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Comparando investimentos de baixo risco com investimentos de alto risco
Cada linha do primeiro gráfico indica o desempenho — o retorno da renda — de um investimento de US$ 100 em quatro produtos de investimento diferentes.
- A linha verde mostra o crescimento do valor ao investir em um investimento seguro, como os certificados de depósito (CD) de curto prazo.
- A linha azul mostra o resultado se investido em títulos do Tesouro de cinco anos, também considerado um investimento de baixo risco.
- A linha laranja mostra o desempenho do seu dinheiro se ele fosse investido em um fundo equilibrado, como um fundo de títulos de 50% e um fundo de índice de ações de 50%.
- A linha vermelha mostra o crescimento do principal se investido em um fundo do índice S&P 500.
Como mostra o gráfico, quanto mais moderado for um investimento no seu perfil de risco, menor será o retorno correspondente.
Investimentos seguros e sem risco enfrentam riscos inflacionários
Todos os investimentos correm o risco de perda do principal. No entanto, alguns investimentos apresentam um nível de risco mais baixo do que outros, com a desvantagem de que você pode não obter uma boa renda de retorno.
Com investimentos seguros e de baixo risco, você não terá que se preocupar em perder dinheiro e poderá dormir melhor à noite. No entanto, você também pode não obter muitos rendimentos de investimento.
Aqui, o seu maior risco é que o retorno do seu investimento seja inferior à taxa de inflação. Por exemplo, em 2009, os investimentos de baixo risco tiveram um retorno inferior a meio por cento, mas a inflação – medida pelo índice de preços no consumidor (IPC) – foi de cerca de 2,7% nesse ano.
É difícil viver com meio por cento de juros ao ano enquanto os custos aumentam.
Para obter retornos mais elevados, você deve estar disposto a usar investimentos de maior risco. Este risco mais elevado significa que poderá ter anos em que terá retornos negativos.
Investimentos de baixo risco
Os investimentos de baixo risco, como obrigações governamentais, empresariais e municipais de curto prazo, proporcionam retornos consistentes com risco mínimo. Em geral, isso significa retornos mais elevados do que as alternativas mais seguras e garantidas. O gráfico três mostra os retornos anuais de um investimento em títulos do Tesouro de cinco anos.
A maioria das opções de baixo risco são títulos. Títulos são títulos de dívida em que o investidor basicamente empresta dinheiro ao emissor do título em troca de uma receita de juros. Existem vários tipos diferentes de títulos e alguns têm um perfil de risco mais elevado do que outros títulos.
- Os títulos do governo são considerados um investimento muito seguro, pois o principal e os juros são garantidos pelo governo dos EUA.
- Os títulos corporativos são um pouco mais arriscados. Aqui, a empresa subjacente garante o principal e os juros. A solidez financeira da empresa emissora determina a classificação do título. Empresas como a Moody’s classificam cada oferta de títulos – Aaa a Baa3 são consideradas grau de investimento.Seu principal risco – este é apenas um dos vários riscos – é que a empresa emissora entre em falência, colocando seu principal em risco – conhecido como risco de inadimplência.
- Os títulos municipais são emitidos por um estado ou cidade e geralmente financiam grandes projetos de infraestrutura ou outros projetos de melhoria. Embora raros, houve casos em que os municípios não pagaram as suas obrigações.
Para obter retornos mais elevados com um nível moderado de risco de investimento, você pode optar por colocar uma parte do seu dinheiro em investimentos de baixo risco e uma parte em investimentos com um nível de risco mais alto.
Investimentos de risco moderado
Você pode criar um portfólio diversificado que contenha uma combinação de investimentos. Com um nível moderado de risco de investimento, você poderá escolher uma combinação de títulos e ações.
O gráfico quatro mostra os retornos do ano civil de uma carteira que colocou 50% do principal em títulos do Tesouro de cinco anos e 50% em ações de grande capitalização dos EUA por meio de um investimento em um fundo de índice S&P 500.
Você pode criar um mix de investimentos semelhante usando um fundo equilibrado ou comprando dois fundos de índice – um sendo um fundo de índice de títulos e o outro sendo um fundo de índice de ações.
Com investimentos de risco moderado, você terá anos em que o valor de seus investimentos diminuirá. No entanto, se você estiver disposto a manter seu portfólio, é provável que tenha retornos mais elevados no longo prazo.
Se você deseja potencial para retornos mais elevados, precisa ser mais agressivo.
Investimentos de maior risco
Investir em ações o levará para fora do ramo de risco de investimento. Uma maneira de fazer isso é investir em um fundo do índice S&P 500. O S&P 500 segue as 500 maiores empresas dos EUA que negociam publicamente em bolsa. Investir no fundo gerido profissionalmente é menos arriscado do que comprar e manter cada uma das ações individuais.
O quinto gráfico mostra os retornos do ano civil de um fundo do índice S&P 500. Um fundo de índice de ações é considerado um investimento de maior risco. Como tal, você pode ter retornos mais elevados em um ano e sofrer perdas no ano seguinte.
Existem outras opções que também se enquadram nesta categoria de risco, como investimentos de alto rendimento, que oferecem níveis mais elevados de renda atual em relação a alternativas mais seguras. Esses investimentos de alto rendimento incluem títulos de risco inferior (junk bonds).
Compare investimentos de baixo risco com investimentos de alto risco
Jogue pelo seguro ou assuma riscos de investimento adicionais, a escolha cabe ao investidor individual. Como você pode ver no sexto gráfico, alguns investimentos geraram muito mais retorno do que outras opções.
- A linha verde mostra os retornos de CDs de um mês – um investimento de risco muito baixo.
- A linha azul mostra os retornos dos títulos do Tesouro de cinco anos, outro investimento de baixo risco.
- A linha laranja mostra os retornos de uma carteira equilibrada 50/50 de títulos do Tesouro de cinco anos e ações de grande capitalização dos EUA – o índice S&P 500 – um investimento de risco moderado.
- A linha vermelha mostra os retornos do investimento apenas no índice S&P 500 – uma estratégia de investimento de alto risco.
É claro que o mundo dos produtos de investimento só foi arranhado com as opções listadas aqui. Existem milhares de opções, todas oferecendo seus próprios perfis de risco.
Investimentos de risco extremo
Investimentos de alto risco podem gerar retornos fabulosos, mas você também corre o risco de perder tudo o que investiu. Você ouvirá essas opções chamadas de investimentos de alto rendimento e incluem junk bonds de baixa qualidade e penny stocks.
Outros investimentos de alto risco jogam no mercado de opções ou especulam sobre um imóvel.
Não é exatamente como jogar, porque você está investindo em uma oportunidade que provavelmente dedicou algum tempo para pesquisar minuciosamente, mas a sorte ainda terá muito a ver com seus resultados.
Para investidores com dinheiro fictício ou sofisticados, essas opções são adequadas. Mas para aqueles que têm uma quantidade limitada de fundos e sabem que precisarão contar com eles na aposentadoria, provavelmente desejam evitar opções de maior risco.
