Calculadoras de aposentadoria on-line

Revisão da calculadora básica de aposentadoria MaxiFi

MaxiFi, anteriormente ESPlanner Basic gratuito, é a melhor calculadora de aposentadoria que encontramos. Por que? Ela faz coisas que nenhuma outra calculadora de aposentadoria faz e tem uma classificação elevada em nosso scorecard de calculadora de aposentadoria em todas as três categorias de precisão, usabilidade e educação.
Você insere fontes de renda, como Previdência Social e pensões (valores e quando começarão), bem como valores de poupança e investimento, e projeta quanto dinheiro você precisará economizar (ou quais podem ser seus gastos pré-aposentadoria) a partir de agora durante a aposentadoria para manter seus gastos discricionários após a aposentadoria na meta que você definiu.

Pontuação geral:Excelente, marcando 3 de 3

Componentes de pontuação

• Precisão:Alto, com pontuação 3 em 3. A maioria dos calculadores falha nesta área ao ignorar ou fazer suposições simplificadas sobre certos aspectos críticos da aposentadoria, como os impostos. MaxiFi faz essa parte corretamente, portanto, se as entradas forem feitas corretamente, você pode confiar nos resultados como bastante precisos.
• Usabilidade:Alto, com pontuação 3 em 3. É muito flexível, pois não requer muitos dos aspectos mais complexos, por isso é ideal para usuários menos experientes e planejadores detalhados. O site é fácil de navegar e você pode salvar o plano e retornar mais tarde – uma grande vantagem.
• Educação:Alto, pontuação 3 de 3. Os recursos de ajuda orientam efetivamente o usuário, explicando o que significam as entradas. As suposições e os resultados são explicados claramente. O programa poderia aconselhar melhor os usuários sobre as próximas etapas, mas tenho certeza de que as versões premium do software são melhores nisso. 

Os prós

• Funciona tanto para solteiros quanto para casados.
• Pode levar alguns minutos, mas reúne alguns detalhes pessoais (como data de nascimento) para que o resultado seja mais preciso.
• Pode selecionar onde você está no processo de aposentadoria: poupança, pré-aposentadoria ou aposentado.
• Pode definir uma idade de aposentadoria diferente entre você e seu cônjuge.
• Pode adicionar em certas circunstâncias especiais, como pagar a faculdade de alguém.
• Calcula o valor do seguro de vida que você deve ter.

Os contras

• Muita leitura.
• A faixa de taxa de retorno que você pode selecionar é de -20% a 20% em incrementos de 0,25%. Uma faixa bastante ampla (possivelmente irrealista), já que o período econômico em que você investe tem mais impacto na sua taxa de retorno do que quase qualquer outra coisa.
• Para pensões, não parece que você possa especificar o tipo de pagamento: vida de solteiro, 100% para sobrevivência, etc.

Nova ferramenta online de aposentadoria

New Retirement é um site que busca ser uma solução online completa de planejamento de aposentadoria. Os usuários criam um perfil, inserem vários dados e metas financeiras pessoais e podem explorar os resultados. O programa fornece resultados em um formato baseado em metas, usando um cronograma para determinar o quão longe você está de se aposentar quando quiser. Ele também fornece análises aprofundadas, possíveis próximos passos e material educacional, e deve ser revisado regularmente pelos usuários.

Pontuação geral: Excelente, pontuando 2,8 em 3

Componentes de pontuação

Precisão: Alta, com pontuação de 3 em 3. Essa ferramenta é extensa e sua capacidade de personalizar entradas permite resultados mais precisos, mas algumas partes são mais fáceis de avaliar do que outras. Por exemplo, os dados sobre a renda parecem bastante precisos e é fácil ver de onde vêm os números.

Os gastos, contudo, são difíceis de avaliar, porque o diagrama do fluxo de caixa não mostra uma ordem de saque detalhada. No geral, se você fizer as informações corretamente e o plano não for excessivamente complicado, os resultados deverão estar no caminho certo. Mas não há como saber sem revisar cada suposição individual que o programa utiliza e, como o programa era bastante extenso, não pudemos avaliar cada peça.

Usabilidade.Alto, com pontuação 3 em 3. A interface deste programa está acima da média. Se você é proficiente em software, não deverá ter muitos problemas com a entrada de dados. Para quem tem dificuldade com a tecnologia, é fácil cometer um erro ou digitar um número no lugar errado. Será melhor usado pelos que entendem de tecnologia.

As seções são claramente definidas, o que facilita a localização da informação que você procura. O site utiliza diversos gráficos para exibir os resultados de diferentes maneiras, o que agrega muito valor para usuários mais visuais.

É possível que este software seja muito complexo para o usuário médio, simplesmente devido ao esforço envolvido na inserção dos dados com precisão. Um profissional financeiro seria capaz de navegar facilmente pelo software e pode considerá-lo útil.

Educação.Moderado, pontuando 2 em 3. Há coisas boas e ruins na peça educacional do site da Nova Aposentadoria. O bem vem na forma de educação temática. O site faz um trabalho fantástico ao educar os usuários sobre tópicos de planejamento financeiro, como conversões de Roth, anuidades, rollovers, etc. Ele também fornece recursos para material educacional adicional sobre alguns desses tópicos, caso o site não tenha conteúdo sobre qualquer assunto.

O desempenho ruim do site é educar os usuários sobre o plano. Quando você insere informações, o site oferece muitas opções e não educa adequadamente os usuários sobre qual escolher. Com a personalização vem a complicação. O usuário médio não saberá o que selecionar para taxas de retorno, taxas de inflação para despesas com saúde, expectativa de vida, etc. O site faz um péssimo trabalho ao explicar qual opção é melhor para você e quais serão as ramificações nos resultados.

Os prós

• Abordagem baseada em objetivos.
• O painel de perfil é bem organizado.
• Permite cenários otimistas e pessimistas.
• A interface é suave e visualmente atraente.

Os contras

• Esmagador para quem tem pouca experiência em finanças.
• As suposições são vastas e seriam necessárias horas para determinar se são precisas e confiáveis.
• A lista de “tarefas” tenta vender demais. Embora gostemos das próximas etapas, enviar os consumidores às compras em outro lugar para cada etapa seguinte vai contra o propósito do produto e funciona como clickbait.
• Às vezes, os padrões são inseridos no programa e às vezes não, portanto, qualquer entrada ignorada pode resultar em imprecisões em seu plano.

Revisão da calculadora de renda de aposentadoria AARP

O A Calculadora de renda de aposentadoria AARP estima quanto você deverá ter até a data prevista de aposentadoria e estima o valor mínimo que você provavelmente precisará. Mostra resultados em termos de fluxos de caixa anuais.

Pontuação geral: Bom, marcando 2,6 de 3

Componentes do scorecard

Precisão:Alto, com pontuação 3 em 3. A capacidade de adicionar Segurança Social e pensões é bastante útil. Os usuários também podem ajustar premissas, como inflação e taxas de impostos, para que possam fazer um plano customizado. O gráfico de resultados mostra claramente uma estimativa detalhada do fluxo de caixa anual.

Usabilidade:Moderado, com pontuação de 2 em 3. O programa é bastante intuitivo, descrevendo um processo de três etapas para os usuários concluírem. A interface é suave e a aparência é visualmente atraente. A ferramenta pode melhorar algumas coisas, no entanto.

Por exemplo, o botão de premissas econômicas é difícil de encontrar (um link na parte inferior do gráfico final). Esta é a parte mais importante e pode alterar drasticamente os resultados! Além disso, o gráfico deve ser clicado para ver os valores em dinheiro, em vez de apenas passar o mouse sobre ele, como indica o programa.

Educação:Moderado, pontuando 2 em 3. Ele faz um trabalho fantástico ao explicar as entradas aos usuários e dá-lhes acesso a um guia de variáveis ​​para educá-los sobre as diferentes opções de suposições.

Os prós

• Flexibilidade para estimar sua taxa de retorno agora e na aposentadoria. No entanto, este é um item fora do seu controle, e muitos futuros aposentados não têm uma boa compreensão dos retornos realistas do mercado nem percebem como a ordem dos retornos pode afetar o dinheiro da aposentadoria.
• Flexibilidade para estimar sua taxa de imposto agora e na aposentadoria. Este é outro item difícil de avaliar sem ajuda profissional ou software que faça cálculos fiscais precisos com base em suas fontes de renda. Muitos aposentados poderão aumentar sua renda de aposentadoria após os impostos com um planejamento tributário cuidadoso.
• Pode estimar o número de anos de aposentadoria usando a expectativa de vida.
• Pode adicionar Segurança Social (manualmente ou estimada) e pensões.

Os contras

• Só pode usar se você ainda não se aposentou.
• As taxas de retorno das poupanças antes e durante a reforma podem ser decididas numa gama muito ampla. O padrão é 6% antes da aposentadoria e 3,6% durante a aposentadoria, mas o usuário pode inserir qualquer número. O programa faz pouco para justificar esses números ou educar os usuários sobre a escolha certa para eles.
• Não está claro se as contas de aposentadoria são codificadas no programa como tributáveis ​​ou com impostos diferidos. O programa agrupa IRAs, incluindo contas Tradicionais e Roth, no mesmo lugar. Isto provavelmente afeta a precisão das estimativas fiscais do programa.

Calculadora de aposentadoria do MarketWatch

A Calculadora de Aposentadoria MarketWatch é uma ferramenta com várias seções que informa se você pode se aposentar na idade desejada. Embora pareça condensado à primeira vista, depois de um teste parece ser muito versátil. Você pode inserir informações do cônjuge, diferentes tipos de renda de aposentadoria, como Previdência Social, e contas e despesas de aposentadoria detalhadas.

Depois de concluída, a calculadora apresenta três gráficos diferentes que indicam o seu plano de aposentadoria. Isso inclui um gráfico de ativos, receitas futuras e gastos com aposentadoria. O programa também fornece recomendações na parte superior, mesmo que pareça que seu plano está no caminho certo. 

Pontuação geral: Bom, marcando 2,4 de 3

Componentes do scorecard

Precisão:Alta, com pontuação 3 de 3. A pontuação alta nesta área se deve às opções de versatilidade. Não vi muitas calculadoras que permitissem tanta personalização. De contas discriminadas tributáveis ​​​​e isentas de impostos a taxas de inflação personalizadas para despesas discriminadas e opções de pedidos de retirada personalizados, a lista é infinita. Os gráficos também são fáceis de analisar. Gostaria de uma explicação mais detalhada da metodologia, mas a matemática parece correta à primeira vista.

Usabilidade:Ruim, com pontuação de 1 em 3. Mencionei muito sobre os problemas de interface acima. Para resumir, é muito condensado, o que torna difícil para o usuário inserir as opções de maneira adequada.

Educação:Moderado, com pontuação de 2 em 3. Os botões de informações fazem um trabalho fantástico ao explicar até mesmo as opções de personalização mais complicadas de uma forma simples e fácil de entender. Também oferece ótimas próximas etapas a serem consideradas no topo.

Mesmo que o seu plano esteja no caminho certo, ele fornece recomendações para maximizar o seu plano, como comprar uma segunda casa, gastar mais na aposentadoria, etc. O recurso de educação carece de orientação durante o processo de entrada.

Os botões de informações explicam o que é o recurso, mas não explicam como usá-lo adequadamente. Ele fornece pouca ou nenhuma recomendação para ajudar os usuários a inserir dados corretamente e não explica a relevância dos recursos mais complexos. 

Os prós

• Muito versátil.
• Permite um recurso de Economia Otimizada, que organiza os pedidos de retirada de maneira eficiente em termos fiscais.
• Despesas discriminadas e fluxos de receitas.
• Recomendações assim que seu plano for concluído.

Os contras

• É difícil ver o que é ajustável e o que não é. Isso é um problema porque é fácil para os usuários perderem uma oportunidade de personalização.
• Não permite que você veja suposições e resultados na mesma página.
• Explica quais são os insumos da Saúde Teu, mas não indica uma resposta adequada. Alguns dos padrões não são precisos ou explicados.
• Não há informações sobre metodologia.

Calculadora de renda de aposentadoria T. Rowe Price

Com a calculadora de renda de aposentadoria T.Rowe Price, você insere fontes de renda, como seguridade social e pensões, bem como valores de ativos, e projeta a probabilidade de seu plano ser sustentável ao longo da expectativa de vida. Também fornece sugestões (como redução de gastos) para tornar seu plano sustentável.

Pontuação geral: Justo, com pontuação de 2,2 de 3

Componentes do scorecard

Precisão:Moderado, com pontuação 2 em 3. Gosto que ele tenha informações detalhadas, como pensões e seguridade social. É também benéfico que a ferramenta permita que as poupanças para a reforma sejam registadas como impostos tributáveis.e tisento de machado. Isto é um bom presságio para a precisão porque torna as estimativas fiscais mais precisas (embora ainda não sejam perfeitas). Falta uma análise detalhada do fluxo de caixa, por isso é difícil ver o que acontece com suas economias ao longo do tempo.

Usabilidade:Alto, pontuação 3 de 3. A interface é muito amigável e todos os aspectos da calculadora são fáceis de acessar. Não acho que alguém teria problemas para usar esta ferramenta de software.

Educação:Moderado, pontuando 2 em 3. Ele tenta, e os botões de ponto de interrogação próximos a cada entrada são úteis. Onde perde uma classificação elevada nesta seção é nas colunas de conselhos e suposições. A maior parte do conselho é ligar para T. Rowe Price, em vez de explicar os próximos passos objetivos e por que eles podem ajudar. 

As suposições básicas são muito difíceis de ler e a maioria das pessoas as ignorará. As suposições podem ser a parte mais importante de uma ferramenta, especialmente se não forem precisas (esta calculadora é razoável). 

Os prós

• Funciona tanto para solteiros quanto para casados.
• Pode levar alguns minutos, mas reúne alguns detalhes pessoais (como data de nascimento), tornando a saída mais precisa.
• Pode selecionar onde você está no processo de aposentadoria: poupança, pré-aposentadoria ou aposentado.
• Usa simulações de Monte Carlo para avaliar a taxa de retorno e as chances de você ficar sem dinheiro.

Os contras

• Deve estimar sua alocação entre ações, títulos e investimentos de curto prazo… isso não é fácil de fazer se você tiver muitos fundos equilibrados e/ou múltiplas contas. Esta informação é usada para as simulações de Monte Carlo. 
• Deve incluir impostos nas despesas estimadas. A maioria das pessoas não tem ideia de como estimar os impostos com precisão.
• Permite que você adicione renda da Previdência Social, mas você não pode alterar o valor em anos posteriores, como seria necessário se mudasse de um benefício conjugal para um benefício próprio. Mesmas restrições para pensões.
• Assume automaticamente a idade de 95 anos para a longevidade, e você não tem a chance de modificar essa suposição até que o primeiro teste seja realizado.

Análise da calculadora de poupança para aposentadoria Schwab

Com a Calculadora de Poupança para Aposentadoria Schwab, você insere fontes de renda, como Previdência Social e pensões, bem como valores de ativos, e ela projeta a probabilidade de seu plano ser sustentável através da expectativa de vida e fornece sugestões (como redução de gastos) para tornar seu plano sustentável.

Pontuação geral: OK, marcando 2 de 3

Componentes do scorecard

Precisão:Moderado, com pontuação 2 em 3. Possui alguma versatilidade, como a possibilidade de definir o ano e o valor do início da Previdência Social. Funciona apenas para um indivíduo, o que o torna pouco confiável para os casais, porque os cônjuges têm idades e necessidades de contribuição diferentes. Ele usa uma simulação de Monte Carlo para taxas de retorno, o que é ótimo, mas não planeja bem os impostos e não mostra uma análise anual detalhada do fluxo de caixa.

Usabilidade:Moderado, com pontuação 2 de 3. Acho que a ferramenta é bastante fácil de usar. A interface corresponde ao resto do site e são apenas três etapas, então não demora muito. Gostaria de ver uma opção para programar poupanças e despesas de aposentadoria. Muitas pessoas não estimam esses insumos de maneira adequada.

Educação:Moderado, pontuação 2 de 3. Os recursos de ajuda para cada entrada são incríveis. Gosto que eles orientem o usuário a fazer a escolha certa na hora de inserir os dados. Se você não estiver no caminho certo para atingir seu objetivo, o programa também oferece conselhos sobre como você pode melhorar. Parte disso é vago, mas é um bom começo. As suposições não estão bem definidas e a metodologia poderia ser melhor explicada.

Os prós

• A tela de entrada possui um ponto de interrogação após cada item. Quando você rola sobre o ponto de interrogação, ele o orienta sobre a melhor forma de responder a esse item de entrada.
• Você pode indicar em que ano terá início a sua Previdência Social e o valor.
• O resumo da aposentadoria mostra seu resultado e a quantia adicional que você pode precisar se não atingir suas metas de gastos com aposentadoria.
• Se você ficar sem dinheiro ou se não tiver renda suficiente para atingir suas metas de gastos com aposentadoria, ele listará algumas sugestões com detalhes sobre como você pode atingir suas metas de gastos com aposentadoria. Por exemplo, pode sugerir que você:
  • Aumente sua idade de aposentadoria para X idade.
  • Aumente suas economias antes da aposentadoria para uma quantia de X dólares.
  • Diminua os gastos na aposentadoria em X dólares.

Os contras

• Você pode escolher seu estilo de investimento entre cinco opções diferentes. Para este caso fiz “Baixo Risco”, mas mesmo com o “Baixo Risco”, que foi a alocação mais conservadora possível, estima seu retorno médio em 8,1%. Isso parece alto. No entanto, ele executa simulações usando Monte Carlo.
• Funciona apenas para um único indivíduo.
• Você deve estimar seus impostos em despesas estimadas. Isso pode variar enormemente dependendo se suas economias são antes ou depois dos impostos, quando você aceita o Seguro Social e quais podem ser suas deduções discriminadas. Usei o gasto total, incluindo impostos de US$ 70.000/ano para fazer esta revisão.
• Todas as poupanças devem ser contabilizadas em conjunto (tributáveis ​​e com impostos diferidos). Você não pode determinar se possui poupanças tributáveis ​​e com impostos diferidos e quanto de cada uma possui. Esta calculadora pressupõe que todos os ativos estão antes dos impostos.

Revisão da calculadora de renda de aposentadoria Vanguard

Com a Calculadora de Renda de Aposentadoria Vanguard, você insere fontes de renda, como Previdência Social e pensões, bem como valores de poupança e investimentos, e ela projeta a renda mensal que você terá versus o que precisará na aposentadoria. Ele calcula o que você precisará perguntando qual porcentagem de sua renda atual você espera precisar na aposentadoria.

Pontuação geral: Fraco, marcando 1,6 de 3

Componentes do scorecard

Precisão:Ruim, com pontuação de 1 em 3. Existem apenas 8 entradas e as suposições não podem ser editadas. Isto cria resultados não confiáveis ​​que não são versáteis ou personalizáveis ​​para o plano específico de um aposentado. Este programa pode ser útil para alguém que esteja a 10 anos ou mais da aposentadoria, mas não para nada além de uma estimativa aproximada da renda e dos gastos com a aposentadoria. Todos os resultados devem ser considerados com cautela.

Usabilidade:Alta, com pontuação 3 de 3. A ferramenta possui uma interface simples e atraente. É fácil para alguém ajustar as entradas e ver visualmente o que acontece com os resultados. Isso é fantástico como uma ferramenta de estimativa conveniente de uma página.

Educação:Ruim, com pontuação de 1 em 3. Faz pouco para explicar sua metodologia ou suposições. Também não dá conselhos às pessoas que se aproximam da reforma sobre os próximos passos. No mínimo, poderia ajudar os usuários a escolher o retorno esperado dos investimentos. Aqueles que não conhecem finanças terão dificuldade em escolher as opções certas.

Os prós

• Fácil de usar. Acho que se você tiver uma situação simples, estiver em uma faixa de impostos baixos e tiver mais de 10 anos para se aposentar, esta calculadora lhe dará uma ideia geral de quanto você poderá gastar na aposentadoria.
• Tudo é apresentado em dólares de hoje.

Poderia ser um pró ou um contra

• Você pode selecionar uma taxa de retorno projetada em um intervalo de 1% a 10%. Eu usei 1%. É bom que você possa ajustar sua taxa de retorno projetada; contudo, não parece prudente permitir que alguém projete que as suas poupanças e investimentos cresçam a uma taxa de 9% ou 10% ao ano.

Os contras

• Funciona apenas para um único indivíduo. Você poderia dobrar as entradas para aproximar os resultados de alguns, mas pode não ser um resultado confiável.
• Você não deve estar aposentado e sua renda anual deve ser superior a US$ 20.000. (Para este caso, usei uma idade atual de 59 anos, uma idade de aposentadoria de 65 anos e uma renda anual atual de US$ 60.000.)
• A calculadora não tem dados para a expectativa de vida. Ele usa uma taxa de retirada de 4%, aumentando com a inflação de 3% para mostrar quanto você poderá sacar de poupanças e investimentos, dependendo da taxa de retorno selecionada.
• Na verdade, não informa quando inicia o seu benefício da Previdência Social (indicou que esses são os “benefícios que você receberá a partir dos 62 anos ou mais”). Ele permite que você coloque uma quantia em dólares, mas que quantia você deve usar? A quantia que você receberá aos 62, 66? Isso deixa muito espaço para erros, especialmente se você é casado e você e seu cônjuge não têm a mesma idade e/ou não têm a mesma data de aposentadoria.

Revisão da calculadora de aposentadoria Bankrate

Com o Calculadora de renda de aposentadoria com taxa bancária, você insere economias, estima sua taxa de retorno e taxa de imposto, sua idade e o número de anos que você acha que passará na aposentadoria, bem como a inflação. Ele projeta sua renda mensal proveniente de suas economias na aposentadoria, antes e depois da inflação e dos impostos. Ele também informa quando você ficará sem economias e fornece uma análise anual do fluxo de caixa. 

Pontuação geral: Fraco, marcando 1,6 de 3

Componentes do scorecard

Precisão:Moderado, com pontuação 2 de 3. A calculadora permite uma quantidade razoável de personalização e algumas estimativas de impostos nos resultados. Também permite ajustar os insumos pela inflação e mostra os resultados com e sem esses ajustes. Não contabiliza a Segurança Social, pensões ou outras fontes de rendimento. Também tem uma opção de tudo ou nada para poupanças com impostos diferidos/tributáveis. Você não pode ter os dois. Isso pode distorcer os resultados, mas para uma estimativa aproximada, a ferramenta está ok.

Usabilidade:Ruim, com pontuação de 1 em 3. Não gostamos nada da interface. Os gráficos têm diferentes tons de azul e os ícones de lápis são difíceis de entender. Para uma calculadora de uma página, você pensaria que as entradas seriam mais intuitivas.

A pior parte é a seção “Ver relatório”. Os botões acompanham você enquanto você percorre a calculadora, o que não é necessário. É fácil passar despercebido, mas nessa seção há uma análise anual do fluxo de caixa. Os usuários não deveriam ter que fazer uma odisséia para encontrar as seções importantes da ferramenta.

Educação:Ruim, com pontuação de 1 em 3. Não explica a metodologia nem oferece as próximas etapas. A interface torna o programa bastante difícil de usar; Acho que um pouco de orientação poderia melhorar. As opções de personalização também não são bem explicadas.  

Os prós

• Existem definições abaixo da seção de entrada para que você saiba (depois de alguma leitura) o que cada entrada significa e como inserir valores.
• Você designa qual será sua taxa de imposto agora e na aposentadoria. Isso é difícil para a maioria das pessoas avaliar sem ajuda profissional.
• Você escolhe a taxa de inflação que deseja usar.
• A renda mensal na aposentadoria é projetada em valores antes e depois de impostos. A renda mensal na aposentadoria é projetada com inflação e sem inflação. Você pode inserir o número de anos de aposentadoria (essencialmente quanto tempo você acha que viverá depois de se aposentar).

Poderia ser um prós ou contras

• Você pode inserir sua taxa de retorno projetada variando de 1% a 20%. Não parece prudente permitir que alguém projete uma taxa de retorno até 20%, o que é muito superior a qualquer taxa de retorno histórica razoável.

Os contras

• Todas as poupanças devem ser contabilizadas em conjunto; você deve designá-los todos como tributáveis ​​ou com impostos diferidos. Você não pode designar se possui os dois tipos de contas e quanto de cada uma possui.
• Esta calculadora de aposentadoria é bastante geral e não aborda fontes de renda específicas, como pensões, seguridade social ou qualquer outra coisa.
• O programa tem um layout horrível. Se você não clicar em botões específicos, não verá muitas opções de entrada e o relatório final. A interface é confusa e pouco intuitiva.
• Não dá conselhos e não tem componente educacional. 

Revisão da calculadora de aposentadoria Fidelity

Com a calculadora de pontuação de aposentadoria Fidelity, você insere seis itens (idade, renda anual, suas economias, contribuições mensais, padrão de vida e estilo de investimento) e ela atribui uma pontuação de 0 a 150, determinando se você está “no caminho certo” para a aposentadoria. (Observação: Fidelity oferece uma ferramenta mais robusta para clientes Fidelity, mas só conseguimos revisar esta versão.)

Pontuação geral: Ruim, com pontuação de 1,2 de 3

Componentes do scorecard

Precisão:Ruim, com pontuação de 1 em 3. Não há como fazer um plano eficaz fazendo apenas seis perguntas. Não permite qualquer personalização de pressupostos e nem sequer leva em consideração os impostos. A maioria dos programas pelo menos tenta.

Usabilidade:Moderado, com pontuação 2 de 3. É visualmente atraente e não demora muito para ser concluído. Gosto que você possa ajustar algumas das suposições na tela de resultados para ver como isso muda a pontuação.

Educação:Ruim, com pontuação de 1 em 3. A metodologia não é bem explicada. Além disso, as suposições não são bem explicadas. Finalmente, não há nenhum conselho sobre como melhorar sua pontuação. Também há pouca explicação sobre o significado da pontuação, embora tenhamos conseguido determinar que se destina a refletir uma percentagem; portanto, uma pontuação de 90 significaria que você está 90% no caminho certo para atingir seus objetivos.  

Os prós

• Não leva mais de 5 minutos.
• Utiliza 250 simulações de Monte Carlo que ajudam a mostrar o que pode acontecer com seus investimentos em condições de mercado médias e abaixo da média.

Os contras

• Funciona apenas para um único indivíduo.
• Assume automaticamente 2,5% para a inflação e não é possível modificar esta suposição.
• Você não pode inserir outras fontes de renda de aposentadoria, como pensões.