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Escolher uma seguradora nunca é fácil. Esteja você procurando cobrir sua saúde, carro, casa ou algum outro item querido, é provável que seja algo que você valoriza muito (ou por mandato legal) e, portanto, os riscos são altos. Acrescente a essa pressão as páginas e mais páginas de linguagem complexa e novos termos e cláusulas na maioria dos contratos, e você poderá precisar de um pouco de ajuda.
As organizações de classificação de seguros podem fornecer uma visão imparcial do desempenho de uma seguradora, juntamente com seus principais pontos fortes e fracos. A Weiss Ratings é uma organização de classificação respeitada no setor de seguros.
Principais conclusões
- A Weiss Ratings é uma organização de classificação respeitada no setor de seguros.
- As seguradoras com fortes classificações financeiras têm poucas chances de falência, o que significa que você pode se sentir seguro ao comprar uma apólice de seguro.
- Weiss atribuiu classificações de solidez financeira a mais de 16.000 seguradoras, bancos e cooperativas de crédito; as classificações variam de A (“Excelente”) a E (“Muito Fraco).
- A Weiss Ratings emite classificações de solidez financeira com base em fatores como capital, qualidade dos ativos e lucratividade e liquidez.
Por que as classificações são importantes
Ao comprar um seguro, a maioria das pessoas não pensa no negócio de uma empresa. Eles estão preocupados com sua apólice, a cobertura e o preço que pagarão. Mas se você precisar registrar uma reclamação e chegar a hora de lucrar, você espera que a seguradora possa cumprir sua parte no acordo.
As empresas com classificações de alta resistência podem resistir bem às quedas da economia e a quaisquer mudanças que possam ocorrer no mercado de seguros como resultado. É importante escolher uma seguradora que possa cuidar de todas as suas dívidas e pagar os sinistros prontamente. Empresas com classificações financeiras fortes têm poucas chances de falência, o que significa que você pode se sentir seguro ao comprar uma apólice de seguro. No entanto, se você descobrir que sua empresa tem uma classificação baixa, você pode querer pensar em mudar para uma empresa financeiramente mais sólida e com uma classificação melhor.
História da Empresa Weiss
A Weiss Ratings faz parte do Weiss Group, LLC. A empresa possui quatro subsidiárias: Weiss Research, Weiss Ratings, Weiss Capital Management e Weiss School. A empresa de pesquisa foi fundada em 1971 pelo Dr. Martin D. Weiss como um serviço de análise e relatórios sobre bancos dos EUA. Em 1987, Weiss comprou a T.J. Holt & Company e iniciou o negócio de classificação. Durante esse ano, Weiss também publicou classificações para mais de 15.000 bancos e instituições de poupança e empréstimo.
A Weiss Ratings tornou-se a primeira organização de classificação de seguros a emitir classificações independentes de solidez financeira para seguradoras de vida e saúde. Em 1993, Weiss também começou a publicar classificações para seguradoras de propriedades e acidentes. A empresa foi reconhecida pelo Government Accountability Office (GAO) dos EUA pela sua precisão na emissão de avisos quando uma empresa faliu. Eles emitiram advertências contra a Mutual Benefit Life of New Jersey, a Executive Life of California, a Fidelity Bankers Life, a Executive Life of New York, a First Capital Life, entre outras. O Grupo Weiss vendeu a Weiss Ratings para TheStreet.com em 2006. No entanto, em 2010, TheStreet.com vendeu a Weiss Ratings de volta ao Grupo Weiss.
Observação
Por natureza, o seguro apresenta muitas oportunidades para fraudes e fraudes, em ambos os lados do negócio. Agentes, corretores, avaliadores e investigadores estão presentes para garantir que as pessoas que registram reclamações cumpram as regras; e a FTC é responsável por proteger os acionistas e consumidores contra quaisquer negociações injustas ou fraudes em que uma empresa possa se envolver.
A Weiss Ratings também emite classificações para cooperativas de crédito, bancos, fundos mútuos, ETFs e ações.
Listas mais fracas e mais fortes
Weiss pretende ajudar os consumidores a fazer escolhas inteligentes de seguros e obter o melhor valor em uma apólice de seguro. Eles fazem isso dividindo o contrato e os termos em termos claros e simples. Nesse exemplo está a lista das seguradoras mais fracas e mais fortes que Weiss publica. As empresas com classificação fraca têm uma classificação “D+” ou inferior. Acredita-se que essas empresas sejam financeiramente vulneráveis devido a ativos, liquidez, lucros ou outros fatores. Por outro lado, a lista mais forte apresenta empresas com classificação “B+” ou melhor. Acredita-se que as empresas classificadas como fortes têm baixas chances de fracasso.
Para ser claro, as listas e classificações não são uma aposta segura. As listas mais fortes e mais fracas não podem prever ou prometer totalmente que a empresa que você selecionar terá sucesso ou fracassará, mas é uma boa ferramenta para ajudá-lo a ver quais empresas têm uma gestão sólida e estão no caminho certo para ter um bom desempenho financeiro. Esses fatores podem informar sua escolha da seguradora, porque você deseja que ela esteja por perto quando precisar deles (o que pode ocorrer em um futuro distante) e deseja que eles possam pagar quaisquer sinistros que você possa ter.
O que significam as classificações de Weiss
Weiss atribuiu classificações de solidez financeira a mais de 16.000 seguradoras, bancos e cooperativas de crédito usando a escala de classificação abaixo:
- R: Excelente
- B: Bom
- C: Justo
- D: Fraco
- E: Muito Fraco
- +: Um “+” extra significa que a classificação está no terço superior de cada faixa de notas
- –: Um “-“ extra significa que uma classificação está no terço inferior de cada faixa de notas
Observação
É importante notar que o sistema de classificação Weiss é principalmente para pessoas que negociam ações de empresas comerciais. Junto com cada classificação vem uma recomendação sobre comprar ou vender e, portanto, para os consumidores, as classificações são como uma prévia da saúde de uma empresa no mercado.
Existem muitos fatores que influenciam a classificação financeira de uma seguradora. Weiss realiza análises muito profundas com muita atenção a cada detalhe. Aqui estão alguns dos fatores que podem ter grande impacto em uma classificação de solidez financeira:
- Capital
- Qualidade dos ativos
- Rentabilidade e Liquidez
No site, os consumidores podem visualizar quaisquer alterações feitas em uma classificação, incluindo quaisquer upgrades ou downgrades, e por que as alterações na classificação foram feitas.
O resultado final
As classificações Weiss são uma maneira simples para as pessoas que estão no mercado de seguros compararem e avaliarem diferentes empresas. O sistema de classificação é confiável, abrangente e fácil de entender. Seu serviço é muito semelhante ao de outras organizações de classificação, como A.M. Best, Fitch Ratings e Standard and Poor’s. Você pode ver que tipo de situação financeira sua seguradora possui e como ela pode funcionar. Para obter acesso às ferramentas de classificação Weiss, você deve se inscrever para uma conta gratuita.
Observação
Para saber mais sobre como usar a Weiss Ratings, visite o site da Weiss Rating ou ligue para 1-877-934-7778.
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