Table of Contents
Antes de enviar outro pedido de cartão de crédito, esteja ciente de três maneiras pelas quais a abertura de um novo cartão de crédito afeta negativamente sua pontuação de crédito. Esse conhecimento pode levá-lo a decidir não abrir uma nova conta de cartão de crédito.
Um novo cartão de crédito pode aumentar sua pontuação de crédito se for o primeiro ou se você tiver pouco histórico de crédito antes de abrir a conta. Talvez você não tivesse nenhuma pontuação de crédito antes de obter seu primeiro cartão de crédito. No entanto, dentro de seis meses após a abertura da conta, deve haver informações suficientes para gerar uma pontuação de crédito para você.
Em outras circunstâncias, abrir uma nova conta de cartão de crédito pode prejudicar sua pontuação de crédito, pelo menos no curto prazo.
Reduz sua idade média de crédito
A Fair Isaac Corporation (FICO) usa cinco fatores para calcular sua pontuação de crédito, e sua idade de crédito representa 15% da pontuação. Isso mede a quantidade de experiência que você tem no uso de crédito. Geralmente, quanto mais experiência você tiver e quanto mais antigas forem suas contas, melhor será sua pontuação de crédito.
Existem três fatores para a idade do seu crédito: a idade da sua conta mais antiga, a idade da sua conta mais recente e a idade média de todas as suas contas.Abrir uma nova conta de cartão de crédito reduz a idade média de todas as suas contas, especialmente se já faz algum tempo desde a última vez que você abriu uma conta de crédito. Se você tiver muitas contas e um longo histórico, um novo cartão de crédito terá um impacto mínimo, mas se você tiver apenas algumas contas em seu registro, um novo cartão de crédito reduzirá consideravelmente a idade média de suas contas.
Uma investigação difícil
Uma investigação rigorosa é feita em seu relatório de crédito quando você solicita um novo cartão de crédito, mesmo que não seja aprovado e mesmo que mais tarde decida não aceitar o cartão de crédito. Consultas de crédito definitivo mostram que uma empresa verificou seu relatório de crédito para analisar o crédito de uma solicitação que você fez.
Numerosas consultas difíceis em um curto período de tempo ficam ruins em seu relatório de crédito, porque dão a impressão de que você está procurando fazer muitos empréstimos em um curto período de tempo ou que pode estar desesperado por crédito.
As consultas representam 10% da sua pontuação de crédito. Dependendo das outras informações do seu relatório de crédito, uma consulta adicional pode custar alguns pontos de pontuação de crédito. Pode não parecer muito, mas esses poucos pontos podem levar a uma taxa de juros mais elevada.
Maior utilização de crédito
Abrir um novo cartão de crédito também pode aumentar sua utilização de crédito se você fizer uma grande cobrança imediatamente. Por exemplo, se você abrir um novo cartão de crédito de loja e usá-lo para fazer uma compra grande no mesmo dia, aumentará a porcentagem de crédito disponível que está usando.
A utilização do seu crédito é a proporção dos saldos do seu cartão de crédito em comparação com os limites de crédito.Se você cobrar um saldo que ocupa muito do seu limite de crédito, sua pontuação de crédito será prejudicada. Isso porque 30% da sua pontuação de crédito considera quanto do seu crédito disponível está sendo usado.Quanto mais do seu novo limite de crédito você usar, mais sua pontuação de crédito será prejudicada.
Observação
Cartões de crédito de lojas são tentadores, porque solicitar um geralmente resulta em descontos nas compras. Os cartões de crédito de lojas também são conhecidos por seus limites de crédito baixos, portanto, uma compra grande pode aumentar sua utilização de crédito instantaneamente.
Efeitos Positivos
Em alguns casos, abrir um novo cartão de crédito pode melhorar sua pontuação de crédito. Se você não fizer novas compras com seu cartão de crédito, incluindo o novo, sua utilização geral de crédito diminuirá e sua pontuação de crédito poderá aumentar.
Você pode aumentar sua pontuação aumentando os tipos de crédito em sua conta, especialmente se ainda não tiver um cartão de crédito. Ter uma variedade de tipos de crédito mostra que você pode lidar com diferentes empréstimos, e isso representa outros 10% de sua pontuação de crédito.
Observação
Abrir um novo cartão de crédito e usá-lo com sabedoria pode ajudar a aumentar sua pontuação de crédito no longo prazo, especialmente se você tiver um crédito danificado e precisar de um histórico de pagamentos positivo para compensar inadimplências anteriores.
Certifique-se de cobrar apenas o que pode pagar em seu novo cartão de crédito e sempre faça seus pagamentos mensais em dia. Você deve sempre abrir novos cartões de crédito conforme necessário, em vez de abrir um simplesmente para tentar aumentar sua pontuação de crédito.
Perguntas frequentes (FAQ)
O que é uma boa pontuação de crédito?
As pontuações de crédito variam de 300 a 850. Uma pontuação de 600 a 600 é geralmente considerada bastante boa. Uma pontuação de 800 ou superior é considerada excelente. No entanto, os credores decidem quais pontuações aceitarão para os requerentes. Pontuações razoáveis ou até ruins podem ser aceitas, dependendo do produto e do credor.
Como posso melhorar minha pontuação de crédito?
Você pode melhorar sua pontuação de crédito abordando os problemas que a afetam. O histórico de pagamentos representa 35% de sua pontuação de crédito, portanto, atualize primeiro as contas inadimplentes se você estiver atrasado em algum pagamento ou tiver contas em cobrança. Os valores devidos representam 30% de sua pontuação de crédito, então faça o possível para pagar seus saldos. Verifique seu relatório de crédito para garantir que não contenha erros, como contas que não pertencem a você.
