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Com as taxas de juros ainda historicamente bastante baixas para os padrões históricos, você pode se encontrar em uma busca para encontrar maneiras de obter mais renda com suas economias. Se as contas de poupança e os certificados de depósito tradicionais não forem suficientes para você, é possível ver algum retorno extra dos certificados de depósito (CDs) em moedas estrangeiras.
Os CDs em moeda estrangeira podem oferecer rendimentos que duplicam os CDs tradicionais nos EUA. Ainda assim, é importante compreender os seus potenciais prós e contras e como são afetados pela volatilidade dos mercados cambiais. Também é fundamental estar atento a outros investimentos que possam oferecer retornos semelhantes ou até melhores com menos risco do que os CDs estrangeiros.
Principais conclusões
- Investir em CDs estrangeiros é uma forma de obter exposição a moedas estrangeiras e possivelmente obter retornos.
- No entanto, investir em CDs estrangeiros é arriscado devido à volatilidade das moedas.
- A taxa de câmbio no momento em que você investe e o momento em que seu CD vence terão um grande efeito nos retornos que você poderá obter e pode até resultar em uma perda geral.
- Para evitar isto, poderá considerar ETFs e fundos mútuos que lhe proporcionem exposição a moedas estrangeiras, mas estes investimentos também podem ser arriscados.
Como funcionam os CDs estrangeiros
Colocar dinheiro em CDs estrangeiros é simples, pelo menos em teoria. Seus dólares americanos são convertidos em moeda estrangeira, colocados em um CD e depois trocados de volta por dólares quando o CD vence. Assim como os CDs tradicionais, os CDs estrangeiros vinculam seu dinheiro por um período específico com uma taxa de juros fixa. Normalmente, quanto maior o prazo, melhor será a taxa.
Na prática, encontrar bancos norte-americanos que ofereçam CDs estrangeiros não é fácil. A maioria dos bancos não os oferece, mas o TIAA Bank é um local popular para obtê-los. O TIAA Bank oferece CDs com a maioria das principais moedas, bem como “cesta de CDs”. proporcionando exposição a seis moedas em um investimento.
Com o TIAA Bank, há um depósito mínimo de US$ 10.000 para acessar seus CDs WorldCurrency, e o banco cobrará até 1% pela conversão de moeda.
Observação
Você pode comprar CDs em moeda estrangeira indo a bancos estrangeiros. No entanto, você perderá a proteção da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), que protege até US$ 250.000 de seus fundos se um banco se tornar insolvente.
Como você pode ganhar (e perder) dinheiro com CDs em moeda estrangeira
Com CDs em moeda estrangeira, a receita é baseada nas taxas de juros vigentes no país selecionado. Por esse motivo, os retornos podem ser bem maiores do que nos CDs vinculados ao dólar americano. As taxas de juro na África do Sul, por exemplo, estavam perto de 5% em 2020.
Investir em CDs em moeda estrangeira traz riscos, no entanto, devido à volatilidade dos valores das moedas. A taxa de câmbio entre o dólar americano e outras moedas pode diferir drasticamente entre o momento em que você abre um CD e o momento em que ele vence.
Digamos que você decida depositar US$ 10.000 em um CD em moeda estrangeira vinculado à libra esterlina. Com uma taxa de câmbio de 0,77, você coloca 7.700 libras no CD com prazo de dois anos e taxa de juros de 2,5%. Os juros podem render cerca de 400 libras, então você termina com um total de 8.100 libras. Agora, digamos que o valor da libra esterlina diminua em relação ao dólar durante esse período, e agora você precisa de 0,90 libras esterlinas para obter um dólar. Suas 8.100 libras agora valem apenas US$ 9.000 (8.100 dividido por 0,90 = 9.000). Em vez de ganhar dinheiro, você perdeu US$ 1.000 dos US$ 10.000 originais.
Por outro lado, se a libra esterlina ganhasse valor, você poderia ganhar dinheiro. Vamos supor o mesmo cenário acima, mas com o valor da libra subindo de modo que seriam necessárias apenas 0,60 libras para obter um dólar. Um investidor ficaria com US$ 13.500 após a troca da moeda (8.100 dividido por 0,60 = 13.500).
É importante compreender, contudo, que é extraordinariamente difícil para os investidores médios prever como as moedas irão subir ou descer.
É fácil cair numa armadilha ao perseguir rendimentos mais elevados. As nações com taxas de juro mais elevadas são frequentemente aquelas com moedas mais voláteis.
Outras maneiras de investir em moedas estrangeiras
Se você está pensando em investir em moedas estrangeiras, mas deseja reduzir o risco, pode adquirir fundos mútuos e fundos negociados em bolsa. Dessa forma, você pode obter exposição a moedas estrangeiras negociando ações de ETFs ou fundos, assim como faria com ações.
Embora haja debate sobre se estes investimentos são apropriados para investidores de retalho, tem havido um crescimento destes produtos disponíveis através de corretoras de desconto. A Fidelity, por exemplo, permite comprar ETFs em moeda estrangeira vinculados à maioria das principais moedas.Existem também ETFs alavancados que permitem emprestar fundos e ampliar seus retornos (ou perdas) em moedas, bem como ETFs de moeda inversa que permitem lucrar se uma moeda cair.
Observação
Os investimentos deste tipo em moeda estrangeira não devem constituir a maior parte da carteira de investimentos de uma pessoa devido à sua volatilidade e imprevisibilidade. Os investidores de varejo provavelmente deveriam evitá-los completamente.
Perguntas frequentes (FAQ)
Onde você pode comprar CDs estrangeiros?
Pode ser difícil encontrar CDs em moeda estrangeira. No entanto, o TIAA Bank oferece um CD em moeda estrangeira segurado pelo FDIC.
Vale a pena investir em CDs estrangeiros?
Investir em CDs estrangeiros pode valer a pena se você conseguir atingir ou superar suas metas de retorno de investimento – mas isso é impossível de prever devido à volatilidade das moedas estrangeiras. Você terá que decidir se o risco de perder dinheiro vale o retorno extra potencial.
