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À luz da atual crise económica e de saúde pública, muitas pequenas empresas continuam a enfrentar desafios financeiros.
De acordo com dados recentes do Gabinete do Censo dos EUA, em Março de 2021, pouco mais de um quarto das pequenas empresas relataram que a pandemia teve um grande efeito negativo geral nos seus negócios, enquanto quase 45% das empresas citaram o efeito como moderadamente negativo.
Para os proprietários de pequenas empresas que continuam a enfrentar dificuldades sem precedentes e que podem actualmente não se qualificar para empréstimos bancários, existem algumas fontes potencialmente cruciais de financiamento alternativo para os ajudar a manter as portas abertas.
Saiba abaixo quais são essas fontes, bem como como obtê-las, seus benefícios relevantes e riscos associados.
Cartões de crédito empresariais
Cartões de crédito empresariais são cartões de crédito emitidos em nome da empresa e usados exclusivamente para fins comerciais. A aprovação de um cartão de crédito empresarial geralmente depende do crédito pessoal e da situação financeira do proprietário da empresa. Ter um cartão de crédito empresarial pode ajudar a construir crédito empresarial, oferecer recompensas e bônus, ser útil para manter despesas pessoais e comerciais separadas e fornecer uma maneira relativamente rápida de acessar dinheiro.
No entanto, altas taxas de juros e taxas podem facilitar o aumento rápido de cobranças extras, portanto, fique de olho no seu saldo e faça todos os seus pagamentos dentro do prazo. Dependendo dos termos do seu cartão de crédito empresarial, o uso indevido de um pagamento também pode afetar o seu crédito pessoal.
Observação
Tente negociar a menor taxa de juros possível com a administradora do seu cartão de crédito. Uma calculadora de pagamento de cartão de crédito pode ajudá-lo a determinar quanto tempo levará para pagar seu saldo com diferentes taxas de juros e planos de pagamento.
Financiamento coletivo
O crowdfunding é um método de financiamento para angariar fundos através do apoio de financiadores que normalmente contribuem através de uma plataforma online. Existem três tipos que você deve conhecer:
- Financiamento coletivo de recompensas: esse tipo de crowdfunding oferece recompensas aos apoiadores de sua campanha, como experiências exclusivas ou uma versão inicial de seu produto ou serviço.
- Financiamento coletivo de dívidas: Este método permite que os credores emprestem uma parte dos fundos e ganhem juros sobre o pagamento da dívida.
- Financiamento coletivo de ações: Este método oferece aos apoiadores oportunidades de investimento em troca de capital ou potencial retorno futuro.
Kickstarter e Indiegogo, por exemplo, são plataformas dedicadas ao crowdfunding. Ao escolher onde lançar seus esforços de crowdfunding, pesquise suas opções – há várias taxas envolvidas e alguns sites têm uma abordagem de tudo ou nada, onde você não recebe seus fundos a menos que atinja sua meta-alvo.
Observação
O crowdfunding pode ajudar a criar consciência e publicidade para o seu negócio, mas também traz a pressão para entregar em um curto espaço de tempo e pode exigir uma quantidade considerável de marketing para executar uma campanha eficaz.
Financiamento de fatura
O financiamento por fatura é o processo de venda de suas faturas não pagas a um credor em troca de uma porcentagem do pagamento devido antecipadamente. A estrutura e as taxas podem variar dependendo do credor – as taxas geralmente são um pagamento fixo ou baseado em porcentagem. Normalmente, depois que o cliente paga a fatura integralmente, você paga ao credor de acordo com seu contrato e recebe o restante de quaisquer fundos devidos.
O financiamento por fatura pode fornecer acesso rápido a dinheiro em vez de esperar até que as faturas sejam pagas, mas pode ser acompanhado de taxas e taxas relativamente altas. Esse método geralmente é mais eficaz para empresas maiores e estabelecidas que são pagas por meio de faturas de uma base regular de clientes.
Adiantamentos em dinheiro para comerciantes
Um adiantamento em dinheiro de comerciante é uma quantia fixa de financiamento que é então reembolsada (mais taxas) regularmente com base em uma porcentagem das vendas diárias de cartão de crédito da empresa. Como o retorno é baseado em porcentagem, durante os períodos em que suas vendas estão mais lentas, você faria pagamentos menores em comparação com os períodos de maior movimento, quando seus pagamentos seriam maiores.
Este tipo de financiamento de dívida pode ser relativamente fácil e rápido de obter. No entanto, as taxas e taxas exorbitantes associadas a ele podem torná-lo uma das opções mais caras (e até mesmo considerada uma opção de último recurso para financiamento).
Empréstimos SBA
A Administração de Pequenas Empresas dos EUA (SBA) oferece uma variedade de programas de empréstimo para ajudar pequenas empresas. No entanto, a agência geralmente não atua como credor, mas trabalha com os credores para conceder os empréstimos. A SBA oferece garantias de empréstimos e estabelece diretrizes para os empréstimos. Os programas de empréstimo têm requisitos de elegibilidade específicos, mas normalmente dependem do que a empresa faz para ganhar dinheiro, da natureza de sua propriedade e da localização da empresa. O programa de empréstimo mais comum da SBA é o Programa de Empréstimo 7 (a) para empréstimos gerais para pequenas empresas.
O SBA reduz o risco e torna o capital mais acessível aos credores, o que, por sua vez, facilita o processo de empréstimo para as pequenas empresas. Os benefícios comuns de um empréstimo SBA são montantes de empréstimo maiores, taxas de juros mais baixas, prazos de reembolso mais longos e mais flexibilidade. As desvantagens, porém, incluem o longo processo de aprovação, que pode levar semanas a meses.
Observação
Use a ferramenta Lender Match da SBA para se conectar com potenciais credores para sua pequena empresa.
Empréstimos PPP
O governo federal estabeleceu o Programa de Proteção ao Cheque de Pagamento (PPP) em 2020 para ajudar pequenos empresários durante a pandemia. O PPP, administrado pela SBA, tem como objetivo incentivar as empresas a manter os funcionários na folha de pagamento. Se os mutuários seguirem determinados critérios, eles poderão ter direito ao perdão do empréstimo. Algumas empresas que já receberam um empréstimo PPP podem se qualificar para um empréstimo PPP do Segundo Sorteio.
Observação
Em 30 de março de 2021, o presidente Biden sancionou um projeto de lei que prorroga o prazo de inscrição de PPP até 31 de maio de 2021. Além disso, o projeto de lei prorroga a autorização de PPP até 30 de junho de 2021, a fim de fornecer tempo adicional para a SBA processar as solicitações recebidas dentro do prazo de inscrição.
Capital de risco
Dependendo da sua ideia e objetivos de negócio, buscar financiamento de capital de risco (VC) pode colocar sua empresa em funcionamento. Os investimentos de capital de risco são geralmente uma troca de dinheiro em troca de ações e normalmente vêm de investidores individuais ou organizações.
Os investidores procuram os maiores retornos, pelo que tendem a ser atraídos por negócios com elevado potencial de crescimento. Ao envolver investidores de risco, você não será mais o único tomador de decisões do negócio. É comum que os capitalistas de risco se envolvam no negócio – podem, por exemplo, procurar obter cargos no conselho de administração ou assumir funções de gestão.
O resultado final
Ao decidir qual opção de financiamento alternativa melhor atende às suas necessidades de negócios, considere quanto dinheiro você está procurando, a finalidade do financiamento, quando você precisará do dinheiro e o prazo para reembolso. Os credores, por sua vez, podem querer saber detalhes sobre a situação financeira de você como indivíduo e de sua empresa.
Pesquise para encontrar as melhores taxas e condições e certifique-se de compreender todas as condições de um acordo antes de se comprometer. Especialmente durante um período em que a viabilidade financeira é de extrema importância, você deve considerar cuidadosamente os prós e os contras de suas opções e verificar novamente seus números para garantir que está tomando uma decisão inteligente para sua pequena empresa.
