Como a geração Millennials pode investir US$ 10.000

Se você é um millennial e ganha a renda média desse grupo, deveria investir agressivamente. Agora é a hora de começar a acumular dinheiro e colocá-lo em prática para economizar para o futuro.

Para aqueles que nunca investiram nada antes, o grande número de opções de investimento é esmagador. O impulso de adiar decisões e manter seu dinheiro em espécie é compreensível, mas esforce-se para superá-lo.

Vamos supor que você tenha US$ 10.000 para reservar. O que você deve fazer com esse dinheiro? Bem, depende parcialmente de quanto tempo você planeja deixar esse dinheiro crescer. Aqui estão algumas opções de investimento populares, divididas de acordo com o tempo que você deve esperar para deixar o dinheiro em paz.

Opções de curto prazo (5 anos ou menos)

Se possível, os millennials devem concentrar-se em investir para poupar para a reforma, para que esses fundos possam crescer durante várias décadas. Os US$ 10.000 que você investe agora podem chegar a centenas de milhares de dólares, mas somente se forem bem investidos e deixados de lado por tempo suficiente.

No entanto, você pode ter alguns bons motivos para querer acessar seus fundos mais cedo. Talvez você esteja economizando para comprar uma casa, um carro, uma educação ou outra grande despesa.

Se este for o seu caso, algumas opções de investimento permitem-lhe preservar as suas poupanças enquanto desfruta de ganhos e rendimentos modestos.

Tesouros

O governo dos EUA sempre paga suas dívidas. É por isso que os Títulos do Tesouro dos EUA são alguns dos investimentos mais procurados por pessoas que procuram preservar as suas poupanças e também obter algum rendimento passivo.

Você não ficará rico apenas com títulos do Tesouro (as taxas de juros de um título do Tesouro dos EUA de 30 anos até agora, em 2021, variaram de um mínimo de 1,66% a um máximo de 2,33%), mas eles são um bom lugar para colocar o dinheiro que você pode precisar dentro de um horizonte de tempo relativamente curto.Você pode comprar títulos do Tesouro com pagamento em até um mês e até 30 anos. 

Outros títulos

Os títulos do Tesouro não são sua única opção de títulos. Existem muitos outros títulos que pagam taxas de juros mais altas. As obrigações de governos estrangeiros podem pagar mais e as obrigações empresariais podem oferecer retornos mais elevados, dependendo da sua solvabilidade.

Lembre-se de que títulos com taxas de juros mais altas têm maior probabilidade de inadimplência (um risco maior traz uma recompensa maior), portanto, você precisará ter uma boa noção de sua tolerância ao risco.Considere construir uma carteira de títulos com taxas de juros e níveis de risco variados. Você também pode permitir que os profissionais equilibrem seu portfólio com uma combinação de títulos arriscados e seguros, investindo em fundos mútuos de títulos.

Fundos de Índice de Mercado Amplo

A sabedoria convencional sugere que você deve evitar investir em ações se achar que precisará do dinheiro dentro de cinco anos. Isto porque qualquer período de cinco anos pode incluir uma queda considerável no mercado de ações.

Se você precisar do seu dinheiro de volta logo após uma queda, talvez não tenha tido tempo de recuperar suas perdas e, em última análise, poderá retirar menos dinheiro do que colocou no mercado. Dito isto, se selecionasse quaisquer cinco anos de desempenho do mercado de ações, descobriria que a maioria dos investidores terá ganho dinheiro investindo amplamente no S&P 500.

Se você decidir seguir esse caminho, considere comprar ações de fundos mútuos de baixo custo que investem em uma ampla variedade de empresas populares sem investir muito dinheiro em ações voláteis. Com os fundos mútuos, o seu dinheiro é investido com outros num conjunto de investimentos concebidos para espelhar ou superar o mercado de ações global ou um índice específico. Você não encontrará escassez de empresas financeiras que oferecem opções de fundos mútuos, incluindo Vanguard, Fidelity, T. Rowe Price e Franklin Templeton Investments.

Muitos desses fundos são administrados passivamente e têm taxas ultrabaixas. Mesmo os fundos que procuram “vencer o mercado”, ou ter um desempenho melhor do que a média geral das ações, têm frequentemente rácios de despesas relativamente baixos.

Se o seu cronograma de investimento for curto, evite colocar todo o seu dinheiro em fundos de índice. Mesmo metade do seu total pode ser demais. Mas investir no mercado de ações dessa forma geralmente aumentará suas economias.

Empréstimo ponto a ponto

Um número crescente de investidores tem obtido sucesso através de plataformas como Lending Club e Prosper, que permitem que indivíduos emprestem dinheiro a outros que procuram empréstimos para saldar dívidas sem recorrer a um banco. Os empréstimos peer-to-peer (P2P) são geralmente menos arriscados do que as ações, mas é possível obter retornos superiores aos das poupanças bancárias ou mesmo dos títulos.Esta pode ser uma ótima fonte de renda passiva.

Opções de longo prazo (acima de 10 anos)

Se você puder deixar seus investimentos sozinhos por uma década ou mais, você deveria. O investimento de longo prazo quase sempre tem melhor desempenho do que o investimento de curto prazo.Também permite que os investidores assumam mais riscos. Para aqueles que procuram minimizar a sua responsabilidade fiscal, as contas de reforma oferecem incentivos fiscais significativos para investidores que não mexem no seu dinheiro durante várias décadas.

Ações Individuais

Se você tiver muito tempo para investir, poderá assumir alguns riscos adicionais e comprar ações de empresas específicas. Os investidores iniciantes devem procurar empresas com potencial de crescimento sólido e constante.

Uma estratégia é procurar empresas com altas avaliações e bom fluxo de caixa. Isso significa que eles já valem muito (“avaliação”) e recebem muito dinheiro a cada trimestre (“fluxo de caixa”). Também é uma boa ideia procurar uma empresa com uma gama diversificada de produtos e serviços. A compra de ações de empresas menores e mais voláteis pode ser bastante lucrativa, mas acarreta riscos adicionais.

Fundos Mútuos de Crescimento

Você pode evitar o trabalho de selecionar ações procurando um fundo mútuo projetado para atender aos seus objetivos de investimento. A geração Millennials deve considerar fundos mútuos constituídos por empresas em crescimento, incluindo grandes ações de primeira linha que oferecem exposição a uma ampla gama de setores e indústrias. Pode até fazer sentido investir em algumas ações internacionais através de fundos mútuos.

Um fundo mútuo de crescimento bem administrado pode gerar retornos anuais médios de mais de 10%, tornando-o um tremendo caminho para a riqueza.Fique de olho nas taxas. Em geral, evite fundos com índice de despesas acima de 1%.

Fundos negociados em bolsa (ETFs)

Os ETFs são muito parecidos com os fundos mútuos, mas são negociados mais como ações. Geralmente têm índices de despesas mais baixos do que os fundos mútuos, e o investimento mínimo pode ser inferior ao de alguns fundos mútuos. Os investidores millennials têm impulsionado a popularidade dos ETFs nos últimos anos.

Fundos para data-alvo

À medida que envelhecemos e nos aproximamos da idade da reforma, é sensato transferir alguns investimentos de ações mais arriscadas para investimentos mais estáveis, como obrigações e dinheiro.

Um fundo com data prevista fará o trabalho para você. Os fundos com data-alvo operam com um ano de aposentadoria específico em mente. Um Fundo 2045, por exemplo, será concebido para fazer crescer e proteger o pé-de-meia de alguém que espera reformar-se em 2045.

Esses fundos podem ser uma ótima maneira de investir sem intervenção. Alguns críticos dizem que os fundos com datas-alvo são demasiado conservadores na sua abordagem de investimento e podem cobrar taxas mais elevadas do que outros fundos.