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A perda de emprego é difícil de lidar. Enfrentar o desemprego pode ser ainda mais estressante se você for o chefe da família ou o principal ganha-pão, e talvez pior se você for pai solteiro ou único provedor de renda. No entanto, embora perder o emprego afete grande parte da sua vida, não afetará diretamente a sua pontuação de crédito.
O que afeta sua pontuação de crédito
Existem cinco fatores principais que afetam sua pontuação de crédito: histórico de pagamentos, nível de dívida, idade do histórico de crédito, tipos de contas de crédito e consultas ao seu relatório de crédito.
Sua situação profissional e salário não são fatores que afetam diretamente sua pontuação de crédito. Seus credores e as agências de crédito podem nem descobrir que você perdeu o emprego, a menos que você lhes conte. No entanto, os credores normalmente solicitam que você atualize sua renda anualmente, portanto, se sua renda for prejudicada devido à perda de emprego, eles serão informados.
Como sua pontuação de crédito pode ser indiretamente afetada pela perda de emprego
Dito isto, a sua pontuação de crédito pode ser indiretamente afetada pela perda do emprego, ou melhor, pela forma como você lida com o crédito e o pagamento de contas durante o período de desemprego.
Estes são alguns eventos com impacto no crédito que podem acontecer como resultado da perda do emprego:
Você fica para trás no pagamento do cartão de crédito ou do empréstimo
Depois de perder o emprego, pode ser impossível manter todos os seus pagamentos em dia. Isto é compreensível depois de uma perda dramática de rendimentos. No entanto, pagamentos com mais de 30 dias de atraso ainda serão informados às agências de crédito e afetarão sua pontuação de crédito.
O histórico de pagamentos representa 35% da sua pontuação de crédito e é o maior fator que influencia o seu crédito. Quanto mais atrasado você ficar em suas contas, mais sua pontuação de crédito será afetada.
Observação
Entre em contato com seus credores e credores para discutir opções de dificuldades. Você poderá adiar os pagamentos por alguns meses até poder começar a fazer pagamentos regulares novamente.
Você aumenta o saldo do seu cartão de crédito ou contrata novos empréstimos para sobreviver
Sem dinheiro suficiente em poupanças ou subsídios de desemprego insuficientes, poderá recorrer a cartões de crédito ou empréstimos para sobreviver. Mas aqui está o problema: saldos crescentes de cartão de crédito e dívidas elevadas podem prejudicar sua pontuação de crédito. Seu nível de endividamento representa 30% de sua pontuação de crédito.
Além disso, quanto mais dívidas você tiver, maiores poderão ser seus pagamentos mensais. Isso colocará mais pressão sobre sua capacidade de sobreviver.
Você abre várias novas contas para conseguir dinheiro para pagar suas contas
A abertura de novas contas pode prejudicar sua pontuação de crédito de duas maneiras. Primeiro, novas contas reduzirão sua idade de crédito, que representa 15% de sua pontuação de crédito. A idade do crédito é calculada como a idade média de todas as contas.
Em segundo lugar, as consultas adicionais ao relatório de crédito – que representam 10% da sua pontuação de crédito – também reduzirão a sua pontuação de crédito.
Observação
Cobranças de dívidas médicas, falência, execução hipotecária, reintegração de posse, gravames fiscais e inadimplência de empréstimos estudantis são outros eventos prejudiciais ao crédito que podem ocorrer durante o período de desemprego. Isso prejudica muito mais o seu crédito e é mais difícil de recuperar do que um atraso no pagamento ou um saldo alto no cartão de crédito.
Mantenha sua pontuação de crédito para sua procura de emprego
É importante manter sua pontuação de crédito intacta da melhor maneira possível, mesmo que você tenha perdido o emprego. Alguns empregadores podem realizar verificações de crédito como parte do processo de contratação.
Um histórico de crédito instável pode custar-lhe um emprego em potencial. Você enfrentará um dilema com o qual muitos americanos enfrentam: precisar de um emprego para pagar suas contas e melhorar seu crédito, mas não conseguir um emprego por causa de um histórico de crédito ruim.
Uma em cada quatro pessoas desempregadas afirma que um potencial empregador solicitou uma verificação de crédito no processo de candidatura a emprego, de acordo com uma pesquisa realizada pela Demos. Na mesma pesquisa, um em cada dez disse que não foi contratado por causa de informações em seu relatório de crédito.
Quanto mais tempo você ficar desempregado, mais difícil será viver do desemprego, das poupanças ou da renda exclusiva do seu cônjuge. Faça o possível para manter sua posição de crédito, para que isso não atrapalhe seu próximo emprego.
