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Quando o seu cartão de débito desaparece ou ladrões usam o número do seu cartão, é fundamental agir rapidamente. Cobranças não autorizadas causam problemas tanto para cartões de débito quanto para cartões de crédito – mas os cartões de débito são especialmente problemáticos:
- As cobranças do cartão de débito vão diretamente para sua conta corrente, portanto, transações inesperadas podem esgotar sua conta. Como resultado, você pode deixar de fazer pagamentos importantes, como aluguel, hipoteca e prêmios de seguro.
- Sua responsabilidade por um cartão de débito roubado é maior do que o risco com cartões de crédito – a menos que você relate o problema com rapidez suficiente.
O processo de resolução é o mesmo, quer os ladrões roubem seu cartão ou você ainda o tenha (e eles apenas usam o número do cartão). Mas você tem mais tempo para evitar perdas se estiver em posse do seu cartão.
Entre em contato com seu banco
A etapa mais crítica é entrar em contato com seu banco – imediatamente. Informe-os de que seu cartão de débito foi roubado ou que você suspeita de uso fraudulento do número do seu cartão. Quanto mais cedo você fizer isso, mais limitará seu risco. A lei federal protege você contra fraudes e erros na sua conta, mas sua proteção depende de critérios específicos:
- Se você notificar seu banco antes que os ladrões usem seu cartão, você não será responsável por nenhuma cobrança.
- Sua perda será limitada a US$ 50 se você notificar sua instituição financeira dentro de dois dias úteis após saber do roubo.
- Depois disso, sua perda poderá chegar a US$ 500, desde que você informe dentro de 60 dias a partir da data do extrato da sua conta.
- Depois disso, você corre o risco de perda ilimitada e de total responsabilidade pelas cobranças em sua conta.
Se você ainda tiver o cartão, mas alguém roubou o número do seu cartão, você tem 60 dias para denunciar qualquer transação fraudulenta e fazer com que o banco cubra suas perdas. Após 60 dias, você será responsável pelas cobranças.
Se você acha que o cartão acabou de ser perdido,mas não roubado, você precisa decidir como proceder. A abordagem mais segura é entrar em contato com seu banco imediatamente e solicitar uma substituição. Mas alguns bancos permitem que você desative seu cartão online ou por meio de um aplicativo. Isso evita que alguém use o cartão enquanto você descobre se ele desapareceu para sempre.
Para entrar em contato com seu banco,use um número de telefone no site do seu banco ou por meio do aplicativo móvel do seu banco. Os bancos normalmente aceitam esses relatórios 24 horas por dia, 7 dias por semana, então não espere até segunda-feira. Você também pode ter a opção de enviar um relatório on-line (ou por meio do aplicativo do seu banco). Depois de notificar verbalmente o seu banco, poderá ser necessário enviar um relatório por escrito – isto é essencial para proteger os seus direitos. Deixar de preencher a papelada (sim, é uma dor) pode significar que você não “denunciou” o roubo.
Além da sua proteção sob a lei federal, o seu banco ou emissor do cartão pode fornecer proteção de “responsabilidade zero”. Às vezes, esses recursos são mais generosos do que a lei exige.
Risco de cartão de crédito vs. risco de cartão de débito
Os cartões de crédito são mais seguros que os cartões de débito, por isso provavelmente são uma escolha melhor para os gastos diários. Cada vez que você usa um cartão de pagamento, você corre o risco de expor o número do seu cartão ao mundo.
Perdas limitadas: Com um cartão de crédito perdido ou roubado, você só será responsável por até US$ 50 em cobranças não autorizadas de acordo com a lei federal. E, assim como acontece com os cartões de débito, você não é responsável pelas cobranças que chegam à sua conta depois de relatar a perda.
Fluxo de caixa: Seu cartão de débito retira fundos direta e imediatamente de sua conta corrente. Com um cartão de crédito, por outro lado, as cobranças fraudulentas apenas aumentam um saldo “hipotético” da conta que você tem 30 dias extras para pagar e que os credores não podem tentar cobrar durante a disputa. Se os ladrões usarem seu cartão de débito para esvaziar sua conta corrente, você terá mais dificuldade em pagar contas e fazer compras essenciais porque seu dinheiro acabou.
Resolução lenta: Depois que você notificar seu banco sobre um problema com cartão de débito, o banco terá até dez dias para investigar sua reivindicação e temporariamente (até concluir a investigação) repor esses fundos em sua conta. Viver sem dinheiro por dez dias pode não ser viável. Se não conseguir efetuar pagamentos, você enfrentará cobranças adicionais por atraso dos fornecedores e cobranças por insuficiência de fundos do seu banco. Adicione essas taxas à quantidade de tempo que você precisa gastar limpando tudo, e os cartões de crédito parecerão especialmente atraentes.
Um cartão de débito ainda pode ser mais seguro do que dinheiro: se um batedor de carteira conseguir uma carteira com dinheiro, você nunca mais verá esse dinheiro. Usar um cartão roubado é arriscado e a maioria dos ladrões não ultrapassa esse limite. Além disso, você pode reverter cobranças fraudulentas se o seu banco as cobrir.
Como eles conseguiram o número do meu cartão?
Se você ainda possui seu cartão, pode estar se perguntando como os ladrões o estão usando para compras on-line – e até mesmo para saques em caixas eletrônicos.
Números de cartões de débito são roubados regularmente e às vezes você nem está envolvido.
- Os hackers podem roubar números de cartões em violações massivas de dados quando invadem os sistemas informáticos dos retalhistas.
- Skimmers de caixas eletrônicos e de bolso capturam o número do seu cartão, e câmeras ocultas podem detectar seu PIN conforme você o digita.
- Funcionários desonestos em quase qualquer lugar podem copiar as informações do seu cartão.
Para se proteger, evite usar seu cartão de débito em qualquer estabelecimento com o qual você não esteja familiarizado. Novamente, os cartões de crédito são mais seguros. Qualquer proteção que você possa colocar entre sua conta corrente e um ladrão é útil. Serviços de pagamento como o PayPal também são buffers eficazes para ocultar as informações da sua conta.Use seu cartão com chip e insira-o em vez de passar o dedo para reduzir as chances de roubo de dados.
Se você realmente gosta de cartões de débito, considere um cartão de débito pré-pago para fazer compras em locais onde seu número pode ser roubado. Esses cartões não exigem nenhuma verificação de crédito e os ladrões só podem levar o que você carrega no cartão.
Verifique os extratos da sua conta regularmente. Infelizmente, não é seguro deixar as coisas funcionarem no piloto automático. Para facilitar, configure alertas de texto ou e-mail na sua conta corrente para notificá-lo sobre atividades na sua conta. Isso ajuda você a detectar problemas e relatar roubos ao seu banco rapidamente, o que minimiza sua responsabilidade.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como você relata um cartão de débito roubado?
A maneira mais rápida de entrar em contato com seu banco é relatar um cartão de débito roubado. Você pode denunciar o roubo em um aplicativo de telefone ou pode precisar ligar para o seu banco. Depois de informar seu banco, você poderá denunciar roubo de identidade ou fraude no site da Federal Trade Commission.
Qual é a sua responsabilidade máxima quando seu cartão de débito é roubado?
Não há limite para sua responsabilidade se você não denunciar o roubo do seu cartão de débito dentro de 60 dias a partir da data do extrato da sua conta. Você pode perder todo o dinheiro da sua conta, bem como quaisquer fundos das contas vinculadas à sua conta de débito.
