Table of Contents
Você deve ter ouvido falar das classificações da Standard & Poor’s (S&P) se já pesquisou seguradoras. A S&P é uma empresa de serviços financeiros e organização de classificação de seguros. Está no mercado há mais de 150 anos. Você pode se consolar em saber que sua seguradora é financeiramente sólida se for bem avaliada pela S&P.
Aqui está o que você precisa saber sobre esse sistema de classificação e como ele pode ajudá-lo a avaliar as seguradoras.
Principais conclusões
- A Standard & Poor’s avalia as empresas de acordo com seu desempenho financeiro e capacidade de crédito.
- Ele classifica as empresas com base em vários fatores, como posição competitiva, estrutura financeira e governança corporativa.
- Ele usa um sistema de classificação por letras para avaliar as empresas.
Visão Geral da Empresa
O braço de classificação de crédito da S&P é uma subsidiária de sua organização controladora, a S&P Global, antes conhecida como The McGraw-Hill Companies.As raízes da McGraw-Hill remontam a 1860, quando um homem chamado Henry Varnum Poor compilou um guia para ajudar os investidores a avaliar empresas na então florescente indústria ferroviária. Seu trabalho para proporcionar transparência fez dele um pioneiro em estatísticas financeiras.
Esse legado continua em 2022. Empresas em todo o mundo recorrem à S&P em busca de dados de mercado. A empresa fornece classificações de crédito, pesquisas de investimento, dados estatísticos e avaliação de risco.
Observação
Você pode visitar o site da S&P, enviar um e-mail para [e-mail protegido] ou ligar para 877-772-5436 (opção quatro) para saber mais sobre as classificações da Standard & Poor’s.
Como funciona
As classificações da Standard & Poor’s são usadas por investidores e outros para medir a qualidade de crédito e a solidez financeira de uma empresa. A S&P avalia as empresas de acordo com a probabilidade de honrarem as suas dívidas e obrigações.
Esta informação não é útil apenas para investidores, gestores de risco e credores. Também pode ajudar na comparação de coberturas. Ele pode orientá-lo quando você pensa em comprar uma apólice. Uma boa classificação de crédito da S&P mostra que a seguradora é estável e honrará suas obrigações quando você precisar fazer uma reclamação.
A S&P avalia muitas qualidades de uma empresa para determinar sua qualidade de crédito e solidez financeira.Essas avaliações incluem:
- Sua posição no mercado
- Riscos relacionados com a indústria e o país
- Seu capital e lucros
- Exposição ao risco
- Sua estrutura de financiamento
- Governança corporativa
- Liquidez
Observação
A S&P é apenas uma agência de classificação de crédito que lida com seguradoras. Existem outros, como AM Best, Fitch, Kroll Bond Rating Agency e Moody’s.
Classificações da Standard & Poor’s
Os ratings da Standard & Poor’s são classificados em letras de “AAA” a “D”.Dê uma olhada no gráfico abaixo para uma breve explicação das classificações das letras e o que elas significam. A S&P pode adicionar sinais de mais (+) ou menos (-) para indicar pontos fortes ou falhas nessa nota.
| AAA | Esta é a classificação mais alta. Isso significa que a empresa tem um forte desempenho. É capaz de pagar todas as dívidas e pagar quaisquer compromissos políticos. |
| AA | Esta classificação ainda é muito forte. Isso mostra que a empresa está tendo um bom desempenho financeiro. |
| UM | A classificação “A” demonstra uma forte capacidade de uma empresa cumprir os seus compromissos financeiros, embora seja mais provável que seja afetada por condições adversas. |
| BBB | Uma empresa BBB tem um desempenho financeiro adequado, mas é mais provável que seja afetada negativamente pela recessão económica. |
| BB | Esta nota mostra que uma empresa possui segurança financeira marginal. Existem aspectos positivos da empresa, mas eventos adversos podem ameaçar a sua capacidade de cumprir os compromissos. |
| B | Uma classificação “B” mostra que uma empresa tem fraca segurança financeira. Eventos adversos podem impactar sua capacidade de cumprir compromissos. |
| CCC | Uma empresa com esta classificação tem uma situação financeira muito fraca. Depende de boas condições para cumprir os seus compromissos. |
| CC | Uma empresa “CC” possui características de segurança financeira muito fracas. É provável que não cumpra alguns dos seus compromissos. |
| D/SD | Uma empresa com classificação “D” ou “SD” deixou de cumprir pelo menos um de seus compromissos políticos. A S&P emitirá uma classificação de “inadimplência seletiva” (SD) se achar que a empresa honrará algumas políticas e deixará de cumprir outras. |
O que as classificações significam para as seguradoras
As seguradoras sabem que uma boa classificação S&P as ajudará a conquistar clientes. Eles trabalham duro para obter a classificação AAA. E o trabalho não para depois que a seguradora recebe a classificação. Eles são reavaliados regularmente.
Muitos fatores podem fazer com que a classificação de crédito de uma seguradora seja rebaixada. Alguns destes factores incluem crises económicas, um foco demasiado restrito nos negócios e questões de dívida individuais. As alterações no clima empresarial e as alterações regulamentares também podem ter um efeito.
É uma boa ideia verificar a classificação de uma empresa em mais de uma agência. Ele anunciará sua classificação mais alta. Isso pode não contar toda a história. Um analista de uma empresa pode perceber algo que outro analista não percebeu.
