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A perda de um cônjuge é dolorosa. Pode ser ainda mais difícil quando você precisa fazer escolhas difíceis em relação ao dinheiro logo depois. Se e quando recorrer à Segurança Social é uma dessas escolhas.
As regras para obter benefícios de sobrevivência da Segurança Social dependem de uma série de factores. Saiba mais sobre o que está envolvido para ajudá-lo a fazer uma escolha inteligente.
Quem pode obter benefícios de sobrevivência e com que idade?
Após a morte do cônjuge, você pode receber um benefício mensal de sobrevivência da Previdência Social. Isso é verdade desde que você esteja casado há pelo menos nove meses.
Se você estiver cuidando do filho de seu cônjuge falecido e o filho tiver menos de 16 anos, você poderá reivindicar o pagamento do cônjuge após a morte dele, mesmo que você tenha sido casado há muito menos tempo.
Você pode receber um benefício de sobrevivência do Seguro Social a partir dos 60 anos. Se for deficiente, poderá receber esse pagamento a partir dos 50 anos.
Aos 60 anos, você receberá apenas cerca de 70% do valor que poderia receber se esperasse até a idade de aposentadoria completa (FRA). Esta é a idade de 66 anos para pessoas nascidas em 1945-1956. O FRA aumenta para pessoas nascidas em 1962 ou depois. O FRA mais alto para receber benefícios conjugais é 67.
Noções básicas sobre benefícios de sobrevivência
A escolha de se e quando receber benefícios após a morte de seu cônjuge depende de você ou seu cônjuge já terem começado a receber pagamentos. Aqui estão os princípios básicos de como funciona.
Casais que ainda não reivindicaram benefícios
Se você ainda não começou a receber os benefícios, esperar mais ajudará ambos a obter um benefício maior. Isto inclui o benefício de sobrevivência quando um de vocês falece.
Você pode aproveitar ao máximo o benefício de sobrevivência fazendo com que o cônjuge que ganha mais espere até os 70 anos para começar a receber. Isso cria um pagamento mensal maior. Esse pagamento maior irá para o cônjuge sobrevivente quando o primeiro cônjuge falecer.
Casais que solicitaram benefícios
Se você e seu cônjuge começaram a reivindicar, o valor do benefício mais alto passa a ser seu pagamento mensal. O menor dos dois valores de pagamento será interrompido.
Se o seu cônjuge falecido (ou ex-cônjuge) começou a receber pagamentos, mas você não, você terá algumas escolhas a fazer quando solicitar o benefício de sobrevivência. A idade em que você inicia os benefícios pode proporcionar mais ou menos renda da Previdência Social ao longo de sua vida.
Se você não tiver certeza de como aproveitar ao máximo seu pagamento de sobrevivência, converse com um consultor financeiro. Eles poderão sugerir quando e como começar a reivindicar essa renda.
Observação
Se você se casou novamente após a morte de seu ex-cônjuge, antes de completar 60 anos (ou 50, se for deficiente), não poderá receber o benefício de sobrevivência.
Quanto você pode conseguir?
Primeiro, a Segurança Social paga um benefício por morte de $255 se o cônjuge sobrevivente vivesse com o cônjuge falecido.Este pagamento é feito apenas uma vez. Mais importante é a renda mensal.
A nível básico, o montante mensal depende dos rendimentos do cônjuge falecido durante toda a sua vida. Depende também do rendimento da Segurança Social que recebiam ou teriam recebido.
Quanto maiores foram os rendimentos do seu cônjuge ao longo da vida, maior será a renda da Previdência Social.
Observação
A declaração da Segurança Social de cada pessoa fornece uma estimativa dos benefícios de sobrevivência.
O valor que você pode obter varia de casal para casal. Mas saber como podem ser esses pagamentos o ajudará a estimar quanto você poderá reivindicar.
Obtendo o benefício total
Se nenhum de vocês começou a solicitar o Seguro Social ainda, você pode esperar até que o seu sobrevivente FRA (66 ou 67 anos) ou mais possa solicitar. Nesse caso, você receberá 100% do valor do benefício básico do seu falecido cônjuge.
Se eles conseguissem receber $ 1.650 por mês no FRA, você receberia $ 1.650 por mês esperando até a idade de aposentadoria completa para começar a reivindicar.
Os benefícios de sobrevivência incluem o efeito de créditos de aposentadoria adiados. Se o seu cônjuge já tiver mais de 66 ou 67 anos e ainda não tiver começado a receber o Seguro Social, você poderá receber um benefício de sobrevivência maior do que se ele tivesse entrado com o pedido antes.
Quando você começar a reivindicar seu benefício de sobrevivência, receberá o que teria sido o pagamento nessa idade posterior. Este será um valor maior do que se tivessem começado antes.
O que reduz os benefícios?
Se você registrar entre 60 anos e o FRA do seu sobrevivente, receberá entre 71,5% e 99% do valor do pagamento básico do seu falecido cônjuge.O valor aumenta a cada mês que você estiver mais próximo do seu FRA.
Se você receber um benefício de sobrevivência e ainda não atingiu a FRA, o valor que você receberá poderá diminuir se você estiver trabalhando.Isso aconteceria se sua renda fosse superior ao limite de ganhos.
Você só recebe um pagamento
Você pode obter a renda da Previdência Social ou a do seu cônjuge, mas não ambos. Depois que você e seu cônjuge receberem benefícios do Seguro Social, após a morte de seu cônjuge, vocês continuarão recebendo o benefício maior.
Se o seu cônjuge iniciou os benefícios, mas você não, você pode optar por receber um benefício de sobrevivência agora. Se o seu benefício for maior quando você atingir os 70 anos, você poderá mudar.
Se você cuidar de uma criança menor de 16 anos, receberá 75% do valor do benefício do trabalhador falecido. Isto é verdade em qualquer idade.
Benefícios de sobrevivência para ex-cônjuges
Se você foi casado com seu ex por pelo menos 10 anos e não se casar novamente antes dos 60 anos, poderá receber um benefício quando seu ex morrer. Você pode receber esse benefício mesmo que eles tenham se casado novamente antes de morrer.
Se você estiver cuidando do filho do seu ex-cônjuge e o filho tiver menos de 16 anos, a regra dos 10 anos não se aplica. Em geral, o benefício é o mesmo que seria para um cônjuge não divorciado.
Quando você deve solicitar o benefício de sobrevivência?
Existem prós e contras em obter o seu benefício de sobrevivência antes do seu FRA.
Se você começar com menos idade, receberá essa renda por mais tempo. O valor que você recebe, porém, pode ser menor do que se você começasse mais tarde.
Muitas pessoas podem começar a receber um benefício de sobrevivência antes de chegarem à FRA. Pode fazer sentido começar a receber agora e depois mudar para o seu próprio benefício de aposentadoria aos 70 anos, se ele for maior naquele momento.
Por exemplo, você poderia ter estas duas opções:
- Aos 60 anos, receba o benefício do cônjuge falecido de $ 18.180 por ano. Então, aos 70 anos, mude para seu próprio benefício de US$ 20.304.
- Aos 62 anos, receba seu próprio benefício de US$ 10.752 por ano. Então, aos 66 anos, mude para seu próprio benefício de US$ 24.480 por ano.
À primeira vista, aceitar o dinheiro aos 60 anos pode parecer uma boa ideia. Mas escolher a opção 2 proporcionará pelo menos US$ 30.000 a mais de renda ao longo de sua vida.
Também proporcionará uma renda mais segura aos 66 anos e além, uma vez levado em consideração. Se o seu objetivo é reduzir o risco de viver mais tempo do que você tem dinheiro, você vai querer usar a opção que lhe proporciona mais renda pelo resto da vida.
Isso pode significar não iniciar os benefícios imediatamente, mesmo que você consiga obtê-los. Se você esperar até os 66 ou 67 anos e receber mais, terá um pagamento total maior da Previdência Social ao longo da vida.
O que você precisa para solicitar um benefício de sobrevivência da Previdência Social?
Ao solicitar benefícios de sobrevivência da Segurança Social, você precisará levar consigo vários documentos.
- Prova de óbito, seja de uma funerária ou certidão de óbito
- Seu número de Seguro Social, bem como o de seu cônjuge falecido
- Sua certidão de nascimento
- Sua certidão de casamento, se você for viúvo ou viúvo
- Números de Segurança Social e certidões de nascimento de quaisquer filhos dependentes
- Os formulários W-2 do seu cônjuge falecido ou a declaração de imposto de renda federal sobre trabalho autônomo do ano mais recente
- O nome do seu banco e o número da sua conta para que seus benefícios possam ser pagos em sua conta
O resultado final
Em 2020, seis milhões de sobreviventes receberam 7 mil milhões de dólares em benefícios apenas no mês de dezembro. Para 70% dos reformados solteiros, a Segurança Social representa pelo menos metade do seu rendimento.Se você perdeu um cônjuge, use uma calculadora do Seguro Social que possa contabilizar os benefícios de sobrevivência. Uma escolha informada pode significar mais segurança financeira ao planejar a próxima fase de sua vida.
Perguntas frequentes (FAQ)
Que percentagem da Segurança Social um cônjuge recebe dos benefícios de sobrevivência?
Depois de atingir a idade de aposentadoria completa, você poderá receber 100% do benefício da Previdência Social do seu falecido cônjuge como cônjuge sobrevivente. Se você tiver que se inscrever para começar a receber benefícios antes da idade de aposentadoria completa, mas depois dos 60 anos, a porcentagem que você pode receber diminuirá.
Por quanto tempo você recebe benefícios de sobrevivência?
Contanto que você atenda a todas as qualificações e seja elegível para receber benefícios de sobrevivência, você poderá receber os benefícios do seu falecido cônjuge para o resto da vida. Lembre-se de que se você coletar por conta própria a Previdência Social, receberá o valor maior entre os dois, mas não ambos.
Os cônjuges em união estável podem receber benefícios de sobrevivência da Previdência Social?
Sim, se você e seu falecido cônjuge moravam em um estado ou o casamento começou em um estado que reconhece a união estável, e você pode fornecer a documentação correta, você tem direito aos benefícios de sobrevivência. Confirme se você mora em um estado que reconhece casamentos em união estável antes de preencher uma “Declaração de Relacionamento Conjugal” e fornecer documentação de apoio adicional para começar a receber benefícios de sobrevivência.
