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Todos devem ter seguro para proteger propriedades, saúde, veículos e muito mais em caso de sinistro. Existem muitas seguradoras para escolher, mas como você pode saber se está obtendo o melhor valor em uma apólice de seguro? As organizações de classificação de seguros podem dizer o quão estável financeiramente uma empresa é e se ela é uma boa escolha para suas necessidades de seguro. Uma dessas empresas de classificação é a Demotech, Inc.
História da Empresa
está sediada em Columbus, Ohio, e foi fundada em 1985. É uma empresa de consultoria que fornece classificações de estabilidade financeira para seguradoras de propriedades e acidentes. Essas classificações ajudam as pessoas na escolha de uma seguradora, seja para investir ou adquirir uma apólice para uso próprio. Eles oferecem detalhes e classificações para expressar o quão solvente é uma seguradora, com base em uma série de fatores. Esses fatores incluem o balanço da empresa, mas também muitos outros números além do básico. A especialidade da empresa é fornecer classificações e análises financeiras detalhadas de seguradoras regionais e de nicho.
Demotech, Inc. é um nome confiável no setor de seguros. Em 2007, a Demotech, Inc. foi nomeada parceira oficial de pesquisa de seguros do Insurance Journal, uma importante publicação de notícias sobre seguros.Demotech, Inc. fornece relatórios sobre o desempenho do setor de seguros e resultados financeiros para organizações de notícias.
Desde a década de 1990, a empresa teve seu processo de rating revisado e aprovado pelo HUD (1993), Fannie Mae (1994) e Freddie Mac (1990).
Como as classificações da Demotech, Inc. são determinadas
A Demotech, Inc. orgulha-se de dizer que “nivelou o campo de atuação” ao fornecer classificações de estabilidade financeira para companhias de seguros de todos os tamanhos. A sua perspectiva relativamente à estabilidade financeira é que mesmo as pequenas seguradoras podem ser tão estáveis como as maiores. Por esta razão, o seu sistema de classificação difere de algumas outras organizações de classificação como A.M. Melhor, Fitch’s ou Moody’s. A estabilidade financeira não é medida apenas pela dimensão, mas também por muitos outros factores. Alguns dos fatores que a Demotech, Inc. usa para atribuir classificações incluem:
- Total de ativos, passivos, receitas e despesas
- Capital de giro
- Custos administrativos
- Resultado líquido
- Excedente
- Contas a receber
- Quantidade de negócios escritos
- Foco na indústria
- Modelo de negócio
O que significam as classificações da Demotech, Inc.
- A” (A Double Prime), Insuperável: Apesar do bom desempenho da economia como um todo, e de haver ou não uma desaceleração ou ruptura no ciclo de seguros, espera-se que cem por cento das seguradoras que recebem uma Classificação de Estabilidade Financeira® de A” (A double prime) tenham superávit positivo em relação aos segurados a partir de 18 meses a partir da primeira data em que uma classificação é atribuída.
- A’ (A Prime), Insuperável: Espera-se que as seguradoras que obtiveram a classificação “A Prime Unsurpassed” da Demotech, Inc. tenham estabilidade financeira insuperável. Isto significa que devem ser capazes de pagar todos os sinistros, apesar da recessão económica ou das mudanças no mercado de seguros. Espera-se que 99% dessas seguradoras mantenham um superávit por 18 meses a partir da primeira data em que a classificação for atribuída.
- R, Excepcional: Espera-se que as seguradoras que obtenham a classificação “A Excepcional” da Demotech, Inc. tenham uma estabilidade financeira excepcional e sejam capazes de pagar todos os sinistros, apesar da crise económica ou das mudanças no mercado de seguros. Espera-se que noventa e sete por cento destas companhias de seguros mantenham um excedente durante 18 meses a partir da primeira data em que a classificação é atribuída.
- S, substancial: Espera-se que as seguradoras que obtenham a classificação “S Substancial” da Demotech, Inc. tenham estabilidade financeira aceitável e sejam capazes de pagar todos os sinistros, apesar da crise econômica ou das mudanças no mercado de seguros. Espera-se que noventa e cinco por cento destas companhias de seguros mantenham um excedente durante 18 meses a partir da primeira data em que a classificação é atribuída.
- M, moderado: Espera-se que as seguradoras que obtenham a classificação “M Moderado” da Demotech, Inc. tenham estabilidade financeira moderada e sejam capazes de pagar todos os sinistros, apesar da crise económica ou das mudanças no mercado de seguros. Espera-se que noventa por cento destas companhias de seguros mantenham um excedente durante 18 meses a partir da primeira data em que a classificação é atribuída.
- L, licenciado: As seguradoras com classificação “Licenciada” são licenciadas pelas autoridades reguladoras estaduais. Estas empresas foram avaliadas, mas não receberam uma das classificações de solidez financeira listadas acima.
- NR, não classificado: As seguradoras com classificação “NR” não foram avaliadas pela Demotech, Inc.
- N/A, inelegível: Se uma seguradora receber uma classificação “N/A Inelegível”, ela não poderá ser classificada porque seus dados financeiros estavam incompletos.
O resultado final
Se você deseja ter uma visão justa da solidez financeira de sua seguradora e de como ela poderá funcionar no futuro, experimente os serviços da Demotech, Inc. A Demotech, Inc. A Demotech adota uma abordagem única para fornecer classificações de solidez financeira das seguradoras a muitas partes, incluindo organizações de notícias e consumidores normais. Para saber mais sobre as classificações de estabilidade financeira da Demotech, Inc., visite o site da Demotech, Inc.
