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Existem limites que os cobradores de dívidas não estão autorizados a ultrapassar, e as autoridades dizem que ameaçar falsamente os devedores com prisão, utilizar as redes sociais para lançar campanhas difamatórias contra eles e assediá-los com repetidos telefonemas insultuosos estão entre eles.
Principais conclusões
- As autoridades federais e estatais estão a pedir a um tribunal que feche uma rede de empresas de cobrança de dívidas de Nova Iorque que gerou inúmeras queixas de consumidores por alegadamente utilizarem tácticas que visam comparar o “terrorismo emocional”.
- Os métodos incluíam concentrar-se em amigos, parentes e empregadores dos devedores para transformá-los num “exército” que pressionaria os devedores a pagar.
- A cobrança de dívidas é um grande ponto sensível para os consumidores – as autoridades recebem mais reclamações sobre empresas de cobrança do que qualquer outro tipo de empresa financeira além das agências de crédito.
Todas estas foram tácticas que um grupo de empresas de cobrança de dívidas sediadas em Nova Iorque alegadamente utilizou contra cerca de 293.000 pessoas entre 2015 e 2020, atraindo o escrutínio das autoridades federais e estaduais que estão à beira do encerramento das empresas. O órgão de fiscalização de empréstimos predatórios do governo, o Consumer Financial Protection Bureau, juntamente com o procurador-geral do estado de Nova Iorque, pediram esta semana a um tribunal federal que fechasse seis empresas e proibisse totalmente os seus líderes do negócio de cobrança de dívidas, resolvendo uma ação movida em setembro de 2020. Os réus concordaram com a sentença estipulada, que ainda não foi aprovada pelo tribunal.
A cobrança de dívidas é uma das maiores fontes de queixas que os consumidores têm sobre produtos e empresas financeiras, de acordo com a base de dados de reclamações dos consumidores do CFPB – perdendo apenas para questões de relatórios de crédito. Até terça-feira, quase 68 mil pessoas haviam apresentado reclamações sobre cobrança de dívidas no ano passado, a maioria delas porque as empresas estavam tentando cobrar dívidas que os consumidores não deviam.As seis empresas a encerrar foram elas próprias fonte de “numerosas” queixas às autoridades e desencadearam mais de 20 processos judiciais privados movidos por pessoas de quem tentaram cobrar dívidas, de acordo com o processo do CFPB.
“Os cobradores de dívidas predatórios obtêm lucro ao visarem consumidores trabalhadores e depois endividá-los ilegalmente”, disse a procuradora-geral de Nova Iorque, Letitia James, num comunicado de imprensa. “A ação de hoje deve enviar uma mensagem forte aos cobradores de dívidas em todo o país de que não hesitaremos em usar toda a força da lei para responsabilizá-los caso prejudiquem os consumidores.”
Scott A. Croce – o quiroprático de Buffalo que é coproprietário das empresas junto com sua esposa, Susan Croce, e o profissional de vendas Christopher De Ri – não respondeu a um pedido de comentário deixado em seu escritório.
As empresas, incluindo JPL Recovery Solutions, Regency One Capital e ROC Asset Solutions, todas faziam negócios no mesmo local de Getzville, Nova York, e operavam comprando empréstimos pessoais inadimplentes com juros altos, empréstimos consignados, dívidas de cartão de crédito e outros tipos de dívida por “centavos de dólar”, de acordo com o CFPB. As empresas tentaram então cobrar a dívida dos consumidores e entre 2015 e 2020 geraram uma receita bruta de cerca de 93 milhões de dólares, disse o departamento.
Pressionando os consumidores ‘mexendo a panela’
O CFPB acusou as empresas de utilizarem métodos agressivos e enganosos para cobrar dívidas, incluindo uma tática especialmente insidiosa chamada “terrorismo emocional” pelas pessoas que visava.
Empregando a chamada abordagem de círculos, por exemplo, os cobradores utilizariam as redes sociais para encontrar amigos, conhecidos e empregadores dos devedores e depois telefonar-lhes-iam em vez do devedor, fingindo que estavam a tentar localizar o devedor quando, na realidade, já tinham as suas informações de contacto. As pessoas que ligavam insinuavam que a pessoa estava com algum tipo de problema.
“Mexer a panela” dessa forma muitas vezes faria com que terceiros ligassem eles próprios para o consumidor.
“Assim, a família, os amigos e os colegas do consumidor podem servir como o ‘exército’ do colecionador, pressionando o consumidor a atender às demandas do colecionador”, afirmou a agência no processo.
Outras vezes, os cobradores ameaçavam falsamente os devedores com prisão ou penhora de salários, ou bombardeavam-nos com telefonemas usando linguagem humilhante e depreciativa, disse o departamento.
Além do encerramento das empresas e da proibição vitalícia dos seus proprietários e gestores do negócio de cobrança de dívidas, os réus terão de pagar 4 milhões de dólares em multas se o juiz permitir que a sentença estipulada seja aprovada.
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