “adesão”, as pessoas pensam que o processo será complicado – mas é fácil abrir uma conta. Para fazer isso, execute três etapas:
- Atenda ao requisito de elegibilidade (isso geralmente é mais fácil do que parece).
- Faça um pequeno depósito (geralmente de US$ 5 a US$ 25) para se tornar um proprietário-membro.
- Comece a usar sua conta.
Analisaremos cada uma dessas etapas com mais detalhes abaixo.
Etapa 1: Determinando a elegibilidade para membros
Para filiar-se a uma cooperativa de crédito, você precisa fazer parte do campo de associação dessa cooperativa de crédito.Isso significa que você deve ter algum tipo de vínculo comum com outros membros da cooperativa de crédito.
É fácil encontrar uma cooperativa de crédito à qual você esteja qualificado para ingressar. Alguns fatores que podem permitir que você se qualifique incluem:
- Seu empregador estabeleceu um relacionamento com uma cooperativa de crédito e todos os funcionários têm permissão para aderir.
- As cooperativas de crédito baseadas na comunidade permitem a adesão de qualquer pessoa que viva em uma determinada comunidade (uma cidade, estado ou outra região geográfica).
- Os membros da família podem abrir portas. Você pode ingressar em uma cooperativa de crédito com base na capacidade de um parente de atender aos requisitos de adesão (mesmo que essa pessoa não seja membro).
- Sua ocupação, independentemente do seu empregador, pode ajudá-lo a se qualificar.
Aderir a uma organização também pode torná-lo elegível para determinadas cooperativas de crédito, o que torna essas cooperativas de crédito abertas a praticamente qualquer pessoa. Talvez seja necessário fazer uma doação modesta, mas a participação em alguns grupos é gratuita. Por exemplo, a cooperativa de crédito federal da NASA está claramente aberta a funcionários e aposentados da NASA – mas qualquer pessoa pode aderir depois de obter uma adesão gratuita à National Space Society (NSS).
Como encontrar uma cooperativa de crédito
Se você precisar encontrar uma cooperativa de crédito qual seja elegível para ingressar, pergunte a seus colegas de trabalho, vizinhos e amigos aonde eles vão. A Administração Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA), a agência governamental responsável pela supervisão das cooperativas de crédito, também possui uma ferramenta de busca de cooperativas de crédito.
Passo 2: Fazendo um Depósito Inicial
Depois de encontrar uma cooperativa de crédito para a qual você seja elegível, você poderá abrir uma conta. Muitas vezes você pode fazer tudo online ou visitar uma agência pessoalmente. Para se tornar membro da cooperativa de crédito, você precisa fazer um depósito modesto, que representa sua compra de uma participação na cooperativa de crédito. Esse depósito costuma ser tão pequeno quanto US$ 5 a US$ 25. Você pode fazer seu depósito como quiser, seja em dinheiro, cheque ou usando um cartão de débito ou outra transferência eletrônica de fundos de seu outro banco.
Observe que para várias cooperativas de crédito, embora não todas, você precisa deixar sempre uma quantia mínima de dinheiro em sua conta. Portanto, se o saldo da sua conta for US$ 10 e o requisito de parcela for US$ 5, você realmente terá apenas US$ 5 disponíveis para gastar. A cooperativa de crédito impede que você gaste esses fundos, portanto, tenha isso em mente ao planejar seu orçamento.
Como acontece com qualquer conta financeira, você precisa fornecer detalhes sobre você, incluindo:
- Número de Segurança Social ou Número de Identificação Fiscal
- Seu endereço físico (você também pode usar um endereço postal separado para correspondência)
- Identificação válida, como carteira de motorista, passaporte ou outro documento de identidade emitido pelo governo
- Um motivo pelo qual você é elegível para ingressar na cooperativa de crédito (“Eu trabalho para a empresa XYZ” ou “minha mãe é membro aqui”)
Algumas cooperativas de crédito verificam seu crédito e outros bancos de dados, como o ChexSystems, que rastreia seu histórico de cheques devolvidos, ao abrir uma conta. Se você já teve problemas no passado, é aconselhável perguntar aos funcionários da cooperativa de crédito sobre os requisitos antes de preencher um requerimento. Talvez você ainda consiga abrir uma conta que não inclua cartão de débito ou cheques.
Se estiver abrindo contas comerciais, você precisará de documentação adicional. Traga seu número de identificação de empregador (EIN) e quaisquer documentos que comprovem que sua organização empresarial existe (se você estiver constituído de alguma forma). Peça detalhes completos à cooperativa de crédito e obtenha assinaturas de todos os parceiros necessários.
Etapa 3: usando sua conta
É isso aí: depois de se tornar membro, você pode usar todos os serviços da cooperativa de crédito.
- Configure um depósito direto com seu empregador para que seus ganhos vão diretamente para a cooperativa de crédito.
- Use o pagamento de contas on-line em sua cooperativa de crédito para fazer pagamentos eletronicamente e manter um registro de todas as transações.
- Baixe o aplicativo da sua cooperativa de crédito para verificar rapidamente seu saldo e (se possível) fazer depósitos em cheque pelo celular.
- Configure alertas em sua conta (texto ou e-mail) para saber sobre grandes saques ou situações de saldo baixo.
Escolhendo uma cooperativa de crédito
Você provavelmente pode escolher entre várias cooperativas de crédito diferentes, local e nacionalmente. Escolha uma cooperativa de crédito que ofereça os produtos, serviços e taxas melhores para você.
Ao comparar as opções, não se preocupe muito com os locais e horários das filiais. Contanto que sua cooperativa de crédito faça parte da rede de agências compartilhadas, você terá acesso a caixas eletrônicos e agências de outras cooperativas de crédito em todo o país.Você pode fazer a maior parte do que precisa on-line ou com seu dispositivo móvel.
As cooperativas de crédito seguradas pelo governo federal são as cooperativas de crédito mais seguras — seu dinheiro é tão seguro quanto o dinheiro em uma conta bancária segurada pelo FDIC.No entanto, existem outros tipos de cooperativas de crédito e você pode ter um motivo para escolher uma instituição menos segura. Se você fizer isso, pesquise e compreenda quaisquer limites de proteção.
Perguntas frequentes (FAQ)
O que é uma cooperativa de crédito?
Uma cooperativa de crédito é uma instituição financeira de propriedade de seus membros. Como membro de uma cooperativa de crédito, você pode votar em questões relacionadas à cooperativa de crédito, como quem deve fazer parte do conselho de administração. Normalmente, você deve atender aos requisitos de adesão, como morar em uma área específica ou ter um parente que seja membro, para ingressar em uma cooperativa de crédito.
As cooperativas de crédito são sem fins lucrativos?
As cooperativas de crédito são organizações sem fins lucrativos, o que significa que não precisam pagar imposto de renda corporativo sobre os rendimentos e só precisam ganhar o suficiente para cobrir as operações diárias. Isso permite que eles ofereçam melhores taxas de juros aos seus membros do que as que você encontra nos bancos.
