Banco on-line para iniciantes

O banco on-line oferece a capacidade de gerenciar seu dinheiro on-line pela Internet, usando seu computador ou dispositivo móvel, em vez de visitar uma agência bancária.

Além de economizar idas à agência, você pode efetuar pagamentos online, visualizar saldos de contas, movimentar dinheiro entre contas e muito mais. Você pode fazer operações bancárias on-line com seu banco existente ou até mesmo abrir uma nova conta em um banco somente on-line.

Serviços bancários on-line com seu banco ou cooperativa de crédito atual

Se você já tem uma conta bancária, você está na metade do caminho. Quase todos os bancos ou cooperativas de crédito oferecem serviços online. No mínimo, é uma boa ideia inscrever-se no aplicativo ou site do seu banco e também pode valer a pena procurar bancos somente online.

Para começar a fazer transações bancárias online com sua conta existente, você precisará se inscrever em serviços eletrônicos. Na maioria dos casos, basta acessar o site do banco, procurar “banco on-line” ou algo semelhante e clicar em “cadastrar-se” quando for solicitado um nome de usuário e uma senha. Se você usa dispositivos móveis, pode fazer tudo lá: basta baixar o aplicativo do seu banco e registrar-se para obter um nome de usuário e uma senha.

Abrindo uma nova conta

Se você não tem uma conta bancária em nenhum lugar – ou vai mudar para um banco apenas online – você precisará abrir uma conta. Se quiser começar a fazer transações bancárias online, você pode começar abrindo sua conta online.

Para abrir uma nova conta bancária, você geralmente precisará de um documento de identidade emitido pelo governo, uma segunda forma de identificação, bem como de suas informações pessoais, como número de Seguro Social e endereço. Normalmente, você também precisará de uma certa quantia de dinheiro para abrir a conta.

Bancos somente online

Como os bancos somente on-line não possuem agências físicas, você precisará ter um pouco de conhecimento técnico com sites e aplicativos. Algumas das vantagens dos bancos exclusivamente online são que eles são mais propensos a oferecer taxas mais altas em contas poupança, verificação gratuita e menos (e mais baixas) taxas.

Funções e recursos de banco on-line

Quando estiver tudo pronto, é hora de começar a usar sua conta. Você pode simplificar se quiser e apenas visualizar os saldos das suas contas. Mas se estiver pronto para mais, você pode passar para tarefas mais avançadas.

Efetuar pagamentos

Um dos recursos mais úteis do banco online é o pagamento gratuito de contas online. Em vez de preencher cheques e enviar pagamentos pelo correio, você pode fazer com que seu banco faça tudo isso por você. Você pode configurar pagamentos únicos ou escolher pagamentos recorrentes para contas iguais todos os meses.

Ganhe mais

Um banco online é um ótimo lugar para suas economias. A maioria das contas on-line paga mais juros do que as contas físicas tradicionais, e as contas somente na Internet tendem a pagar as melhores taxas. Os bancos on-line também oferecem contas do mercado monetário e certificados de depósito (CDs) se você quiser ganhar ainda mais.

Cheques de depósito

Se você possui um dispositivo móvel com câmera, provavelmente poderá usá-lo para depositar cheques em sua conta 24 horas por dia, 7 dias por semana. Com um depósito móvel, você não precisa encontrar tempo para ir até a agência ou esperar que o correio entregue os cheques ao seu banco.

Enviar dinheiro

Precisa pagar a um amigo sua parte no jantar ou no aluguel? Existem várias maneiras fáceis de enviar dinheiro para alguém sem preencher um cheque ou procurar o troco exato. A maioria dos bancos oferece serviços para fazer pagamentos de pessoa para pessoa, enquanto outros serviços (como o PayPal) simplesmente atuam como front-end para acessar sua conta bancária.

Mova dinheiro

Você também pode movimentar fundos entre suas próprias contas bancárias. Se você deseja transferir fundos de um banco para outro (ou apenas transferir dinheiro para poupança em um único banco), um aplicativo ou site facilita essa tarefa.

Histórico de transações de pesquisa

Precisa saber quanto você pagou por um determinado item (ou sua conta média mensal de serviços públicos)? Essa informação provavelmente está em seu histórico bancário e você pode procurá-la online. Você pode baixar extratos e imagens de cheques emitidos se precisar de documentação para alguma coisa, ou pode apenas revisar as transações para evitar fraudes em sua conta.

Vá sem papel

Geralmente, você tem a opção de deixar de usar o papel com o banco on-line. E se alguma vez precisar de um extrato (ao obter uma hipoteca, por exemplo), você pode imprimir aquele ou dois que realmente precisa.

Use ferramentas financeiras

Se você souber para onde vai seu dinheiro monitorando suas finanças, tomará melhores decisões sobre gastos e será mais fácil alcançar seus objetivos financeiros. Existem inúmeras ferramentas de terceiros para ajudá-lo a categorizar seus gastos e criar orçamentos (incluindo o Mint, entre outros), e seu banco pode já ter ferramentas integradas de gerenciamento de finanças pessoais. Ficar online permite que você baixe transações ou autorize seu software a obter automaticamente as informações necessárias.

Verifique seu saldo

Se você precisa saber exatamente quanto tem em sua conta e quanto está realmente disponível para gastar, o melhor lugar para obter essas informações é on-line.

Obtenha ajuda

Se precisar de ajuda com problemas de serviço, tente cuidar dos negócios online. Especialmente se você não estiver com pressa, pode ser mais fácil enviar solicitações eletrônicas a um agente de atendimento ao cliente em vez de ligar. Opções de autoatendimento também estão disponíveis e essa pode até ser a opção mais rápida. Você pode alterar seu endereço, solicitar cópias de cheques e realizar outras tarefas rotineiras sozinho.

Emprestar dinheiro

Além de abrir contas de depósito, como corrente e poupança, você também pode fazer empréstimos on-line. Os bancos tradicionais permitem que você preencha formulários, e os credores on-line mais recentes tornam os empréstimos completamente diferentes; é mais fácil ser aprovado, mais rápido e possivelmente ainda mais barato para emprestar.

Como fazer transações bancárias on-line com segurança

O banco online facilita a vida, mas também cria oportunidades para ladrões. Algumas fraudes estão fora do seu controle, mas seu comportamento é importante – e é bastante fácil permanecer seguro.

Pedidos de informação

Pense duas vezes antes de fornecer informações pessoais online. Seu banco nunca entrará em contato com você por telefone, e-mail ou mensagem de texto e solicitará o número da sua conta, número do CPF, senha ou PIN. Essas solicitações são quase sempre golpes de phishing.

Software de segurança

Mantenha seus dispositivos atualizados (incluindo atualizações do sistema operacional, programas de spyware e malware e proteção antivírus) e você estará imune à maioria das ameaças. Evite usar computadores antigos e sem suporte para transações financeiras.

Locais Públicos

Evite usar redes públicas para acessar contas bancárias (incluindo pontos de acesso gratuitos em cafeterias e redes de hotéis). Se possível, salve essas tarefas para quando estiver em casa ou no trabalho em uma rede de sua confiança. Se você precisar realizar negócios enquanto estiver fora de casa, use a conexão de dados do celular do seu telefone. Da mesma forma, os computadores públicos (como os encontrados nas bibliotecas) não são uma boa opção para serviços bancários online.

Se sua conta for afetada por fraudes ou erros, há uma boa chance de que suas contas pessoais estejam protegidas (suas contas comerciais são outro assunto). A lei federal protege os consumidores contra certas transferências não autorizadas, mas você precisa notificar seu banco rapidamente sobre quaisquer problemas para obter proteção máxima.